移民投资也能碰到烂尾! 赔钱赔身份受害人如何自救?
大概去年7月初左右的时间，英国华人圈子传出了有106位华人因为企图通过所谓的贷款来申请Tier 1投资移民，而在续签时被拒绝的消息。
简单来说，其操作是这样的：
首先，移民中介会联系一家公司，然后由这家公司名义上贷款给申请人。
但是这家公司实际上并不会把相关的款项直接交给申请人（自然是担心申请人会把款项卷跑的），而是直接转给另外一家公司。
这两家公司其实基本是同样背景的人在控制的。也就是说这些钱转来转去，只不过是从左手转到右手，对于这些公司来说不会有任何损失的风险。
这第二家公司就是名义上的投资公司。它在收到钱款之后会出具申请人签证所需要的各类文件，包括资金到位证明，投资证明等。
申请人然后就可以凭借这些文件来申请自己的签证。
这整套设计看起来好像天衣无缝。贷款公司和所谓的投资公司（其实本质上就是一家公司）不会担心自己会被当事人卷跑。当事人也可以有文件来申请签证。
不过，从移民法的要求来说，这看似完美的设计却存在一个致命的缺陷，那就是在整个过程中，当事人对于这笔钱根本没有控制权（其实根本就见不到这笔钱）。
而按照移民法的要求，投资移民签证申请人是必须对于投资款有着绝对的控制权的。
申请人自然是很难满足这个要求的。这106名申请人的续签申请最后被全部拒绝也自然不是什么意外了。
更惨的是，当事人在这个过程中，不论是对于移民中介、贷款公司还是投资公司，都支付了一定的服务费用（这笔费用即便没有投资移民全额200万镑那么多，但至少恐怕也有个10－20万镑）；走到这步对于当事人来说，不只赔上了移民身份，也损失掉了不少金钱……
还有一个跟英国投资移民签证相关的例子，这是一位拿着Tier 1投资移民签证的莎粉。
这位莎粉虽然没有找上贷款公司，但是找了一间类似中介性质的投资公司来帮他做投资。
于是，莎粉不只给了该中介需要投资的钱，还支付给了他们一年1.5%的服务费（也就是说如果投资200万镑，中介就能拿3万镑的服务费）。
（注：需要先指出的是，移民法规定在2014年11月6日（包含）以后首次申请到投资移民签证的申请人，在续签时需要出示投资报告，以证明自己确实已经投资了200万镑在合规的项目中，并且必须在投资期3个月内。）
然而这位交给中介来帮他投资的莎粉，一开始并没有想那么多。
结果没想到莎粉到了临近续签的关头，才发现中介并没有像一开始说得那么好听，可以帮他做出多棒、多有效的投资，甚至根本无法出示符合移民局要求的投资报告。
莎粉最后无奈地浪费了首签3年的时间，而且还要考虑重新递交自己的签证申请……
这样的坑不只发生在投资移民签证申请人的身上，也同样是Tier 1企业家移民签证申请人可能会有的类似遭遇。
我们就遇过一位持有企业家移民签证的莎粉向我们求救。
这位莎粉在成功获得首签后，由于莎粉不想要自己花时间来经营公司，便找了个专门帮忙经营的中介来协助。
该中介公司跟莎粉拿了企业家移民签证所规定的20万镑来进行投资，并且还向莎粉额外收取了5万镑的“协助经营费用”。
中介公司为莎粉开了一家分店，一开始看着还挺有模有样的，结果没想到才几个月后就面临经营不善的情况。
最后这位莎粉找上我们的时候简直都一个头两个大了！因为不只他的钱不知道还能不能要的回来；更重要的是，他的签证恐怕也要飞了……
之前英媒也曾经报道过这样一个企业家移民签证申请人在“风险投资公司提供创业基金”这一项上栽坑的例子。
（提前说明：Tier 1企业家移民签证申请人如果资金来源来自于政府所规定的特定渠道，其中一类渠道就是来自注册在英国金融行为监管局（Financial Conduct Authority）的风险投资公司（Venture capital firm）所提供的投资基金，那么只需要准备5万镑资金就可以申请该签证。）
然而，这样一种由风险投资公司提供投资基金的选项，却在后来开始遭到有心人士的滥用。
于是乎，开始有一些所谓的风险投资公司，实际上并不是真的要做投资，只不过想通过这点签证的“便利性”来谋利。
一家名为Profectus Venture Capital的风投公司当初就是被移民局戳破了！他们的惯用手法是这样的：
－首先，他们为申请人提供证明，向移民局表示他们要投资申请人的企业；
－但实际上，所谓的5万镑投资基金，其实根本就是从申请人自己的口袋中掏出来的；
－而且，这些风险投资公司，还可以因此向申请人索取“开证明”的服务费用
－而这一切的目的，只是为了让申请人能够以更少的资金要求（只需5万镑）来申请企业家移民签证。
结果后来移民局就发现，该Profectus Venture Capital公司承诺投资140位（组）申请人，这相当于他们必须至少持有700万镑的资金；但实际上该公司却只有290万镑资金在手，这明显是不足的。
而且移民局也发现，Profectus Venture Capital公司根本就没有针对申请人的商业计划好好调查，因为一般正常的风投公司，对于草率的计划书，根本不会愿意真的拿出钱来投资的！
因此Profectus Venture Capital公司短短时间内就说愿意投资当事人，实在是非常可疑啊！
可想而知，最后这些跟Profectus Venture Capital公司有所挂钩的当事人，他们后来的续签结果大家不必多想就可以知道有多糟糕了……
→ 这么多移民投资的坑，申请人想躲还躲得掉吗？
人们常说“预防胜于治疗”。换句话说，面对这些和移民申请有关的投资，当事人在最一开始不论是要委托投资公司还是中介之前，都应该要对该公司和即将投资的项目做过详细的调查和了解。
并且在最一开始选择的时候就应该特别谨慎。
在选择前一定要先仔细检查该中介（公司）的相关背景，并且对于即将投资的企业/项目也应该要进行充足的调查，看看该投资是否真实可行的、该公司是否有良好的营运历史等等。
如果自己不确定该如何检查，也应该委托专业机构或律师来帮忙调查。
这些调查可以包括：
1. 这些公司成长的历程（以便确定将来这个公司是否会存在发展过快的问题）；
2. 公司的营销和发展策略以及公司产品或者服务的特点（以便确定它是否真的可以在市场竞争中博得一席之地）；
3. 公司管理层的经验和能力（以便确定公司是否具备能力来驾驭这些突如其来的暴富/投资）；
4. 公司的市值（以便确定自己的投资是否真的是物有所值）。
在确定该中介（公司）是个专业且正派经营的公司后，如果没什么问题，再考虑与对方合作。
同时，既然是投资，做为投资的一方，当事人还必须要有详细的投资合同来保护自己的利益。
就这方面，当事人如果一开始就委托专业合格的律师来为自己调查，并且协助拟定相关合同的话，也有助于减低往后遭遇损失的机会。
比如说，专业律师在协助拟定合同的时候，就会看看是不是应该添加保障当事人的条款，好让万一之后有意外发生，当事人能够把已经投资的钱给拿回来。
→ 那么对于这些已经被坑的当事人来说，又可以怎么办？
首先，当事人可以先回去看看当时的合同，是不是有存在哪些保护的条款，让当事人可以把已经支付出去的钱给拿回来。
如果没有的话，当事人还可以回顾看看，当时该投资公司或中介，是不是有做出任何与事实不符的陈述（Misrepresentation），比如说夸大了当事人可以获得的投资报酬（但事实并非如此）；
或者，当时负责处理的律师，是否有做出任何与事实不符的陈述（Misrepresentation），或者有哪些失职而没有做好调查来事先警告当事人，以致于当事人之后蒙受损失的部份。
如果有的话，当事人也可以针对上述提到的投资公司/中介，或者委任律师来提告，要求他们的赔偿。
一般正规且合格的律师行都会投保相关的保险来保障他们的客户，所以万一因为当初律师的失职而造成客户的损失，其投保的专业保险都可以给予客户赔偿的。
最后，如果当事公司的董事有不当行为，比如把当事人的投资非法转移或者占用的话，当事人也可以考虑控告自己投资的公司的董事，要求对方针对投资人的损失给予赔偿。
总之，移民投资的坑不比其他类投资的坑少，当事人最好的避坑方式恐怕还是在把自己的钱还是案件委托给别人之前，就多花点时间来做调查。
当事人在事前越谨慎，越有可能得以避免往后可能承受的大笔损失，因为一旦入坑不只赔钱，甚至可以赔上移民身份。