美团互助正式关停，聊一聊人性 / 四六文摘

周末好各位！

美团互助于1月14日关停了，看到消息后的我，真的非常震惊，毕竟，美团互助的会员超过了2000万。

我在网上特意去查询原因，官方仅说明了是因为业务调整关停，没有作任何其他的解释。

之前，我一直推荐的互助就是相互宝和美团互助，之所以推荐，最大的原因就是体量大，相对稳定。

关于美团互助，可参考这篇文章：美团互助，可以了解一下

没想到，这么快就被打脸了，这也让我对互助产生了一丝担忧。

接下来，我们能联想到的是：相互宝会不会停？

暂且抛开互联网巨头业务调整这一无法确定的因素，我认为，互助社想持续长时间稳定的运营下去，非常困难。

这其中主要的原因，便是人性。

互助社和重疾险很类似，都是发生了重疾后理赔，但是在收费机制上完全不同，重疾险是前置收费，交钱了才能有保障；互助社是后置收费，发生了保险事故才开始收费。

理论上来说，互助社实际发生了重疾才会理赔，大家能得到一个相对公平的费率，而保险公司的重疾险，除了考虑重疾的发生率之外，还需要赚取利润，价格会更贵。

但是后置收费，存在一个严重问题：身体越差的人越希望留下，身体越好的人越倾向于退出。

久而久之，团体的整体身体状况越来越差，随之而来的便是理赔越来越多，分摊金额水涨船高，形成恶性循环。劣币驱逐良币，在互助社上演绎的淋漓尽致。

这便是人性，没有对错，是必然的。

现在这个时点，京哥认为，相互宝是目前唯一还可以值得考虑的互助社了，但是是否要加入，并不一定。

如何去判断要不要加入相互宝？

方法一：与1年期的重疾险价格进行对比。目前，相互宝的分摊费用每个月大概是10元，一年便是120元，我看了一下微保上的一年期重疾险，同样30万的保额，1-15周岁的儿童价格没有超过120元，对于此类人群，加入相互宝，显然不如买一份一年期的重疾。

方法二：与长期重疾险累积交费进行对比。方法一并不是万能的，特别是对于年龄超过30岁的成年人，因为过了30岁，1年期的重疾险本身就比较贵，没有对比价值，此时可以将相互宝每年需要交纳的钱，与配置一份长期重疾险总交纳的钱对比，更为合适。

总之，相互宝这类疾病保障，只能打辅助。如果本末倒置，一旦这类保障关停，会面临无保障的风险。

本文完，希望对大家有帮助。

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