“来攒钱”是支付宝上的一款年金保险，大名叫“太平E满分”，宣传主打的两个亮点是：
十步的朋友保姐也投了“来攒钱”，但她看重的可不是这两点。对于收益率，保姐嗤之以鼻：没说明存期的收益都是耍流氓。对于灵活，保姐更是恨得牙痒痒：至少13年锁死本金，提前退保有损失，灵活个毛线~保姐说话总是一针见血，那她为啥还投了“来攒钱”呢？这个十步放到最后说，我们先通过产品分析，对证下保姐的两个观点。
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“没说明存期的收益都是耍流氓”
换成我们都能理解的话：最终连本带利是本金的248%。“来攒钱”有多个存期计划，要想达到这个终值，存期要长达30年才行；如果选择最短的存期13年，终值只是本金的134%。
只有选择更长的时间，才能获得更高的收益，这验证了巴菲特的那句话：“投资就像滚雪球，重要的是找到很湿的雪和很长的坡”。所以，不要被这句宣传语误导，想要获得248%的终值，就要耐受30年的等待。30年，248%的终值，折算成单利大概是每年4.93%，相比四大行的3年期利率（2.75%），已经非常不错了。相比之下，13年期的“来攒钱”，终值是本金的134%，折算成单利只有2.67%，相比银行储蓄没有任何优势。在同样30年长周期的年金险中，“来攒钱”的收益率只能算中档，多数产品的单利高达5.4%左右。一方面，鱼和熊掌不可兼得，在稳妥理财产品中，想获得更高收益，就要让渡灵活性，另一方面，这种长周期产品可以对抗经济下行周期，是利率下行时期资产保值的重要工具。保障期内，若我们急需用钱，只能提前退保，很抱歉，这时不会退回本金，而是保单的现金价值。
保单的现金价值，可以简单理解为保费在保险公司的存款，前几年是要扣取很大比例运营费的，所以，退保时间越早，损失就越大。
因此，如果你要投保“来攒钱”这样的年金险，务必弄清退出机制，避免着急用钱时发生损失。通常，养老或长期稳妥理财产品，尽量以长期不用的闲散资金为主，不要动用功能型资金。如果实在急需这笔钱怎么办？可以考虑保单贷款，就是抵押当年度的保单现金价值，按当时保险公司的贷款利率支付利息。关于每个年度的保单现价，各位小伙伴可以在投保后查看电子保单，上面写得很清楚。“来攒钱”是一款年金险，只有选择最短的缴费期、最长的存期，才能获得较高的收益率，13年期的收益率太低了，还不如银行3年期存款利率。相比其它理财产品，年金险最大的特点是收益确定但并不灵活，这不是年金险的缺点，而是特点，有利于强制储蓄和长期规划。说到这里，你肯定也明白保姐为啥选择“来攒钱”了，就是与“灵活”毫不搭边的“强制储蓄”。在她看来，“来攒钱”最大的特点就是操作方便、起投门槛低，把她平时随手花掉的钱悄悄攒下来了，至于大头的养老钱，她可安排得好好的。
