财务自由之路课程5——你分得清资产和负债吗

你分得清资产和负债吗

各位书友大家好，欢迎来到山爷的读书圈，我是山爷。今天我们继续来读这本《财务自由之路》。

文章来源：江南一刀郑雅山（新浪微博大神）

上次我们说到了投资，并且问了大家几个关于资产和负债的问题。我们生活中哪些属于资产呢，哪些属于负债呢，

上次我们说过，资产就是那些能够让钱流向你口袋的东西，而负债就是让你钱离开你口袋的东西。

汽车是资产吗，当然不是，因为你买了车之后不仅这辆车本身会贬值，你还要支付保险、保养、维修、汽油等各种费用，所以汽车是负债。而如果你买车是用来跑网约车赚钱的，那么车就不是负债，但也不是资产，因为它自己是不能产生收入的，必须要人的参与才能赚钱，所以这个时候它是生产工具。

那么房子是资产吗，也是也不是。如果你买的是自住房，那么你不仅得不到钱，还要为房子支付各种费用，这种情况下房子就是负债。如果你买房来出租，那么房子的租金就会给你带来现金流，那么它就是资产。不过现在的问题是房子产生的现金流太低了，大城市的房屋租租金收益一年还不到2%，还不如银行存定期划算呢。这时候有人要说了，房子还要涨价呢，那它不就是资产吗，前面我们已经说过了，这种买入持有期待高价出售的行为不是投资，而叫投机，这个时候房子也不是资产，而是投机品。

房子对于你是负债，对于银行却是资产。它把钱借给你，得到了房产作为抵押，每个月还要收回本金和利息，对于银行来说钱是不断的向它流动的。现在你知道为什么银行愿意借钱给你买房了吧，

那么股票是资产吗，黄金、珠宝是资产吗，其实要回答这些问题并不难，我们只需要记住关于资产的定义就可以了，看看你买了拥有了某个东西之后它是让钱流向你的钱包还是流出你的钱包。

我们先说黄金和珠宝，它们都不能够让钱流向你的钱包，想要赚钱只能高价卖掉，所以珠宝属于投机品。

那么股票是资产了吧，这得看你是为什么购买的股票，如果你只是想在市场上赚差价，低价买高价卖，那么你还是在投机。那么怎么算投资股票呢，你得先回答三个问题，那就是股票是什么，你为什么买股票，你投资股票为什么能赚钱，

大家知道答案吗，股票是什么，股票是股份公司所有权的一部分，包括了公司的决策权和收益权。你为什么买股票，原因不是它会涨，而应该是这家公司是个好公司。那么最后一个就好回答了，投资股票能赚钱是因为这家公司能够赚钱。弄明白了这三个问题，你就知道为什么巴菲特可以越跌越买，别人贪婪他恐惧，别人恐惧他贪婪了。因为他买的是公司，只要公司的基本面没有问题，股价越便宜收益率就越高，当然要越跌越买了。

理解了资产和负债，投资和投机的区别，我们又应该怎么来投资呢，应该买哪些资产呢。我们可以把资产简单分成有形资产和货币资产。从长期来看，有形资产投资是要一直胜过货币资产的，主要的原因就是通货膨胀。有形资产是不怕通货膨胀，虽然短期可能会有波动，但长期来看有形资产的价值是会随着通货膨胀升高。

举个例子，就说中国人最喜欢的房子吧。前面说了，如果你是包租公或者包租婆，那么你的房子就是属于资产，而随着通货膨胀影响，物价越来越高，房屋的租金也会相应的提高，这样一来就对抗了通货膨胀，保持了你资产现金流的购买力。如果你这样投资房地产，那么房价涨跌和你就没有关系了。其实房产是很好的投资保值品种，只是现在它的价格太高，收益率太低了。

投资确实是有一定风险的，有可能赚钱，也有可能亏钱。但如果你不投资，只持有货币资产，那就会百分百的亏钱。由于通货膨胀的存在，账面价值虽然没亏，但购买力是亏损了。绝对的安全就是绝对的亏损，作者也说他认识的富人没有哪位是没有经历过亏损，倒是有很多穷人在投资上从来没有亏损过。

虽然赚钱要靠有形资产投资，但分散投资还是有必要的，为了应付突发事件，你需要持有一定的货币资产，现金、银行存款、货币基金都可以。而持有股票和基金这类高波动性的资产比例要和自己的年龄相关，作者建议用100减去你现在的年龄就得到你持有股票以及股票基金的资产比例。比如你现在30岁，那么你就可以持有70%的股票和股票基金，如果你现在60岁，那么这类资产的持有比例就不要超过总资产的40%了。

开始投资了之后我们就可以给自己确定目标了。最终的目标当然就是财务自由了，不过在达到财务自由之前还有财务保障和财务安全两个阶段。

财务保障就是用来应对突发情况的，假如你突然失业或者生病，没有了收入，那么你的钱能够支撑你活多久呢，要算清楚能够实现财务保障的金额首先要计算我们每个月的支出费用，包括房贷、房租、伙食费、养老金、保险费、水电费、汽车花费、通信费、其他贷款等基本的必须支出。作者认为当你有了6到12月的必须支出作为储备的时候就算实现财务保障了，假设你每个月的最低支出只需要5000元，那么也就是存下3到6万元。这样即使遇到一些突发情况，你也能够继续生活半年到一年，这段时间足够你找个新工作了。

第二个阶段就是财务安全了。财务安全的目标就是不用上班依然能够有维持你的日常生活，要实现这个目标，需要你有一定的资产，并且将这些资产用于投资。作者在这里说你只需要有150个月的基本支出就可以获得财务安全。还是按照前面我们说的每个月基本支出5000元来计算，那么也就是说你有75万元就能实现财务安全了。怎么算的呢，就是假设你的投资能够获得平均每年8%的收益，75万的8%就是每年6万元，正好是每个月5000元。那么如果我们要过一个好一些的生活，每个月1万月的支出也够了。这样我们也只需要150万元就能够实现财务安全了。有了财务安全，你就不用为了钱而上班了，因为你已经有了一只能够下金蛋的鹅，而且这只鹅下的蛋足够支付的生活开支。那么这个阶段你就可以选择你更有兴趣的事情去做，赚多赚少无所谓，主要是开心。我们之前也说过，这才是应该是你选择工作的理由，因为当你做自己喜欢的事情的时候才会感到幸福，而以这种心态去面对工作的时候往往也更加容易成功。

接下来就要到财务自由的阶段了，那么要多少钱才能实现财务自由呢，我们下次接着说吧。，