房子塌了，房贷还要还吗？

最近天灾人祸的，看得让人揪心…

然后也想到一个问题：

如果我贷款买的房子在自然灾害里倒塌了，房贷还要不要还？

从理论上来说，是要还的。

因为房子不是银行的，只是我向银行借钱时所提供的抵押物。

我们把这个关系理一下啊 ——

假设我看中了一套房，总价 200 万，

但事我拿不出这么多钱，需要找银行借。

显然，银行不可能只看我长得好看就把钱借给我，而是需要一个抵押物，

这样，万一哪天我还不起钱了，银行还能把抵押物收走抵账。

这不巧了，我这不刚好要买房嘛，房子总价 200 万，可以抵押 70%，

于是银行就拿房子作抵押，给我批了 140 万。

就是这么一个借贷关系。

只不过这类贷款有个专门的名字，叫 “住房按揭贷款”，只有买房才能申请。

那现在，假设我的房子塌了，没有了，

也就是抵押物不在了。

但这并不影响我跟银行的贷款合约。

我依然有还款的义务。

反而银行还有权利要求我更换抵押物…

但现实中，

如果是大规模群体性的自然灾害，实际处理起来要灵活很多，

银行也会根据国家的救灾政策对灾区房屋的贷款还款进行调整。

譬如像 08 年汶川大地震后，国家就提出，

灾区无法偿还的贷款，在 2008 年 12 月 31 日前不催收催缴、不罚息、不作为不良记录、不影响借款人继续获得灾区其他信贷支持。

银监会还提出，

各银行业金融机构要根据《金融企业呆账核销管理办法（2008 年修订版）》的规定，

对于借款人因本次地震造成巨大损失且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿、担保追偿后仍不能偿还的债务，应认定为呆账并及时予以核销。

大致意思是说，

假设一套有房贷在还的房子，被地震给震没了，

如果这套房子有保险且保险赔付了，那银行可以把保险赔付的钱收走，能抵多少抵多少；

如果房子没有保险或者保险金额不足，借款人也实在还不起，

银行也别太追究了，认定为呆账（即收不回来的账），

把账销了，有啥损失国家给你想办法。

所以，像这种大规模的自然灾害造成的房屋倒塌，基本上会有国家给兜底。

但如果是小范围个例，

比如，某个城市刮台风，别人的房子都没事，就你家的塌了，

这种情况想让国家兜底，就不太可能。

好在这种情况发生的概率不高，因为自然灾害造成的基本都是无差别伤害，不会单独把你的房子搞塌掉。

—— 除非你买到了建筑质量不合格的房子，

那，就要去跟开发商扯皮了。

大致就是这样。

愿大家都能平安。

来源：房十二