开门红（三）！6款增额终身寿险，作为养老金/教育金好吗？
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产品介绍
1、投保规则
缴费年限：君康金生金世铂金版、光大永明的光明至尊、爱心守护神、横琴传世壹号都可以20年缴费，且最低缴费是5000起。其中爱心守护神可以月交，仅需100起。
限额：其中累计风险保额，信泰如意尊2.0较低一些，是100~200万。其他产品都是很高的。但信泰也是足够我们普通人使用的哟。
附加保障：金生金世铂金版自带投保人意外豁免、光明至尊自带被保人航空意外身故/伤残、爱心守护神可附加投保人轻症和重疾豁免。
隔代投保：6款产品都支持隔代投保，即祖父母给孙子孙女购买，但各有要求，主要是提供关系证明。
点评：
从投保规则来看，对于普通的工薪层，想按月存钱，年存小一些，爱心人寿的守护神是个非常不错的选择。
如果缴费1万以下，那建议选择20年缴费的金生金世、光明至尊、传世壹号，尽量拉长年限。因为存的越多，领取越多。
资金较充足的话，那我们接着往后看哟。
2、收益与领取
6款产品在账户价值的变化上差别并不是很大。以信泰如意享2.0为例（打开文章可看到详细的讲解）。
IRR一直是在3.5%以上复利的，这些收益是写进合同里的。
c、作为教育金
点评：
在收益方面，已经是市场固定收益最高的一类产品，所有收益写进保险合同的。
通过减保的方式进行提取，更加灵活，与传统年金相比，兼具了随意领取和身故传承的作用。
3、六款现价表
总的来看六款现价相差并不大，只有君康金生金世在前期属于回本较快的。
同样5年缴费的情况下，金生金世在第4年账户现价就超过保费了。其他产品要第6、7年。
后面差别不大，其中只有光明至尊略微较低。
小结：如果总保费较高的话，那建议选择收益高的产品，小额缴费，几款产品相差不大，那可以结合其他内容，选择更适合自己的。
4、可追加保费
加保：即通过增加基本保险金额的方式，进行追加保费。
加保的好处是锁定了现在购买的保险产品的利益，在后期可以增加保费，而不用担心新型产品利益不足。
以君康的金生金世为例，下面为条款中的约定，在缴费期内，保单生效两年后，每年可追加一次，投保时的基本保额的20%（这里就可以理解为首年所交保费的20%）
如意尊2.0、金生金世、百年鑫越人生、横琴传世壹号都可以在缴费期追加保费。
其中金生金世要求投保2年后，传世壹号略微严苛是要求投保四年后。
鑫越人生和如意尊没有要求，尤其鑫越人生目前缴费期为5年，在交费次年就可以开始追加，还是很人性化的。
点评：
对于缴费期长，考虑到后期想追加更多资金的小伙伴，那如意尊2.0和金生金世在这方面是很不错的。
与年金险对比
与传统年金相比，那会有怎么样的区别呢？这里分别用养老年金产品和教育金产品来对比。
增额终身寿与养老年金险对比
中荷福多多是非常典型的养老年金险，当然能入选对比，也是在养老年金险里非常优秀的产品啦。
假设金生金世作为养老使用，和福多多每年领取是一样多的。说一下优缺点：
（注意，我这里说的是假设哟，因为金生金世的领取是不受时间和金额限制的。）
优点：
a、在80岁前，金生金世的现金价值和身故金是一直高于福多多的。
b、金生金世可以灵活支取，自己根据实际生活情况设置领取金额，福多多会固定在某个年龄开始领取固定金额，不可调整。
缺点：
在80岁以后，领取养老金的同时，金生金世现价开始不足，而且只能领取到89岁，账户就没有钱了。而福多多活多久领多久，活的时间越长，领取时间越长。
福多多理论上在80岁以后就没有身故金了，但是有退保现价，所以实际操作可以通过退保方法领取身故当年的金额（具体感兴趣的小伙伴可以私我），还是很高的。例如在85岁，可以退保到78万。而金生金世在80岁以后就明显不行了。
点评：
偏向于保守型养老，提前没有支取需要，且家族都长寿型，对自己的长寿有信心，那福多多这里传统养老险更好。
想灵活支取，自己调整养老金的领取方式和金额，那金生金世比较出色。
总结
增额终身寿险可以说是现在理财保险里的一匹黑马。
相较于去年大卖的信泰如意享和君康颐养今生一点也不弱，而且是异曲同工之妙。
a、想要有固定作为教育金或养老金使用，不担心之前有资金需求的人。建议选择固定的教育和养老年金险产品。例如文章中提到的中荷福多多养老年金险。
b、想要硬性储蓄、灵活管理自己的教育金和养老金支取、那增额终身寿绝对是很好的选择。
c、6款产品，收益上相差并不多，君康金生金世前期回本快一些，后期是没有太大差别的。
主要是从缴费期和附加功能上都有一些差别。例如缴费期从趸交、3~20年不等，爱心守护神还可以月交。有的产品可以追加保费等。这里就要结合自己的实际情况来选择。
如果是年轻的普通工薪阶层，想缴费年限尽量拉长一些，那横琴传世壹号、君康金生金世都是不错的。