先定个小目标，比如攒它一个亿
前言
首先假设你现在30岁，目前可支配收入为30000元，年初存银行一年定期，利率为1.5%，年末取出，连本带息30450元（30000+450）再加上你当年的收入，假设你每年的可支配收入年增长5%，即为31500元(30000+30000*5%）一并存入，好了一切假设就绪，我们一起构建一个数学模型，来计算一下你60岁时，账户上会有多少钱？（这三个假设你可以根据具体情况修改）
1
首先，打开EXCEL，构建一个表格，如下所示：
2
在C6，D6，E6，F6，C7，D7输入如下图公式
3
选中C7：D7，拖拽公式或双击选中区域的右下角，将公式复制到最后一行，
选中E6：F6，拖拽公式或双击选中区域的右下角，将公式复制到最后一行。
结果如下图所示：60岁你退休时，账户中金额为2400210元，即240万。
4
再来一个直观的看板展示，以年龄为横坐标，年末资金总额为纵坐标，看一下资金增长趋势，这是一个指数曲线,但不太明显，曲线的曲率取决于投资利率和年支配收入增长率和投资年限。
5
那么我们可以选择几种不同的方案，设定不同的投资利率和收入增长幅度，来对比不同方案组合之间的结果有何差异 ，恰巧EXCEL给我们提供了一种技术，叫模拟运算表；
首先我们在I4和O12区域构建一个不同利率和不同增长率的模型，（可以根据具体情况设定）如下图所示：
6
在J6单元格输入公式”=F35”，回车，即关联到最后一期到期后的资金总额。
7
选中J6：O12区域，点击数据-模拟分析-模拟运算表，如下图所示:
8
在弹出来的对话框中，有两个参数，第一个为输入引用行的单元格，在这个例子中，行对应的是利率的变化，引用的单元格为B3单元格，第二个为输入引用列的单元格，这里列对应的是年收入增长率，所以引用的单元格为B2单元格。
放大显示:
9
确定后，如下图所示：不同利率及不同增长率对应的结果，从100万到2个亿，差别悬殊。结果取决于你的理财能力和工资增长水平。
10
你会选择哪个方案？当然你可以随意改动这两个变量，来实现不同的组合。我们暂按照理想年收入增幅10%，利率按风险收益都比较小的债券5%，来看一下30年的趋势，把这两个数值代入到原来的模型中。计算结果如下，827万：
趋势如下：
结论
爱因斯坦曾说过“复利的威力比原子弹还可怕”，并被称为世界第八大奇迹。随着时间的推移，复利的威力愈加明显，好比换挡，一档比一档快，所以存钱要趁早，资金不怕少，当你60岁退休时，就像汽车虽然不再加油门，只要不踩刹车，仍然会保持较高的速度运行，实现资产稳步增值！
在行业持续低迷的情况下，工资增幅为0或负值已是常态，想实现资产升值只有提高投资收益率或潜心学习等待下一个机会，大家不妨把工资增幅设为负值，看一下你还能撑多久？本文只提供一种计算方法，供大家参考，上述模型中的假设可以随时调整，毕竟没有一成不变的法则，当然模型可以更复杂一些，比如考虑子女教育金，购房贷款，赡养老人，充电学习，日常开支，旅游等等，就需要自行去规划了，你可以在本模板基础上充实完善，形成适合自己的经营报表，定期预测调整。最后祝各位晚安，睡前先定个小目标，比如攒它一个亿!
END