营收稳增不良连降，力扶小微提质增效，郑州银行高质量发展再出发
在经历时代沉浮后，郑州银行回归本源初心，找到了适合自己的发展道路，重焕青春活力。
撰文/郜融莲
出品/每日财报
3月30日晚，全国首家A+H股上市城商行郑州银行交出了2020年成绩单。2020年，郑州银行在高质量发展路上的步伐愈发稳健，经过淬炼提纯，整体实力愈发雄厚。
年报数据显示，郑州银行2020年经营指标稳中向好，总资产、营业收入、拨备前利润等指标大幅提升，不良贷款率连续三年下降，核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率三项指标均高于监管标准。
此外，面对2020年新冠疫情对实体经济的巨大冲击，郑州银行积极落实抗疫专项再贷款、定向降准支小再贷款、普惠信用贷款等支持政策。全年累计向3325户小微企业投放低利率“复工贷”人民币56亿元，体现了“郑银力量”，传递了“郑银温度”。
2020年，是极不平凡的一年，面对错综复杂的发展形势，银行业的不良率和资产质量备受业界关注。郑州银行克难攻坚，保持了稳健发展良好态势，持续向高质量发展迈进。
年报显示，截至2020年末，郑州银行资产总额5478.13亿元，同比增长9.46%；全年实现营业收入146.07亿元，同比增长8.3%；净利润33.21亿元。净利息收益率2.40%，同比增加0.24个百分点。
高质量发展的同时，郑州银行也在加快不良处置力度，让资产质量更加健康。截至2020年末，郑州银行不良贷款余额49.44亿元，不良贷款率2.08%，呈现持续下降态势。拨备覆盖率达160%以上，资产质量改善、抵补能力上升。
2019年以来，郑州银行把信用风险“降旧控新”作为各项工作的重中之重。通过成立大额资产管理中心，分层分类分户包干处置风险资产，严格实施集中度限额管理，综合运用清收、重组、核销、批量转让等手段，风险处置化解力度空前加大。
作为深耕豫地的城商行，郑州银行清晰认识到，消费是推动经济增长的“加速器”。2020年，郑州银行上线郑银理财家平台，6个月销售额突破人民币130亿元；推出“虚拟信用卡”，发布“郑银乐卡”、“郑银奥影卡”；上线久久版手机银行；构建微银行、公众号、小程序、企业微信四位一体的渠道生态圈。
在推动零售业务转型的同时，郑州银行不忘主业。报告期内，该行实现利息净收入人民币112.39亿元，较上年同比增幅为24.62%；净息差上升2.4%，上升幅度较大。
在利率市场化推进，各银行的净息差水平持续收窄的背景下，郑州银行净息差大幅增长主要得益于该行在成本端的良好把控。
据年报显示，2020年全年，郑州银行业务及管理费32.71亿元，同比下降8.34%；成本收入比为22.40%，较2019年同期下滑4.06%。值得注意的是，这一指标已连续三年下滑，这也说明郑州银行近年来通过严把费用控制，成本优化明显，负债成本控制水平得以提升。
疫情之下，如何扶持小微成为了各个银行的必修课。作为扎根在广袤豫地深处的全国首家A+H股上市城商行，郑州银行孜孜不倦推进金融与区域发展、实体经济的良性互动。
2020年，郑州银行以自身特色与区域城市发展深度融入，各项举措主动、快速、实效，贡献出了有温度、有力度、有速度的“郑银力量”。
在发布支持企业复工复产的指导意见、摸排疫情对企业生产经营影响的同时，郑州银行还主动调减融资利率，向困难企业发放专项再贷款、实行延期还本付息。
2020年郑州银行在河南省首推“复工贷”，累计向3325户小微企业投放低利率“复工贷”人民币56亿元，主动减费让利1.38亿元，全力保障企业渡过难关。其中，延期还本付息政策惠及企业1.1万余户次、涉及金额431亿元。
此外，郑州银行还通过建立授信审批绿色通道的方式，进一步提高对小微企业的审贷和放贷效率，业务审批做到在合规的前提下，简化办贷流程，特事特办、急事急办。
郑州银行表示，未来将继续推行好普惠小微信用贷款支持计划、延期还本付息等政策，积极推动“房e融”、“E采贷”等产品创新升级，上线新零售信贷系统，将科技金融作为“驱动器”，启动“千帆计划”，力争未来三年支持千家科技型中小企业。
借助郑州市作为国家重要交通枢纽、国家中心城市、中原经济区核心城市和“一带一路”重要节点城市的区位优势，郑州银行大力打造“商贸物流银行”，云交易、云融资、云物流、云商、云服务“五朵云”平台已全部上线运营。
2020年，郑州银行持续丰富“五朵云”产品，创新特色模式，顺利落地平台间open-api接口模式，成功发行标准化票据。同时，持续提升供应链金融服务的科技水平，以互联网平台为核心，先进的金融科技技术为辅助，基于核心企业与上下游链条企业间的真实贸易背景，将商流、信息流、资金流和货物流“四流合一”。
通过丰富的解决方案、高效的响应机制以及专业的服务能力，为供应链核心企业及其上下游企业提供“结算+融资”、“境内+境外”、“标准+定制”综合化解决方案。
其中“云交易”平台通过多样化产品服务体系，为客户“量身定制”财资解决方案。截至2020年末，郑州银行企业网银累计签约客户超4万户，现金管理平台已为近2500家大中型企事业单位提供财资管理解决方案。
此外，“云融资”平台为超过600家企业融资超过160亿元。“云商”平台注册会员超1100户，其中核心企业入驻近60户，帮助核心企业上游近650户累计融资近80亿元。“云物流”平台物流托付累计交易283万笔，金额超46亿元。“云服务”平台落地近20家定点医院医保预付金管理业务产品及近50户农民工工资代发支付监管业务。
回首2020，郑州银行始终坚守“三服务”定位，主动回归地方银行本源，在服务实体经济上初心如炬、使命如磐，围绕河南省制造业转型升级方向，制定支持制造业高质量发展方案，持续为经济高质量发展贡献郑银担当。
在金融科技方面，郑州银行加快科技创新与业务拓展的深度融合，成立对公、零售、风险科技支持中心，上线久久版手机银行，创新项目立项55项、投产33项；精心编制新一轮战略发展规划及执行子规划，涉及14个板块及35家分支行，并建立定期检视机制，规划落地执行有序推进。
对外投资方面，郑州银行控股及参股的七家村镇银行提前完成核心系统整合，风险条线建设取得突出进展，金市条线轻资本撮合业务超额完成，公私联动应用场景和产品联动解决方案更加成熟。
值得一提的是，资产质量持续改善的同时，郑州银行还在2020年完成了A股定增工作，募资46.4亿元，发行对象为郑州投资控股、百瑞信托等26家机构。所募资金扣除发行费用后，将全部用于补充该行核心一级资本，提高核心一级资本充足率。
此次发行完成后，预计该行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别将达到9.58%、11.80%、14.49%。“兵马”将至、“粮草”先行，也体现出了郑州银行对于未来的十足信心。
2020年既是郑州银行2016―2020五年发展战略规划的收官之年，这一年该行在取得稳健业绩的同时，也完成2021-2025新五年战略规划及执行子规划的编制。
其中明确了“高质量发展的价值领先银行”战略愿景，通过科技创新驱动零售、公司、政务、金市板块“四翼齐飞”，统筹推动“1+6”支撑能力建设，擘画了郑州银行高质量发展的行动“路线图”。
具体执行上，郑州银行将围绕新战略规划抓执行，持续推进各项工作高质量发展。驱动重点业务促进高质量发展，如零售业务加大惠农服务点试点和推广力度，小微业务聚焦“拳头产品”，推动“五朵云”提质上量，投行业务积极探索新的投行产品等。
此外，还将继续解决曾经野蛮生长带来的风险隐患，有效化解存量不良，把制约发展的历史包袱彻底出清、出透。同时加快轻资产转型，提高“真中收”占营收的比重。持续加快数字化转型，拓展全渠道应用场景，持续优化手机银行、网上银行等线上渠道体验。
在经历时代沉浮后，郑州银行回归本源初心，找到了适合自己的发展道路，重焕青春活力。尽管前路或仍有艰难险阻，但该行以新战略规划落地为主线，全局谋划、狠抓落实、积极创新、苦炼内功，其高质量发展的新局面已然开启。