少儿华夏常青树：离理想的儿童重疾险还有多远？
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
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概述
应保参谋微信公众号后台粉丝的要求，今天测试的产品是：少儿华夏常青树。今天的测试版，附加了投保人豁免。对于这个内容，每个人的选择不一样。
扩展阅读：儿童重疾险，投保人豁免重要吗？
华夏少儿常青树重大疾病保险
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少儿常青树长啥样
点评：这款产品是可以附加医保通的。如果你正好要给孩子买华夏常青树，那么可以附加医保通。如果你是为了买医保通，专门给孩子买少儿常青树，那就没必要了。
经常会有人在后台咨询医保通，说什么500万终身保额没用完就可以终身续保。对于这种保险销售话术，真的不想再解释了。
如果下次哪个销售给你吹这种“保证续保”牛逼：你只需要要求和他补签一个“如果到时候需要用到这份保险，不能续保的话用销售自家的房产证作抵押，充当你的医疗费”的合同就行。补签的合同记得做公证。
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少儿重疾25个病种
既然是少儿重疾，那就先看看这款产品在少儿重疾病种方面的设定。由于目前并没有权威的统计数据，来对儿童青少年群体重疾进行专项统计，所以对于儿童特定重疾病种，也是各家保险公司各显神通。
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《广东省儿童住院疾病谱分析》中找到了下面的几类高发疾病。
1- 呼吸系统疾病（支气管炎、肺炎）
2- 消化系统疾病
3- 外伤导致（烧烫伤、意外受伤等）
4- 恶性肿瘤（如白血病）
5- 器官功能受损
6- 传染病&先天性疾病
7- 单侧腹股沟疝
少儿华夏常青树的儿童特定重疾是25种
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1. 白血病
2. 重大器官移植术或造血干细胞移植术
3. 良性脑肿瘤
4. 脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
5. 深度昏迷
6. 双耳失聪－3 3周岁始理赔
7. 双目失明－3 3周岁始理赔
8. 心脏瓣膜手术
9. 严重脑损伤
10.严重Ⅲ度烧伤
11.重型再生障碍性贫血
12.主动脉手术
13.脊髓灰质炎
14.严重Ⅰ型糖尿病
15.严重哮喘（25周岁前理赔）
16.严重川崎病
17.严重肌营养不良症
18.严重心肌炎
19.肝豆状核变性
20.严重幼年型类风湿性关节炎
21.细菌性脑脊髓膜炎
22.疾病或外伤所致智力障碍
23.婴儿进行性脊肌萎缩症
24.严重慢性缩窄性心包炎
25.重症手足口病
点评：由于没有权威的统计数据，所以保参谋也没办法评价这25种少儿特定重疾是好还是不好。但从里面的内容看，大部分是心脑血管疾病。
其实心脑血管疾病更多的是中年人、老年人的疾病。除非因意外致伤，大部分少儿在心脑血管方面的疾病还是比较少的。反而呼吸系统，消化系统的疾病，少儿更容易发生。
少儿常青树涉及呼吸系统的只有严重哮喘（还设定了25岁之前），消化系统的重疾也不多。当然对于个体而言，统计学意义上的疾病都没太大意义。比如白血病高发，但并不是每个孩子都会有白血病。某种疾病很罕见，也不意味着被保人就不会发生这种罕见病。
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少儿重疾翻倍赔
点评：就是说如果罹患上面25种重疾，是保额翻倍的。这一点很明显将目前“慧馨安”的优势借鉴过来了。要知道作为定期的少儿重疾，慧馨安的影响力还是非常巨大的。一度让某个保险公司不惜直接借用“慧馨安”这三个字，用在自家的两全产品上。
Ps：对于这种少儿特定疾病保额翻倍的“继承”，保参谋还是要为这款产品精算师点个赞。要知道，在保险市场产品越抄袭越烂的今天，能把一款优秀产品的优秀基因继承下来，是多么的不容易。
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轻症赔付
点评：轻症50种，每次赔30%，一共赔3次。目前市面上只要涉及多次赔付的产品，都是分组的。少儿华夏常青树也不能免俗。
当然，这款产品在轻症“暗地分组”的情况不是太多，还是要给这款产品点个赞。相信随着“小公司”、“新公司”不断推出更有竞争力的产品，真正意义上轻症不分组的产品，会很快到来的。
Ps：感谢那些你看不起的“小公司”、“新公司”吧，没有他们的鲶鱼效应，老牌保险公司还不知道要什么时候，才能自觉的推出更好的产品呢。
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重症100种
点评：重疾100种，重疾赔1次，非常不错的责任设定。终于看到没有拿“重疾多次赔付”的概念来当噱头了。只可惜这款产品依旧带有“身故责任”，相信随着竞争的加剧，不带有“身故责任”，但在儿童疾病方面不断丰富的产品，也为之不远了。
Ps：期待保参谋心目中真正的“儿童重疾险”早日出现。
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身故责任