平安福2019再升级，槽点还剩一个！

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昨天平安福2019重疾险又升级了；

可能你们不知道，平安福系列重疾险可以说是市场上最畅销的重疾险，平安福系列重疾险上市以来，累计销量已经超1600万件，是真的恐怖；

我记得去年写平安福2018介绍文章时，代理人还宣传的是销量超1000万件，是不是这一年多来销量又暴增了？

所以，平安福重疾险在保险圈也是神一样的存在，网上口碑很不好，但线下销量特别好。

2019版的平安福跟2018版平安福差别特别小，所以我就没有专门跟大家介绍；

这一次，平安福升级到2019 Ⅱ版，我看了一下，升级的还算有诚意，带大家来一同了解。

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如果你有看过既往平安福的各种测评文章，会知道在过去很长的一段时间内，平安福重疾险有四大槽点：

1）等待期发生保险事故只退保单现金价值；

2）不保障轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术等几个高发轻症；

3）强制附加长期意外险；

4）特别贵；

关于槽点一，等待期发生保险事故只退保单现金价值，在我了解到的重疾险产品中，平安福算是独一份，其他重疾险等待期出险都是返还保费的；

不过，在2018年5月份，银保监会下发了《人身保险产品开发设计负面清单》，其中有一条禁止性规定，如下：

（二十三）保险产品设置过长的等待期，或通过调整保险金额等方式变相延长等待期，或通过等待期内发生风险事故不全额退还所交保险费变相惩罚消费者、损害消费者利益。

明确禁止“等待期内发生风险事故不全额退还所交保险费”，所以平安福也就被迫升级了，这个槽点已不再有。

槽点二、槽点三的问题，这一次平安福2019 Ⅱ版也总算解决了：

升级保障不典型心肌梗塞等高发轻症，长期意外险不再强制捆绑销售。

平安福2019 Ⅱ版与平安福2019保障的轻症疾病对比如下：

就一句话，其他重疾险保障的高发轻症，平安福2019 Ⅱ版这一次都有了，真是不容易...

长期意外险不再强制捆绑销售，这个好理解，以前必须买，现在可以选择不买了；

这一次平安人寿终于给了大家不买的选择权，如果你打算买平安福，可一定不要再附加长期意外险了，因为是真的贵！

50万意外保障（部分交通意外100万）至70岁，交费20年，每年的保费是2450元；

实际上，我们目前买一年期的意外险100万保额，不加意外医疗什么的，保费也就250元左右；

250元是什么？

是5000元本金5%收益的一年利息；

那也就是说，平安福附长期意外险2年保费的持续收益，就够我们买一辈子的100万意外险保障了，我们何必给公司再白送近50000元本金及其几十年的收益？

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所以，现在就剩下槽点四了：平安福2019 Ⅱ版一如既往的贵。

平安福2019 Ⅱ版与平安福2019的保费及保障全面对比如下：

两者保障最大的不同就是轻症保障数目，以及长期意外险平安福2019II版是可选附加；

在都不附加长期意外险时，平安福2019 与平安福2019Ⅱ版费率差别不大，平安福2019Ⅱ版要稍微贵一点，你可以认为是它增加了轻症保障所致。

特别说明，平安福2019 的寿险保额需要比重疾保额多1万，上表平安福2019的费率已对此做了相应调整。

这样看，其实并看不出来平安福2019Ⅱ版到底贵不贵，所以需要与我们熟悉的网销高性价比重疾险来对比，这里选目前最热的超级玛丽旗舰版重疾险，以及康乐e生2019重疾险。

在主要保障上，三款产品基本一致，但也各有特色，比如平安福2019II有运动奖励，而超级玛丽旗舰版、康乐e生2019有中症保障；

值得特别说明的是，平安福恶性肿瘤二次赔付只能保障第一次重大疾病是恶性肿瘤的情况，并且间隔期为5年，能额外赔付2次；

超级玛丽旗舰版、康乐e生2019恶性肿瘤二次赔付，如果第一次重大疾病不是恶性肿瘤，那在重疾确诊1年后患恶性肿瘤，还能获得赔付；并且如果第一次重疾是恶性肿瘤，那第二次恶性肿瘤赔付的间隔期是3年。

我们来看重点关注的保费；

能看到，不论附加或不附加恶性肿瘤二次赔付，平安福2019II都要明显贵非常多；

我已经在保费旁边标出了百分比，在类似保障情况下，超级玛丽旗舰版、康乐e生2019的保费只有平安福2019II版的60%左右，另外的40%就是平安福贵的保费。

所以说，吐槽平安福2019II版仍然偏贵，并不冤枉它。

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关于吐槽平安福贵，再补充表明一下我的观点：

任何商品都有高低贵贱之分，保险产品当然也不例外，所以并不能说平安福这样定价就有原罪；

但是，在其他商品消费中，消费者往往都能根据自己的经济实力选择对应价格的产品；

比如，不是人人都去买宝马X7，也不是人人都去买最繁华地带的房子；

但是在保险消费上，上述规则却有些不适用了，很多人不管自己的消费能力如何，都要去买“最贵”的重疾险；

平安福这种有很高品牌溢价的产品，反而成了最畅销的重疾险，这就有点不正常了。

我跟大家比较不同产品的保费，更多的是向大家传达一种信息：

在那些很贵很贵的保险产品之外，还有另外一些保险产品有类似保障，并且有更便宜的保费。

而各位伙伴要做的，是在了解比较多的保险产品的情况下，结合自己的需求，选择适合自己的产品。

如果你已经知道有平安福2019II版重疾险，也知道有超级玛丽旗舰版重疾，而最终选择买平安福2019II版，我认为这也一点不为错。

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简单总结：

平安福2019 Ⅱ版重疾险的最大升级是：升级保障不典型心肌梗塞等高发轻症，长期意外险不再强制捆绑销售；

这本应该是一款合格重疾险必备的，但放平安福身上，却让我感觉特别的不容易，甚至感觉它这次升级的特别有诚意。

有点像，坏事做尽的坏人只要做一件好事，我们就认为他是好人了；而天天做好事的好人，只要做一件坏事，形象就瞬间崩塌了...

但不管怎么说，升级后的平安福2019II版在保障上基本没有槽点了，对部分关注保险公司品牌，并且预算特别充足、不关注性价比的伙伴来说，平安福也是能纳入重疾险考虑范围内的。

而平安福偏贵这个槽点，短期内应该比较难改变。