退保亏了1万多,我却觉得很幸福!
最近,有位用户给我留言,说他自己退保XX福,虽然亏了 1 万多,但却感到很幸福!
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这位用户的动手能力非常强,自己自学给全家重新规划了方案,深蓝君觉得规划思路挺不错的。
在征得用户同意的前提下,将方案分享给大家,希望给大家一个参考。
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赵先生一家生活在二线城市,家庭年收入大概在 10 万,小孩也刚出生不久,非常幸福的三口之家。
其中,先生和儿子身体都很健康,不过太太有血管瘤,投保要相对麻烦一些。
之所以退保 XX 福,主要是因为保费压力太大,而且保额很低,只有十几万,真得了大病,起不到多大的保障作用。
结合自身家庭的实际情况,赵先生动手配置了如下方案,一起来看下:
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这套方案的配置思路是非常正确的,按照四大险种给家人配置保险:
赵先生:由于身体健康,四大险种全都配齐了。 太太:因为有血管瘤,暂时只投保了核保宽松的定寿和意外险。 儿子:孩子没有家庭责任,所以定寿没必要买。
我常常跟大家说,只要思路对了,产品配置就是水到渠成的事情。
赵先生在今年 8 月,选择了 50 万保额的达尔文超越者,当时这款产品性价比非常高,不过现在必须附加身故责任才能买,竞争力就不大了。
另外,他还给自己配置了 50 万擎天柱 3 号,由于没有房贷车贷,这个保额也算合理。
由于太太有血管瘤,买重疾和医疗都需要核保,所以当时先投了 100 万定寿。
孩子方面,选择了保障全面的妈咪保贝,保额做到了 80 万,保 30 年,足够保护孩子长到成人。
我一直跟大家强调:保险是多次配置的过程,极难一步到位,适合自己的方案才是最好的。
赵先生根据目前的家庭状况,自己 DIY 了全家的保障,虽然整体挺全面了,但仍有一些地方要注意:
以后太太的血管瘤治好了,可以尝试核保医疗险和重疾险,毕竟这两块的保障是欠缺的。
另外,由于小孩买百万医疗险比较贵,仅配置了小额医疗,如果想报销大额住院花销,以后最好还是买份百万医疗险。
如果你想了解目前哪些产品最划算?可以参考下列文章:
《重疾险 12 月推荐清单》 《医疗险 12 月推荐清单》 《意外险 12 月推荐清单》 《定期寿险 12 月推荐清单》
相信你看完后,也能搭配出适合自己的保障方案。
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