看完这些，你还觉得破产离你很远么？
谁都不想破产，也很害怕某天回家发现门上贴着封条，所有家当都被冻结，只能孑然一身无家可归的可怖感觉。
但是，如果不合理安排好自己的花费和支出，不去好好计划家庭的生活，难免有一天自己也会跟这两个字挂上边。
在多伦多房地产行业里面，我应该是个另类经纪。在我从业这十年里，每一年都有很多次本来找我买房或者换房的客人，在我办公室被我详细分析后，反而打消了买房或者换房的打算。
为什么？
因为计算过收支比例，还贷的能力，负债的水平，我担心他们勉强买房或者换房后，断供或者入不敷出，这样一家老小很有可能陷入财务困境，甚至有破产的危险！
生意是一时的，可是做人是一世的。
今年从1月到今天，就有至少五个客户在我的分析下，暂缓或者暂停买房的打算。尤其是几个要买楼花的客户，别看现在楼花遍地开，定金也是分成1年到2年的时间分期交付。但是，你买了之后，在交房之前如果办不下来贷款，无法closing怎么办?
有人会说了，没关系，先买下来。交房前再转让出去不就好咯！
可是，CONDO市场，究竟在你交房前会是怎样的一个发展趋势？，你的这个楼盘是否容易转让？转让的时候涉及到经纪费、转让费、律师费、CAPITALGAIN（房产投资增值税）；林林总总扣掉后，你可否有赚头还是赔本？这些有没有人给你算过呢？而你自己，又有没有好好思考过呢？
对于我的客户，我有几个最重要的原则。你买房或者换房后，是否可以高枕无忧？是否并没有很影响目前的生活质量？是否大幅度加剧了财务负担？是否大大降低了生活的幸福指数？
这些都是房子无法为你解答的问题，这些是你要好好思考的问题。
今天，夕子就与你好好分析一下，看看身边的这几个案例，和我们相似的境遇、相似的背景、相似的年龄，为何破产找上他们的家门呢？
大房子让一家人陷入破产的噩梦
S君算是能够吃苦耐劳型的努力工作的典范。老婆孩子，美满的家庭本是一个积极向上的发展，然而从住进了大房子，一切都变了。
S君在卡尔加里的一个建筑公司做技工，收入可观。2007年，卡尔加里房价出现了回落，S君在这个千载难逢的机会下，东拼西凑找够了3万块钱，用5%首期买下了一个40万的独立屋。自然，装修和新家具的购置花光了银行里的存款，信用卡也用到了尽头。他每一个月将近6000块的收入，本来支持这个家庭是没问题的，但是偏偏是那该死的经济危机，拖垮了这个家庭。
太太在家做家庭主妇很多年，已经不习惯和外接接轨了。当男人工作量减少了以后，骤然间每个月的开支包括房子，车子，银行里的信用卡纷然而至，只消两个月，S君的银行存款就成了负数。
一点准备都没有的S君只能苦苦哀求贷款银行宽限两个月，自己也试图去找一些零碎的装修工去做一做，然而要恢复从前每个月6000加币的收入谈何容易，最后在09年初最糟糕的时候，S君带着太太和小孩搬出了自己住了两年的新家。
这还不算完，银行将房产拍卖之后，连同装修律师地产经纪欠下的水电煤气地税和各种杂费，总共5万块，还有信用卡连年欠下的债务，累计将近10万块，全部都记在了S君的头上。
如此的债务，就算S君能够恢复从前每个月6000块的收入，也不容易偿还，于是，破产成为了S君当下的唯一选择。
透支生活提前将自己逼上绝路
M君来自卑诗省一个北边的偏远小镇。小镇上的居民生活单调，也没有什么特别的追求，M君就这样在浑浑噩噩中到了20岁成年的日子。
“成年”的M君成日和狐朋狗友们混在一起，喝酒抽烟，无所事事，闲来还有朋友提供大麻解除无聊，自然花钱成了一个大事。
M君16岁就在自己叔叔的一个修车厂做Part Time，在要花钱的年纪，叔叔还肯帮帮忙，让他来做一做，算是学一点手艺。
M君就这样攒下了一万块钱，再加上老爸支援的一万，他用两万块钱在2012年买了一个20万的房子。
买下了大房子，每周的疯狂派对就成了他生活中很重要的一部分，烟雾缭绕，重金属音乐，啤酒，美女，当然还有大麻。这些东西让M君难以为继。
他灵机一动，决定自己亲自种大麻！贷款经纪在2013年又“帮助”M君将20万的房子估价30万，从中套现了7万加币（除去银行罚款和各种律师手续费）。
7万块可以支持M君潇洒一段时间，但是花钱无度的年轻人可以一个月就购置最新的游戏机，最新的跑车，最新的家庭影院，还有无休止的Party和大麻。
半年之后，银行没收了他的房子。
在银行欠下的将近30万的债务已经远远高于房屋价值，再加上房屋中有种植大麻的痕迹，银行拍卖产生的损失高达15万，再加上车子贷款，信用卡贷款，甚至还有贷款的投资，M君在懵懂中变成了破产一族。
二次破产让人心力交瘁
J女士曾经由于没有很好地管理自己的财务，5年前就破产过一次。
而这一次却是生了老四，真的要换大一些的房子，需要从公寓里搬出来。买房也倒还算顺利，只是由于有从前的破产记录，贷款就麻烦很多。无奈之下，J女士选择了利息稍高的次级贷款。
四个小孩和爸妈搬进了新家，J女士这次不敢闲着，马上找到了一份小文员的工作，每年有三万五千块收入。
老公的四万，加上政府对小孩的牛奶金，也还能够勉强维持这个家庭的运转。然而家庭责任，家务分担，孩子们的教育问题……在搬进新家后的第三个月，他们的婚姻开始亮黄灯，最终由于各种历史原因，以及生活压力，J女士的老公离开了他们。
J女士一个人工作，自然不能养活那么多人，幸好大儿子已经快要18岁，在外面做一份Part Time能帮衬家里一些，在苦苦支撑两个月之后，J女士决定把房屋出售。
刚住了不到一年的房屋，还没有进行什么改造，已经被小孩们糟蹋的比较糟糕了，J女士也没有财力和精力去重新翻修这个屋子，挂牌也无人问津，最后逃脱不了拍卖的命运。
而拍卖产生的4万块的费用，就足够压垮这个脆弱的家庭。
于是，J女士的第二次破产了。
这个家庭又一次陷入了悲剧中。
从上面的三个案例可以看到，他们都有一个共同的问题，就是在自己并没有很好的财务状况下，就仓促背负上承重的债务。而任何一些风吹草动都会把原本脆弱的家庭压垮。
其实买房贷款，需要的是一种能力去应付每个月的固定开销，也需要为将来出现的各种情况做准备。如果甚至都没有实力去应付可能出现的小危机，那么买房就成了一个沼泽泥潭，随时能把房主拖入破产的境地。
当然，是否能够承担这个责任一定要当事人自己才能明白和体会，每个人心中都有一杆秤，自己一定要掂量好究竟什么时候才能住上舒适的房子，并且避免破产的威胁。
现在你是不是明白了为什么夕子就算丢生意，也要帮助一些客户重新审视自己的财务状况，留得青山在不愁没柴烧，我们努力工作，提升自己，好好进取，还怕没有好生活么？