复联康乐一生加倍保：可以进化的更彻底些
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：复联健康康乐一生加倍保重大疾病保险。这样复联的康乐一生系列共计有3款产品。
康乐C：不带身故责任
康乐B：带身故责任
康乐加倍：重疾多次赔
复联健康康乐一生加倍保重大疾病保险责任构成：
主险：康乐一生（加倍保）
附加险：附加恶性肿瘤
由于本文重点测试重疾险，防癌险就不涉及了。另外这款产品的防癌险是多次赔付（间隔期3年）的，对于亲戚中有人发生过癌症，或者特别担心癌症的投保人，附加上也没什么不可以。
02
保障责任
身故：有身故责任
重疾：108种，分5组，赔付4次
轻症：56种，赔付3次，赔付30%保额
缴费期：10/15/20/30
保障期限：终身
03
身故责任
点评：保险期内被保险人身故，赔付已交保费作为身故保险金。为了降低产品价格，康乐一生加倍保的精算师也是蛮拼的。
下面看一下身故的免责条款
点评：常见的免7条，和其他重疾险的身故免责差别并不大。
04
重疾责任
点评：
1- 重疾险108种，分5组，赔付次数4次；
2- 两次重疾的赔付间隔期为180天；
3- 癌症等同于单独分组
108种重疾数量不算少，前25种为保险行业统一规定，剩余为保险公司自行制定。在重疾多次赔付中，分组还算合理，180天的间隔期也还不错。
从条款内容看，除了个别疾病3岁以上才予以理赔以外，以下条款也有年龄限制，购买需要注意。
05
轻症责任
点评：
1- 轻症56种，赔付3次，赔付比例为30%
2- 没有赔付间隔期，有隐形分组
另外，轻微脑中风条款依然是不残不赔：
此外，从条款内容看，7种高发轻症都有，没有缺斤短两的情况，疾病种类、赔付次数、赔付比例都还可以。
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疾病终末期保险金
点评：保险期内被保险人达到疾病终末期，赔付已交保费作为疾病终末期保险金。其实这个地方只是把终身寿险责任提前给付了而已。
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保费豁免
点评：被保人在合同期间罹患轻症、重疾，则可豁免后期保费。
08
比一比
点评：
1- 上面三款产品对比，康乐C的竞争力依旧还是存在的。
2- 相比康乐B，康乐加倍保的竞争力当然要好一些。
点评：
1- 相比多惠保，康乐一生加倍保明显进化的不彻底；
2- 在多惠保的引领下，未来应该会出现更多“重症多次赔且不含身故责任”的产品形态出现。
本文结束
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