从0开始,为孩子存个100万

养一个孩子要多少钱?
别的不说,单单算一笔大学费用,也是蛮吃力的:
当前留学一年需50万左右,念完本科大概要200万,考虑通胀和汇率波动,以后会更贵。即使在国内读4年大学3年研究生开销也并不少……
所以,提前为孩子准备好教育储备金,非常的有必要,而且越早越好。
而准备的形式可以是教育金(保险),也可以是基金定投,我们今天就主要讲讲——
如何通过基金定投来创建孩子的教育储备金?
第一步:做定投计划
教育储备金,顾名思义这些钱是专款专用于孩子的教育花费的,而整个教育阶段,开销最大的可以说是大学阶段,彼时孩子大概年满18岁。
在开始之前,我们要根据孩子的年龄和以后资金需求拟定教育储备金定投计划。
假设孩子现在8岁,我们希望在孩子18岁时积累100万左右的教育储备金,那么我们还有10年的时间做准备,如果定投的年化收益可以达到12%的话,从8岁开始只需要每月定投4300元,如下:
本金投入51.64万,目标100万
如果我们把目标定位高一些,比如在孩子18岁时能积累200万,那么从8岁开始每月要定投8600元,如下:
本金投入103.30万,目标200万
假如从孩子刚出生开始定投,则有18年的时间可以做准备。
同样目标是在孩子18岁时积累100万左右的教育储备金,那么每个月要定投1300元,如下:
本金投入28.22万,目标100万
目标是200万的话,则从0岁开始每个月要定投2600元,如下:
本金投入56.44万,目标200万
建议:教育储备金越早计划越好。
第二步:选择投资标的
定投计划收益率的设定是一个假设值,这个数值定的越高,同时间段内同样的收益目标,每期的定投金额越少;这个数值定的越低,则每期的定投金额越多。
想当然的,很多人都希望投入少收益高。只不过,收益率的定位必须考虑家庭风险承受力和市场的平均收益水平。
我的建议是不宜定位的太高:
一来高收益高风险,教育开支可以说是刚性需求,没必要投放到高风险标的中;
二来时间是创造复利的最佳推手,教育准备金的准备阶段足够长,可以降低我们对收益率的依赖。
一般我们可以考虑8%-12%左右的年化收益率。
以大盘指数代表沪深300为例,代表基金之一的博时沪深300指数A(050002)成立至今年化收益率在8%左右。
沪深300是相对比较稳健的大盘指数,一般用于作为各基金的基准参考,我们可以在此基础上考虑增加一些超额收益,那么8%-12%这个区间是比较合适的。
此外,我们要选择3-5只相关性低的基金作为投资标的。
目的就是分散投资分散风险,避免因为选错基金而收益寡淡,更要避免选错基金而一败俱败。
比如在选择指数基金的时候,可以考虑沪深300+中证500+创业板50的搭配;
选择主动型基金的时候,可以考虑不同风格的基金经理管理的基金做搭配……

最后,创建教育储备金的定投小建议:

1、家庭教育准备金计划一定是越早开始越好,时间越充足,复利效应越强大,每个月定投资金压力也会越小;
2、教育准备金是长期投入,最好开设独立账户,专款专用,特别是定投期内,建议只进不出,做到真正为教育做准备;
3、教育虽然是刚性需求,但请务必根据家庭收入情况制定合理定投计划,不要盲目设置过高的目标,投入的资金也必须是长期不用的闲钱;
4、一定要分散投资,不要押注在单一标的上。
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