一个是保险界的带头大哥，一个中国的巴菲特！讲保险，我最佩服马明哲与郭广昌！
01
保险的江湖离不开带头大哥
要谈中国保险的江湖，离不开一个司机的精彩故事，那就是大名鼎鼎的平安集团董事会主席马明哲先生。
马先生并不讳言他由司机到中国平安掌门人的发迹史，但对其早年经历却谈及甚少。据悉，马明哲是个苦孩子出身，1955年12月生于吉林，因父亲当年参加南下部队而举家南迁。
少年时代的马明哲饱尝人间冷暖，父亲早逝，与母亲相依为命。初中毕业后，他就没有再继续学业，而是做了一名水电工。此后，他又曾在广东湛江地委工交政治部担任通讯员。
1983年，马明哲时来运转。这年夏天，他被调往深圳市蛇口工业区，继而担任当时蛇口工业区总经理袁庚的专职司机。尽管只是一名普通司机，但马明哲显然志不在此。据媒体披露，1986年，正是他的一句“一百年后我们重操旧业好不好?”，让袁庚对马明哲这个“车夫”刮目相看，并当即决定“光复”早在1875年由洋务派领袖李鸿章主持成立的保险招商局。1988年3月21日，央行正式发文批准成立平安保险公司，由中国工商银行和招商局蛇口工业区有限公司共同出资的“平安保险”正式挂牌成立。马明哲终于梦想成真，被破格任命为“平安保险”的总经理。
而这时的郭广昌还在复旦大学哲学系读大三，直至1992年，身在复旦大学哲学系的郭广昌深受改革春风的影响，与梁信军等人用3.8万元开始创业 ，创立上海广信科技发展有限公司，先后从事过市场调查，食品、电子以及化工产品的生产，较早地在中国内陆推广科学化的市场调研方法。
凭借灵敏的市场嗅觉和才华在商场赚到第一桶金后，广信也由此改名为复星，外界解读为“复旦之星”，谐音“复星”。
1993年6月，郭广昌决定退出市场调查业务，率领团队转而主攻房地产销售和生物医药领域。
1998年7月，复星医药成为上海证券交易所上市公司。
2007年7月，郭广昌持股58%的复星国际在香港实现集团整体上市，融资128亿港元，成为当年香港联交所第三大IPO。
2007年底复星系参股1996年成立于陕西西安的永安保险，开始进军保险市场，经多次增资扩股后，目前复星系持股40.68%为永安第二大股东。
2012年9月，由复星与美国保德信金融集团联合发起组建的合资寿险公司复星保德信人寿保险有限公司，经原中国保险监督管理委员会批准正式成立，总部位于上海。公司注册资本金为26.621亿元，股东双方各持有合资公司50%的股份。
2016年8月，由上海复星产业投资有限公司、广东宜华房地产开发有限公司、宁波西子资产管理有限公司、重庆东银控股集团有限公司、上海丰实资产管理有限公司、迪安诊断技术集团股份有限公司六家股东共同发起设立的复星联合健康保险股份有限公司在广东省广州市成立。通过增资,复星系的持股比例提升至33.05%，成为第一大股东。
目前，号称中国巴菲特的郭广昌已拥有了财险、人寿险和健康险三块牌照，初步完成了保险业的全面布局，终于可以在保险界大展身手了。
02
马明哲的平安帝国
▲从上图看，平安集团已然变成了金融业的巨无霸，业务全面覆盖保险、银行、证券、基金、支付、大健康等领域。
A股平安股价又创新高，市值达到了1.48万亿，已经把中国人寿（8457亿）远远甩在了身后，超过工商银行（2.08万亿）的市值仅时间问题，如此大的巨无霸2018年净利润增长率依然达到了20.56%。
▲从18年国内人寿险保费收入看，平安紧随中国人寿，保费已是太平洋人寿两倍有余，加上平安财险、平安健康、平安养老，当之无愧保险界的老大。
03
平安热销重疾产品
平安保险产品丰富，财险暂且不讲，来看看大家比较熟悉的健康险（主要讲重疾险和医疗险）
▲上图为目前平安主推的三款重疾险，成人版平安福、少儿版平安福、少儿版定期重疾爱满分（为了便于横向比较，加入了太平洋的金诺人生和弘康多倍保）。
从上图看，平安重疾险的最大特点就是品牌溢价比较严重，特别是平安福，保障责任有点花哨，精算师在产品设计时，健康思想的传导比较正向，鼓励大家健步走，只要达标还额外奖励保额，但是，按照国民现状，真正达标的人确实不多。（因为产品的受众以年轻人为主，每天10000多步的运动确实不好实现）
平安福高发轻症的缺失（不典型心梗、轻微脑中风、管状动脉介入、微创管状动脉手术）显得不足，吐槽一遍，几次升级后都没有补齐，确实让人看不懂。
爱满分定期（保30年）重疾与太平洋少儿超能宝（保30年）属于同类产品，保障责任上还不如后者，但是保费确高于后者不少，难以理解。
综合来看，平安的高业绩与这些高利润产品是有直接关系的，产品不仅贵，销量还这么大，确实厉害。
04
郭广昌的复星生态圈
先上张图：
▲从上图看，复星布局了很大一盘棋，三大生态圈已经成型，并取得不错的成绩，布局也不仅限于国内，而是全球资源配置。
创新上，复星紧跟国家战略步伐，立足大健康，四面出击，培育、投资互联网、智能科技领域，坚持推进“产业独角兽”战略。
当然，中国的巴菲特郭广昌正如美国股神巴菲特离不开伯克希尔哈撒韦集团一样，也离不开保险业的布局，复星系目前控股两家保险公司：复星保德信人寿保险公司、复星联合健康险公司，作为第二大股东参股永安保险。
总体上，复星系保险公司经营上相对比较稳健，不像百年人寿那样激进，全国快速扩张，目前还未全国布局，仅紧紧扎根北上广、江苏、四川、天津等经济实力靠前的地区。
这样的经营理念，也许跟郭广昌哲学出身有一定的关系，思维缜密，进退自如，经营稳健，大胆创新并不矛盾，特别是在企业收购和保险产品开发上体现得淋淋尽致。
虽然复星系保险在扩张上步伐稳健，但在产品创新上确大胆犀利，不比任何一家保险公司差，下面一节，三木将讲讲复星系有哪些热销产品。
05
复星系热销重疾产品
复星系产品设计上确实相当的激进，产品定价虽然未扛最低价大旗（百年通常这么干），但产品非常丰富，能迎合不同客户的需求，且性价比也相当高。
▲上图为复星保德信和复星联合主销的重疾产品，消费型重疾有：复星联合的康乐一生C升级版和达尔文1号，复星保德信星悦重疾，返还型重疾有：复星联合康乐一生B升级版（单次赔付）、复星联合星相应（分组多次赔付）、复星保德信星满意（分组多次赔付），少儿定期消费型重疾（保30年）：复星联合妈咪宝贝（可选重疾两次赔付）。
每款产品都有自身的特点，可适应不同客户的需求，具体如下：
1、康乐一生C升级版：消费型重疾，可保至70岁、80岁、至终身，产品保障全面，性价比高；
2、复星保德信星悦：消费型重疾，性价比与百年康惠保旗舰版不相上下，保障甚至更加全面。
3、达尔文1号：消费型重疾，现金价值非常高，相当用消费型重疾的保费买了返还型重疾的保障。
4、康乐一生B升级版：返还型重疾，产品保障全面，性价比高；
5、复星联合星相应：分组多次赔付返还型重疾，重疾险中的变形金刚，4套方案灵活配置，满足不同需求的客户。
6、复星保德信星满意：分组多次赔付返还型重疾，重疾或轻症赔过后再次理赔，保额每次按照10%递增，越赔越多。
7、复星联合妈咪宝贝：定期消费型重疾，保障全面，可选多次赔付，中症、轻症、少儿特疾、罕见病全覆盖，性价比极高的一款产品，每个少儿值得拥有。
06
热销医疗险
平安是从保险往大健康方向发展，而做医药可是复星的强项，且不满足于医疗，已经向医院领域进军了，目前收购了佛山禅城医院，合作了全球顶级私人医院“和睦家”，三木认为，做医疗险，两家都是强项。
▲上图除了平安和复星的产品之外，我另外把市场热销的好医保、众安尊享e生放在一起作为参考。得出结论如下：
平安e生保与其他产品对比，价格一贯的贵，主要的亮点有：保证6年续保，产品稳定性好，住院绿通服务（其他产品只有重疾住院有哦）。
复星联合有两款产品，乐享一生和乐健一生，其中乐享一生保障与平安e生保类似，两者保费相差不大，乐享的优点有：保证5年续保，5年累计免赔额1万（也可选5000），垫付医药费，全球推荐专家二次诊疗，产品稳定性也较好；
乐健一生产品设计上更加丰富，投保方案多，并可自由搭配，对比表上选择的是其中一个方案，具体保障如下：住院医疗保额100万，0免赔，门诊医疗保额1万，0免赔，就医范围二级及以上公立普通部，此方案的优点有：住院和门诊都完全保障，没有免赔额，保费适中，性价比高。不足之处就是小孩不能单独投保，必须同父母一起购买。
如果要追究更高品质医疗的可以选择乐健一生的高端版（包含特需部等）。
总之，从医疗险产品设计上看，平安有点高高在上，端着的感觉，复星联合产品更具人性化，迎合了不同客户的需求，产品性价比上稍优于平安e生保。
三木总结
平安无处不透着保险界大佬的气质，傲视群雄，唯我独尊，吐槽归吐槽，投保人还是会前仆后继的买平安的产品，代理人队伍也越来越强大，平安的保费收入依然强劲的增长，平安也不仅是中国的平安，也是世界的平安。
复星系作为保险界的后起之秀，号称中国巴菲特的郭广昌何等睿智，正如巴菲特经营伯克希尔哈撒韦集团一样，保险业作为复星系重要产业之一，将来肯定也会发展得越来越好！
当今，马明哲引领着中国保险业，作为后起之秀的郭广昌优势是更加年轻，未来的保险业谁是领军人，让我们拭目以待吧！
最后，借用这句台词来结束这篇文章。“未来属于你，但多谢你让我们先拥有了这个冠军。”2007年总决赛第四场结束后，拿到第四个戒指的邓肯拥抱了刚输掉自己第一次总决赛的勒布朗。
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