如何给0岁宝宝单独可投保的医疗险？这篇足够啦（更新完整版）
如今宝宝刚出生宝爸宝妈就开始关注“如何给宝宝选购保险”，其中医疗险也是宝爸宝妈最关注的险种。由于小宝宝身体较弱，容易感冒发烧，去医院的频率高过我们成年人。
现在更多的父母为了宝贝们更好的享受就医环境和医疗资源，选择去公立医院国际部、特需部，或直接选择私立医院就诊，省去挂号、排队难的问题。
但也正是因为宝宝就诊频率高，尤其门诊，所以市场上大部分带门诊责任的医疗险都需要一个大人带一个孩子投保，儿童单独投保的医疗险非常有限。
但随着医疗险市场的发展，也有少部分的医疗险儿童可以单独投保，这篇文章就给宝爸宝妈们，整理市场上儿童能单独投保的医疗险产品，包括可以去公立医院普通部门诊的小额医疗险、在到高额保障的普通住院的次中端医疗险、及可以就诊公立医院国际部及特需部的中端医疗险，到直接就诊私立医院的高端医疗险。
让宝爸宝妈们一篇文章既可以搞定0岁宝宝医疗险的选择。
01
“医疗险”产品形态
下面这张图按照各类“医疗险”的特点来进行分类，那如何给宝宝配置医疗险呢？这张图可以清晰的了解每个类型医疗险的具体作用和特点，再考虑自己自身的就医需求和预算，寻找相应的产品类型及最终产品方案。
02
小额普通医疗险
对于儿童单独可投保的，能就诊公立医院普通部的带小额门诊责任的医疗险，市面上的产品少之又少。近期永安联合明亚推出“永安明亚少儿医疗险”，算是填补了目前市场空缺。
这款优势是门诊+住院责任均涵盖，门诊就诊不限次数，仅有每次免赔额150元限制，社保内100%报销，同时住院的保额相对较高，相当于百万医疗险的作用。
缺点是：仅限社保范围内报销，对于社保范围外报销比例60%。同时，第二年续保时，需要重新提交投保哦！并且续保不是很稳定。
如果仅考虑宝贝常发的感冒发烧，想覆盖社保后剩余未报销的部分，可以考虑此款产品。
03
次中端医疗险
或许有些宝爸宝妈想宝贝有社保，平时头疼脑热的，可以用社保报销看病足够。还是只想考虑如果发生大的风险时，高额的费用支出的覆盖，同时就诊于公立医院普通部的需求。
那次中端医疗险-也就是网红的百万医疗险，即可以满足宝爸宝妈们的需求。最大特点是保障额度高、保费低廉哦！缺点是一般医疗带1万免赔额，仅限住院责任。
近几年百万医疗险遍地开花，基本上各家保险公司均出品此类型产品，由于百万医疗险大部分为“不保证续保”，所以现在建议考虑可以长期保证续保的“百万医疗险”。
目前保证续保最长的为平安长期医疗险，保证续保为20年，让我们踏实放心，长期拥有高额保障，同时0岁宝宝的保费相比同类产品要低很多。
这款优势是住院额度高，不限社保范围，100%报销，重大风险高额医疗费用发生，完全可以覆盖，免去我们对巨额医疗费用的担忧。
缺点是：仅含住院责任，带高额免赔额，一般普通风险医疗费用无法涵盖。
对于只考虑大风险发生医疗费用的覆盖，保费预算低，建议选择这类“百万医疗险”，但建议选择品牌大、增值服务好及续保稳定的产品。
04
中端医疗险
由于高端医疗险来说可以去私立医院就诊，门诊+住院责任相对全面，但保费较高。不少家长也倾向于去公立医院国际部、特需部就诊。
所以中端医疗由此而产生，满足此需求。目前只有“复星联合乐健一生”医疗险和“安盛卓越馨选”医疗险，可以选择扩展公立医院国际部、特需部责任，同时放宽政策，选择免赔额5000元及以上的住院责任，儿童可单独可以投保的。
由于两款产品保障责任相当接近，这里仅“复星联合乐健一生”医疗险作为案例。
复星联合乐健一生
该产品为复星联合健康出品，具体保障责任如下：
优势：直接可去公立医院国际部或特需部，给宝贝一个优质的就医环境，同时保费相对友好很多，保额足。
缺点：目前仅可以投保住院责任，且免赔额5000元。如果想要选择带门诊责任的话，需要“一大一小”投保。
对于只考虑带宝贝就诊公立医院国际部或特需部（例如协和国际部、中日友好国际部等），此款产品也算最佳选择，千元的保费即可。
特别提醒：由于公立医院特需部或国际部本身无法使用社保结算，所以一定要选择“无社保”计划，目前此款产品“有社保”和“无社保”保费差异不大哈！
05
高端医疗险
现在也是越来越多宝爸宝妈给宝贝直接选择“高端医疗险”，可以直接去私立医院，不再有“挂号难”、“排队难”的问题，环境私密安静、就诊资源丰富。
但宝贝单独可以投保的高端医疗险少之又少，目前整理几款儿童能单独投保的高端医疗险，可以供宝爸宝妈们按需选择。
一、平安宝贝
平安健康出品，少有直接带门诊责任单独可投保的高端医疗险。
产品保费：
年龄：有社保费率 无社保费率
0-6 9655元 9703元
7-14 8995元 9040元
产品保费：
计划一（上海美华）
年龄：有社保费率 无社保费率
0-6 11801元 11860元
7-14 10943元 10998元
计划二（上海嘉会）
年龄：有社保费率 无社保费率
0-6 10730元 10783元
7-14 9872元 9921元
虽然此款平安宝贝带门诊可就诊私立医院，保费不到万元。但限制还是有很多，目前只有北京和上海两个地域可以投保。另外仅限指定医院（北京美中宜和、上海美华和嘉会）就诊，如果对于倾向于这几家医院的亲们还是可以考虑的。毕竟门诊额度高，免赔额低，同时可以100%报销哦！
二、平安尊欣
依旧是平安健康出品，儿童单独购买时，投保时适用单独费率。
保险责任：
0-6岁保费
此产品平安尊欣算是真正儿童单独可投保的高端医疗险，门诊+住院责任均可实现去私立医院就诊，但是限制是门诊一年仅15次，同时检测费和药品费有一定额度限制。优势“优选计划”含北京新世纪儿童医院就诊，对于考虑“北京新世纪儿童医院”的宝爸宝妈们是个不错的选择之一。
三、招商信诺醇享人生（Plus)
此款7周岁（含）以上儿童可以单独投保，基础住院计划，可附加门诊。
优势：地域选择范围广，可以有亚洲、全球除美及全球计划可以选择，门诊额度高；可附加牙科保障；可选新世纪儿童医院和和睦家医院；
另外，可以有0/10000元免赔额选择，及特定医院自付比例选择，这样使得产品计划更灵活。但对于儿童单独投保是有年龄限制，仅7周岁以上儿童投保哦！
这款更建议大宝贝只选择住院责任部分，保费支出少，同时可以覆盖大的风险发生昂贵的住院医疗支出，及更可以选择去海外就医。
四、复星睿星高端医疗险
出生满30天后即可投保，住院责任+门诊责任，仅限就诊于上海睿宝儿科。非睿宝儿科转诊至公立医院60%赔付。
优势：门诊额度高，相对限制少，保费相对性价比高，但仅限于上海睿宝儿科就诊哦！
五、京东安联成长优享
出生满60天-14周岁，门急诊年额度10万元，住院医疗年额度为30万元。京东安联成长优享分为北京版、上海版及全国版，下面以北京旗舰版为案例：
可提供六大增值服务：
1、线上问诊
2、疫苗优先预约
3、育儿讲座
4、送药上门
5、特惠福利
6、育儿百科
京东安联成长优享2021北京版升级后，住院医疗年额度提升至30万，并且放开限制可以享受公立医院国际部、特需部及网络内私立医院就诊。门诊可以去指定的私立医院及公立医院特需部（PS:公立医院住院及门诊不适用直付服务哈）
对于部分私立医院是有除外费用的，关注最多的是“新世纪儿童医院”和“和睦家医院”
（1）如前往"北京新世纪儿童医院"和"北京新世纪妇儿医院"：成长计划前5次就诊，每次免赔额500元，第6次起自付50%;优享计划:每次就诊免赔额500元(不限就诊次数)。其他新世纪院区按照正常的福利规则。
（2）如前往“北京和睦家医院”24小时急诊：每次免赔额1200元（含成长计划及优享计划，不限就诊次数）。
（3）如前往公立医院特需门急诊就诊，成长计划：前5次就诊赔付限额为1000元/次，第6次起赔付金额为账单的50%（赔付限额500元/次)；优享计划：就诊赔付限额为1000元/次。
就目前儿童单独投保的高端医疗险来说，如果倾向考虑去“北京新世纪儿童医院”，相对来说还是不错的选择，每次免赔额仅500元，但保费相对低很多。
六、中间带“新燕宝2022版”
中间带推出的“新燕宝2022版”，凡是出生满60天-17周岁都可以单独投保的，门急诊年额度限额是5万元，住院医疗年额度为根据计划，计划一30万和计划二50万元，住院带1万免赔额。
中间带“新燕宝2022版”最大优势是，选择计划二可以直接就诊”和睦家医院“，不受门急诊免赔额的限制。另外，升级后可以选择包含”体检疫苗福利包“，对于新生儿疫苗需求的宝爸宝妈也是个不错的选择。
七、MSH欣生代
MSH欣生代也是MSH今天首推的儿童单独可投保的高端医疗险，0周岁-17周岁均可投保。
相对在儿童单独投保的高端医疗险中额度相对较高，最高住院年额度为200万，门诊同住院责任同享限额。
计划A和计划B只含公立医院及私立医院，不包含昂贵医院；计划C可以选择包含昂贵医院，例如”新世纪儿童“、”和睦家“。
MSH欣生代优势是对于无论是住院责任还是门诊责任，MSH所有网络医院均开放，没有指定医院的限制。但”新世纪集团”及“和睦家”被列为昂贵医院，所以如果考虑这两家医院的话，只能选择计划C中的选项二啦，但保费相对较为昂贵。
另外，对于新生儿疫苗需求，可以选择计划C，也是少数包含疫苗的计划。
但如果考虑其他普通私立医院及公立医院特需部、国际部，可以直接选择计划A和B，尤其对于考虑“北京协和国际部”、“北京东区儿童医院”等都可以直付哦，其他不在列表的公立医院可以住院有垫付服务。
写在最后
对于宝爸宝妈们在考虑给新出生0岁宝宝购买“医疗险”之前，建议一定先考虑好自身的需求，计划去哪家医院就诊？是否选择含门诊责任？是否选择包括疫苗？保费的预算是多少等，只有根据自身的需求，才能去精准的选择合适宝宝的“医疗险”啦！
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