复联健康倍吉星：再添一员战将

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

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01

概述

应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：复联健康倍吉星重大疾病保险（2019版）。这款产品的最大亮点在于，选择单次赔付还是多次赔付，主动权在用户手里，可以根据自己的需求选择。

必选责任：

身故：赔付保额

重疾：108种，赔付1次，赔付基本保额

重疾额外赔：第10个保单年度前罹患重疾额外赔50%保额

中症：25种，赔付2次，赔付50%保额

轻症：40种，赔付3次，赔付35%/40%/45%保额

可选责任

特定疾病失能保险金：初次罹患重疾为特定疾病，额外赔20%*5年或至被保人身故

恶性肿瘤额外保险金：恶性肿瘤额外赔保额

第二次/三次重疾保险金：重疾赔付第二次、第三次

缴费期：10/15/20/30年

保障期限：终身/至70岁

02

身故/全残责任

点评：

1-被保人18岁前身故/全残，赔付已交保费；

2-被保人18岁后身故/全残，赔付基本保额。

下面是这款产品的身故免责：

点评：身故免责为8项，和市面上其他产品的身故免责相比，免责条款不算多也不算少。

03

重疾责任

点评：

1-重疾108种，赔付1次；

2-若没有选择特定疾病失能保险金/恶性肿瘤额外保险金/重疾二三次保险金，重疾赔付后合同终止，若选择了上述责任，重疾赔付后合同继续有效；

3-若选择了重疾二三次给付保险金，则重疾赔3次，间隔期365天，第二次重疾赔付120%基本保额，第三次只第六次赔付150%基本保额

从条款内容看，前25种为保险行业统一规定，剩余为保险公司自行制定，除了个别疾病有3岁的年龄限定外，没有其他特别坑的地方。

另外，若重疾责任发生在第十个保单年度前，除给付重疾责任外，还额外赔付50%保额作为额外重疾保险金，见以下条款：

04

中症责任

点评：

1-中症25种，赔付2次，赔付50%保额；

2-两次中症没有赔付间隔期，也没有分组；

3-50%的赔付比例是中症的常见设定。

中症组当中包含中度脑中风条款，同样是不残不赔：

05

轻症责任

点评：

1-轻症40种，赔付3次，赔付35%/40%/45%保额；

2-两次轻症没有赔付间隔期，有隐形分组的情况。

06

特定疾病失能保险金（可选责任）

点评：

1-特定疾病12种，初次罹患重疾为特定疾病赔付；

2-赔付1次，每个保单年度赔付20%保额，连续赔付5年，或至被保人身故。

07

恶性肿瘤额外给付保险金（可选责任）

点评：

1-若未选择重疾二三次赔付责任，首次罹患重疾为非恶性肿瘤，间隔365天后初次罹患恶性肿瘤，额外赔付基本保额；首次罹患重疾为恶性肿瘤，间隔三年后仍处于恶性肿瘤状态，额外赔付基本保额。

2-若选择了重疾二三次赔付责任，三次重疾赔付后，且间隔365天后初次罹患恶性肿瘤，额外赔付基本保额；首次罹患恶性肿瘤，且获得重疾首次赔付，或重疾二三次赔付后，在生存满三年的情况下额外赔付基本保额。

08

重疾二三次给付保险金（可选责任）

点评：

1-重疾第二次、第三次赔付针对首次重疾以外的重大疾病；

2-间隔期365天，没有分组；

3-第二次赔付120%基本保额，第三次赔付150%基本保额。

09

保费豁免

点评：被保人在合同期间罹患轻症、中症、重疾，则可豁免后期保费。若没有选择特定疾病失能保险金/恶性肿瘤额外给付保险金/重疾第二三次给付保险金，则重疾赔付后合同终止，也就不存在所谓的重疾豁免了。

10

比一比

点评：

1-带身故责任的版本，倍吉星相比康惠保2020版，还是有一定优势的；

2-如果不想带身故责任，康惠保2020版可以满足，倍吉星不可以；

3-如果想重症多次赔，倍吉星可以满足，康惠保2020版不可以。

本文结束

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