​买保险要挑保险公司吗？

有许多朋友纠结买保险要不要挑保险公司？这个问题没有绝对答案，消费者其实是担心出险后一些小保险公司服务差以及保险公司破产倒闭不能理赔，这两个关注要点可以展开聊一聊。

保险公司的服务

关于服务，不同的险种有不同的需求。对于一些出险频次高的险种应该挑保险公司，对于出险频率低的险种却不必太在意。下面以基础保障险种为例：

定期寿险，保死亡，一辈子最多用一次，就是理赔那天，保险公司理赔服务跟你有关系吗?

重疾险，保大病，一辈子可能出险1到2次，对服务需求也很低。

医疗险，出险率较高，对服务有一定的要求（如就医绿通、专家手术安排、住院费用垫付等），而且国内目前还没有保障终身的医疗险，续保稳定性也是我们应该关注的，可以挑选把医疗险作为重点业务方向的公司。

意外险，意外医疗出险率也较高，可以挑挑公司。

很多人会觉得只有大公司服务才好，事实是否真的如此？衡量服务可以参考保险公司投诉指标，我们看看银保监发布的《关于2021年第一季度保险消费投诉情况的通报》里亿元保费投诉量，排名越靠后越好。

我们常见的一些大公司投诉量也并非最低的，公司大小跟服务没有必然联系。

保险公司不能赔？

首先，根据各家保险公司理赔报告，基本97%以上理赔案件都能顺利理赔，少数不能赔的大都因为投保前不如实告知及不在保障范围，我们要相信只要五星红旗不倒，该赔不赔这么牛的保险公司在中国是不允许存在的。

中国可以说是世界上对保险监管最严的国家了，银保监为了保单的安全可操碎了心，更有保险法十大安全机制护航。

挑重点的说说，在中国保险公司成立就极为不易，成立保险公司的主要股东在盈利、净资产、管理能力及信誉方面都有严苛的审核条件，不是有钱就让开的，设立保险公司注资资本最低为2亿元，且必须实缴货币。

保司成立后也不是万事大吉，要将20%注册资本至少4000万的保证金存入指定银行，用于清偿债务。开展业务后，每份保单要提取部分责任准备金上交用作理赔预备款，另外每年还要提取利润作为公积金增加保险公司净资产，增强偿付能力。最后还要缴纳保险保障基金，极端情况下由该基金对进行接管，截至2020年12月31日，保险保障基金余额1643.44亿元。

保司的经营监管也非常严格，每个季度汇报偿付能力，偿付能力充足率低了，监管部门就会及时介入。

那万一哪家保司能力异常突出，突破重重阻碍直冲破产怎么办？按保险法第92条：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。

意思是：要破产先找接盘侠安排好保单，没找着，由银保监指定接盘侠接手。

最后看看有问题的保司被接管的经典案例，07年保险保障基金第一次出手接管新华保险，购买了隆鑫集团、海南格林岛、东方集团等持有的新华人寿合计38%的股权，成为新华人寿最大的股东，花费27.88亿，09年功成身退，40亿卖出所持股权给中央汇金公司，成功换成国资背景，新华保险目前是世界500强，去年保费收入在国内寿险公司排名第四。另外还有中华联合财险、安邦财险等经典成功案例。

写在最后

目前国内已经有超过200家保险机构，进入百花齐放的时代，产品竞争也越来越激烈，消费者买保险有了更多的选择，可以根据需求、产品条款、预算等多维度去考量，而不用只盯着某家保险公司的产品去买。

保险不买贵，不买错，有更多疑问或保障规划配置需求，欢迎联系交流。

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