互联网保险还有多少降价空间?

01

昨晚发的通知,大家应该都看到了吧?

达尔文超越者(不含身故版)会在9月4号晚上24:00下架,以后只销售含身故版本的。

今天得到了另一个消息,超级玛丽旗舰版、超级玛丽旗舰版Plus的不含身故版本也会一同下架。

最早的超级玛丽旗舰版是6月初上市,这才9月初便集体下架,“享年3个月”,可谓轰轰烈烈的来,又匆匆的走...

我还一直在期待,看哪一款重疾险能把达尔文超越者给取代,但没曾想它竟然被自己所打败。

02

光大永明人寿来这么一出,算是印证了我这段时间的一个感受:

最近,我越来越觉得,经过三年的激烈竞争,互联网保险在性价比这条道路上可能已经走到尽头了。

迹象之一就是最近的重疾险升级乏力。

过去3年互联网重疾险大致是下面这样的一个发展路线:

阳光健康随e保→和谐健康之享→弘康健康一生A+B→百年康惠保→达尔文1号→康惠保旗舰版→达尔文超越者;

从阳光健康随e保(老版)到康惠保旗舰版,它们的主要保障是差不多的,最大升级是越来越便宜,性价比越来越高。

但康惠保旗舰版→达尔文超越者的迭代就有点不一样;

在基础保障(重疾+中症+轻症)上,达尔文超越者与康惠保旗舰版的保费是差不多的,并不具有明显优势;

达尔文超越者对康惠保旗舰版的取代,是因为它可以极低费率附加恶性肿瘤二次赔付,而该项保障也正是我们想要的。

在很长一段时间内重疾+中症+轻症保障的保费都没怎么降了,附加恶性肿瘤二次赔付后的达尔文超越者确实更具性价比了,但这又短期下架了,被证实不可持续。

我们关注一下最近的定期寿险迭代方向,也能看到这样的趋势;

甜蜜家定期寿险主打夫妻共保,同一意外身故额外赔付200%保额,有特色!

祯爱增额定期寿险,保额按年复利3%增长,有特色!

大麦正青春定期寿险,保费每年按3%复利增长,有特色!

阳光i保定期寿险,费率分健康++、健康+、健康三档,精细化运作,有特色!

能看到,最近的定期寿险也都没有像以往那样简单粗暴降低保费,而是都开始转向开发特色产品来吸引消费者。

所以,当保险公司纷纷转向开发更全保障、更有特色的产品吸引消费者,而不再是简单粗暴的降低保费时,我们有理由推测可能是保费降不下去了。

03

既然我都这样说了,是不是必须得赶在达尔文超越者下架之前买一份呢?

请注意,并不如此。

达尔文超越者并不是第一款中途下架的产品。

这三年来,我跟大家推荐了很多重疾险,每一款可以说都是当时最具性价比的选择,但每一款都不可避免的被后续产品所超越,我认为一定会有比达尔文超越者更优秀、更值得购买的重疾险上市的。

问题的关键是,更优秀的替代产品什么时候会上市?

比如,我一直期待的重疾险是,在达尔文超越者的基础上增加重疾分组赔付并且不含身故保障,同时还要有性价比;

我相信将来一定会有这样的优秀产品,但我也确实已经等待了1年多了还没等到。

所以,对于达尔文超越者,如果你目前还没有任何重疾保障,也近期配置重疾险的打算,那我认为赶在下架前买一份还是很值得考虑;

但如果说你已经买了一定保额的重疾险,一直在等待、观望更好的重疾险加保,那再等等也未尝不可,毕竟达尔文超越者上市2个月你都没有买,说明它并没有真正打动你。

04

最后不负责任的推测一下保险公司为什么要紧急下线达尔文超越者等三款产品的不含身故版本。

达尔文超越者、超级玛丽旗舰版、超级玛丽旗舰版Plus,这三款都是光大永明人寿的产品;

作为同一家公司的产品,3个月内两次升级,这波操作可以说很让人费解。

一般来说,在没有对手的情况下,超级玛丽旗舰版至少能卖半年,半年后升级达尔文超越者,还能再卖半年,这才应该是常规升级操作。

但结合现在三款产品匆匆下架来看,好像又有点能理解光大永明人寿的短期多次升级;

也许保险公司的算盘是下面这样的:

超级玛丽旗舰版(不含身故版)定位保险公司布局互联网保险的广告引流产品,需要一炮打响,所以定价极低,利润微薄;

保险公司寄希望于通过几款产品的含身故版本,以及附加特定恶性肿瘤保障、心血管疾病保障获取利润;

奈何,含身故版本及附加保障的销量不达预期,大家都只买重疾+轻症+中症+癌症二次赔付。

最终,实际运作一段时间证明上述逻辑行不通,而广告的目的也达到了,所以就把不含身故版本给停掉了...

从这个思路想,是不是还有一点道理?

但必须提醒,这一段是我个人天马行空的猜想,无任何实质依据。

05

今天文章大致就这些内容,很简单。

由于今天微信咨询达尔文超越者的伙伴比较多,要不停的回消息,思维不断在文章跟微信消息中来来回回转换,整个人都混乱了,所以还请原谅今天这篇质量不高的文章。

(0)

相关推荐

  • 突发!重疾新规本周落地!我赶紧在上百款重疾险中选了几个爆款

    ◎本文作者 | 陆拾肆 版权声明  本文首发于公众号 T博士教你买保险(ID:DrTbaoxian) 转载联系  微信ID:DrTbaoxian02 Hi,我是T博士教你买保险公众号(ID:DrTba ...

  • 2019年重疾收官之作,最新“四大天王”重疾险出炉!

    京哥保,真精算师主笔 只推荐京哥看得上的保险 PS:这篇文章,本来想写最近上线的嘉和保重疾,但考虑到了年底,还是把京哥最为推荐的四款重疾险梳理一下比较重要.最近写嘉和保的文章很多,很多观点都是抛开责任 ...

  • 光大永明可爱多:也叫超级玛丽plus

    题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可.保参谋的[产品测评]系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已.无关褒贬,只看合同. 如果你对重疾险没概念,可扩展阅读: 医疗险和重疾 ...

  • 为你选优11款重疾险,抓紧上车啦

    Sunny的第30篇原创 朋友们,周末愉快. 我在北京,从清晨写到下午,在这个重疾险新规过渡期间,带你看一下11月的重疾险市场.今天,我们从保险公司.优选产品及您的个性化需求来聊一聊. 保险公司的承诺 ...

  • 深入分析,支付宝上的健康福重疾险(保20/30年),值不值得买?

    京哥保,专业精算师主笔 科普最硬核保险配置理念 剖析最高性价比保险产品 凭借巨大流量优势,支付宝里的保险产品,一直都是大家的焦点.京哥经常收到这类产品的咨询. 支付宝好医保长期医疗险我一直推荐大家作为 ...

  • 新定义重疾险来了,听说贵了20%…

    大家好!我是多多姐~ 多姐这一年都在忙着见证历史,一不小心又见到了魔幻的一幕. 上周,全中国第一个"新定义重疾险"上线了,这标志着新旧重疾险共存的时代来临了. 可惜的是,这个时代只 ...

  • 紧急通知:9月5日起,江湖再无“达尔文超越者”!

    京哥说保,真精算师主笔 只推荐京哥看得上的保险 和大家同步一条重要消息: 达尔文超越者.超级玛丽旗舰版.达尔文超越者(护心版)将于本周三(9月4日)晚上12:00需捆绑身故责任销售,捆绑后该产品将没有 ...

  • 互联网保险的发展、平台和法规

    l. 互联网保险的发展 作为一项新兴事物,互联网保险在我国发展的历史只有短短十几年时间.但在这十几年间,互联网正深刻影响着保险业的方方面面.统计数据显示,2006年中国的网络保险市场规模还不足2亿,而 ...

  • 为什么互联网保险可以更便宜?

    10几年前,很多人怀疑保险:5年前,不少人可以接受保险:近两年,大家已经开始主动了解保险.买保险. 随着互联网行业的兴起和发展,在网上买保险也不再是什么新鲜事,互联网保险最初也以价格低.保障好形象迅速 ...

  • 降价空间高达1500

    中国石油股份(00857.HK)集团经济技术研究院日前发布的<2020年国内外油气行业发展报告>(下称<报告>)显示,2020年,官方统计的全国汽柴油表观消费量为25279万吨 ...

  • 读书笔记:互联网保险概述

    真正的互联网保险公司,没有线下的实体分支机构,那么到底什么是互联网保险呢?有的认为是保险公司或保险中介机构,以互联网和电子商务技术为工具来支持保险经营管理活动的经济行为,有的则认为是保险公司通过网络和 ...

  • 年轻人买保险首选的互联网保险销售品平台值得信任吗?

    奶爸身边基本都是80.90后的年轻人,这些小伙伴有一个共同特点--对新生事物的接受程度比较高. 比如在购物方面,什么都可以通过线上买,看不见摸不着也能很放心地下单.有些朋友就连买保险,也优先上互联网看 ...

  • 如何互联网保险发展趋势?

    过去互联网保险大部分以理财为入口,现在投资收益水平下降和偿付能力二代监管对资本消耗的增加,大家做理财险业务的积极性就下降了.你看现在无论支付宝还是微信上面这类产品都没有了. 去年12月7日出.台的互联 ...

  • 互联网保险再整顿,异地投保不再是问题

    异地投保一直是困扰我们消费者的老问题.   看中了一款产品,但自己没住在它规定的销售区域内,到底能不能买?会不会买了也不赔?   最近,银保监会发布<关于进一步规范互联网人身保险业务有关事项的通 ...

  • 互联网保险产品如此便宜,底气来自哪里?

    人的心理活动挺有意思的,同样的一样东西: 太贵了,会觉得价格与其使用价值不成正比,不划算: 太便宜了,会觉得肯定货不对版,质量不行. 这不,刚接触传统的线下保险时觉得保费好贵,暂时不考虑: 互联网保险 ...

  • 不会吧?!还有人纠结互联网保险靠不靠谱?

    保险是传统金融三驾马车里,最后加入互联网的一驾. 当人们都热衷于网上炒股.熟练操作网银的时候,保险依旧是靠着人们口传心授而生存. 自互联网巨头加入保险行业以来,可以说是搅的天翻地覆. 传统的保险巨头是 ...