平安e生保（2018版）：6年保证续保的百万医疗险
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对百万医疗尚无概念，请点击阅读
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为:平安e生保（保证续保版）百万医疗险（2018版）。之前测过平安e生保2017版，今天测评的是其升级版本（2018版），差别：
1-平安e生保（2017版）投保年龄在60岁之前；
2-平安e生保（2018版）投保年龄在50岁之前；
3-平安e生保（2017版）保障期为1年，未来续保期不承诺；
4-平安e生保（2018版）保障期为1年，承诺未来6年可续保
点评：
1-保障期1年但保证6年续保和5年期医疗是不一样的；一个是1年期短险，一个是5年期短险。
2-有人会纠结这款产品为何要限定在50岁之前投保？原因很简单，年龄越大出险概率越高，30岁的人出险概率和55岁的人，医疗险出险概率是完全不一样的。
02
续保条款
点评：
1-保障期为1年，保证续保6年。
2-在未来的6年中，不管这款产品发生什么变化，被保人都可以继续续保6年；
3-续保期（6年）结束后，需要重新投保。重新投保时，需要重新健康告知；
4-如果6年续保期结束后，产品已然停售，那么也是不接受重新投保的。
这种明确告知停售后不能续保的产品往往很吃亏，因为没有给销售人员预留出“解释权”。有些公司的处理就很“机智”：停售后不能续保的条款不写入合同，让你猜！这样就给了销售人员很大的“解释权”。问题是：产品都停售不卖了，你到哪里买呢？
有人会说，很多重疾险（长期型）不也是停售后，之前投保的用户依旧可以买吗？问题是你看清楚啊，这种长期型重疾险的合同，上面的缴费期/保障期是怎么写的？你再翻翻那种1年期的重疾险，上面的缴费期/保障期又是怎么写的？
Ps：你既然可以接受1年期重疾停售后不能续保，为何就不能接受1年期的医疗险停售后不能续保呢？难道医疗险就比重疾险更高贵吗？
03
宽限期30/60天
点评：
1-保证续保期内，分期支付保险费的，宽限期为30天；
2-保证续保期内，一次性支付保险费的，宽限期为60天；
3-如果是1年1缴费，保险期结束后记得按时续费，避免出现想续续不上的情况。
04
既往病条款
点评：
1-这款产品的既往病条款，界定的十分清晰；
2-所有保险条款界定的越清晰，对保险公司和投保人来说，未来发生扯皮的空间就越小。
05
保费豁免
点评：被保险人首次确诊癌症，在保证续保期内可豁免剩余保单年度的保费，一直到本续保期结束。
06
恶性肿瘤津贴保险金
点评：
1-等待期后初次罹患恶性肿瘤，可获赔1万元的津贴，给付一次；
2-其实相当于恶性肿瘤零免赔。
07
免责条款
点评：
1-所有医疗险的免责条款都很多，不止这款产品的免责条款多；
2-对于无处方购药或者非医院药房购药是明确免责的；
3-哪些赔付哪些不赔付，合同里面都写的很清楚，不存在保险公司黑心不黑心的问题。
08
住院医疗费用
点评：
1-对于哪些责任赔付，哪些责任不赔付，条款都有很明确的解释；
2-对于有明确释义的条款，这里就不做复读机了，直接看条款即可。
09
计算方法
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费率表
点评：
1-所有的医疗险，都是年龄越大保费越高，并非只有这款产品是这样的。
2-上面的保费是1年的，不是6年的共计保费。例如61岁-65岁有社保版本，保费是每年2543元，不是6年共计2543元。
3-那些认为投保了百万医疗险，就不需要投保重疾险的人。看完60岁以后的保费，还会如此自信吗？
本文结束
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