在投保前期特定年限内提升保额的重疾险，可以在有限的预算内尽量满足消费者的高保额重疾保障需求。这类产品60岁前患重疾，至少额外赔付保额的50%。再加上可以不带身故责任投保，减轻缴费压力，是保额青睐者的首选。在此前的文章达尔文2号替代者：2个消费型重疾险，哪个更推荐？中，我们也对两款产品进行了横向测评。受投保规则变化影响，钢铁战士1号、横琴优惠宝、无忧人生2020等产品必须附加身故责任投保，此类消费型重疾险选择也相应变少。
本文从4个维度进行横向测评：
基础参数
个性化差异对比
费率对比
癌症额外赔付与身故责任附加险
基础参数测评项重点考虑身故、重疾、轻症、中症等基础责任，是否涵盖、赔付比例、病种数量、赔付次数等可量化指标，考察单项责任在市场同类产品中的定位，宏观的评价产品优劣。基础参数决定产品是否值得进一步考虑。康惠保2.0和超级玛丽2号Max的身故责任选择灵活，可以选择附加身故赔付保额责任投保。本文按不带身故责任的消费型重疾险测评。康惠保2.0和超级玛丽2号Max都是重疾单次赔付产品，已测评产品种有48.6%的重疾险优于它们。超级玛丽2号Max（110种）、康惠保2.0（100种）的重疾病种都不小于100种，超级玛丽2号Max单项至少超越市面上77.6%的重疾险。超级玛丽2号Max包含不少于50种轻症，超越市面上72.6%的重疾险。康惠保2.0包含48种轻症，超过45.9%的已测评产品。康惠保2.0和超级玛丽2号Max轻症最多都可以赔付3次，已评分产品只有13.0%低于3次，单项指标合格。康惠保2.0初次轻症赔付40%，超过78.6%的产品，超级玛丽2号Max赔付45%，行业最高。康惠保2.0和超级玛丽2号Max中症病种数量为25种，优于82.2%的同类产品。中症赔付次数2次，带中症责任产品普遍水平，单项达标。康惠保2.0和超级玛丽2号Max首次中症赔付为达到60%，超过82.2%的产品。康惠保2.0、超级玛丽2号Max，高发轻、中症没有缺失，优于54.2%的重疾险。结论：康惠保2.0和超级玛丽2号Max在包含轻症和中症的病种设置、赔付比例、赔付次数，以及重疾的病种数量的7项基础参数的评价中，优于市面上大多数产品，如果不在意重疾多次赔付保障，值得进一步考虑。基础参数优质且满足需求的前提下，产品个性化差异来帮助我们再深入考察对比。表格中列出基础参数外的主险责任和可以个性化搭配的附加责任。具体测评，可点击链接查看：
结论：康惠保2.0和超级玛丽2号Max都可以主动提升被保险人60岁之前的重疾保额，这部分责任保障成本占比不多，但结合实用性和价格来看也算是非常人性化的设计。康惠保2.0主险额外增加前症和癌症二次赔付责任，高发风险保障最大限度增强。超级玛丽2号Max的附加险可选癌症二次赔付或3种高发心脑血管重疾二次赔付，搭配方式更灵活。
费率对比以30岁男性和30岁女性为例，其他各年龄段费率测算可戳链接：
测算费率：康惠保2.0
测算费率：超级玛丽2号Max
结论：康惠保2.0增加了前症和癌症二次赔付责任，价格比超级玛丽2号Max稍高。另外，康惠保2.0保障至70岁必须附加身故责任投保，而超级玛丽2号Max没有这一限制，投保方式更加灵活。
最后，附加险的质量和价格很可能会决定最终的选择。我们整理了康惠保2.0和超级玛丽2号Max的癌症二次赔付和身故责任和对应的费率。
结论：附加癌症二次赔付责任后的超级玛丽2号Max绝对价格比康惠保2.0更有优势，但差距很小。康惠保2.0带有实用性很强的前症保障且最高发的轻症轻微脑中风理赔标准比超级玛丽2号Max更加宽松。综合来看，如果被保险人视癌症二次赔付责任为必要选择，那么康惠保2.0依旧有很强的竞争力。附加身故责任后，价格差距增大，超级玛丽2号Max优势明显。
康惠保2.0和超级玛丽2号Max的基础保障都十分优质，没有明显缺陷，多项基础参数超过市面上绝大多数产品，不在意重疾多次赔付的消费者可以纳入备选。
两款重疾险能实现60岁前重疾保额大幅提升的作用，被保险人前期重疾保障碾压其他同类型产品。
康惠保2.0主险自带癌症二次赔付和前症责任，高风险类保障增强，同时投保灵活性降低，适合有相应保障需求的消费者。
超级玛丽2号Max的投保灵活性更强，保障期、身故责任、癌症二次赔付、心脑血管重疾二次赔付等项目可根据需求自由搭配且费率更低。
如果只解决重疾单次赔付保障还不够，再考虑可以多次赔付的重疾险。
最后
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