足不出户照样可以买保险、做投资和报税

年底最忙的时候到了，往年这个时候每天都是约满的，要么是购买RRSP，要么是购买各种保险，大概是因为忙碌了一年，人们终于知道自己手上有多少闲钱可以支配。再过两个月，又要开始报税季，就这样一直忙碌到4月底。

可是今年有点特别，疫情让人们不敢出来面对面，好多人都在家工作，除了出门买菜之外再不见外人，那么买保险、做投资和报税都怎么办呢？

别着急，这些都可以在家完成，无需见面，一切电子交易即可。

1 买保险

几年以前保险公司就开通了网上申请的通道，不过因为大家还是喜欢见面沟通，这种方法推广的并不快，使用的范围也不算广泛。

疫情爆发以来，需要面对面才能做成的生意受到了很大的冲击，保险公司也加快了电子申请、电子审批的进程。现在整个保险的购买过程都可以是电子的。

从申请开始，就有电子表格可以填写，经纪人可以跟投保人一边通过网络视频电话沟通，一边填写申请表格，提交之后，申请人会在邮箱里看到申请表或者是它的链接，点击表格就可以看到自己回答的全部问题，如果确认无误的话就可以点击签字提交。

保险公司会立刻收到保险申请并且开始审批，期间每一步保险经纪都会收到电子版的更新信息，比如需要做进一步的体检或者需要更多的信息。

一旦保险公司做出决定，比如按照标准身体等级批准受保，那么就会发给经纪人保险合同和签收表格。

经纪人同样可以跟客户通过网络送单，给投保人讲解保险合同。投保人签收保险合同一般是需要签字扫描，发回给保险经纪即可。

如何支付保费呢？投保人当然可以跟从前一样寄出支票给保险公司，也可以签署一份一次性提取保费的文件，由保险公司直接去银行提取。

整个申请保险的过程与疫情之前没有太多不同，只不过大多数的沟通都是通过网络会议来达成的。

疫情期间唯一受到影响的是体检这个环节，投保人必须要通过护士来完成这一过程。据说未来科技发展了，体检公司可以通过视频扫描来给投保人做体检，到那个时候，不仅买保险容易了，看病也会更加容易。

2 做投资

RRSP季节又来了，往年很多人都是去银行排队购买的，可是银行的人又多队伍又长，很容易受到感染，在家是不是也能完成呢？那是当然。

很多基金公司都是接受电子签字的。

所谓的电子签字有两种，一种是“点击”即签字。它的做法是发给您一封邮件，您点击打开时，它会自动给您的手机或者邮箱发一个密码，您用那个密码打开文件，在自己的名字上点击一下，文件就签好了。

这种方法不需要您真正“签字”，既不需要用笔签字，也不需要用鼠标签字，它只需要您检查文件无误，然后点击即可。目前很多代理行和基金公司都是使用这种方法签字的。

还有一种电子签字的方法是“物理”签字并且扫描。

有些文件暂时无法做成电子标准格式，比如Letter of Direction，可能是任何内容的，目前还必须由客户自己签字，这种类型的文件就需要客户家里有打印机和扫描仪，才能完成文件。

但无论是点击签字还是扫描签字，投资者都可以在自己家里完成全部投资过程。

找一位您信赖的投资顾问，商量好如何投资，如何控制风险，期待的收益率等等，基金介绍可以由电子邮件发给您。

确认投资之后投资顾问可以将全部文件用电子格式发给您，使用上面说的两种方式之一签字即可。

钱如何转账呢？就好像您支付水电费一样。在您的网上银行账户里，找到那家基金公司或者基金代理公司的名称，填上您自己的账户号码，然后“支付”投资金额即可。大概需要一天或者两天，基金公司就会收到投资。

您可以登录自己在该基金公司或者代理公司的网站，随时查看自己的投资情况。

数字时代，真正的货币正在渐渐地退出我们的生活，我们看到的只是数字资产的转移。

电子签字还可以通过手机完成，只要您的手机可以查看电子邮件即可，非常方便。如果手机上还有电子银行，转账也可以使用手机来完成，这样投资者根本无需坐在电脑前面，只要手握手机，就可以完成全部投资过程。

如果您比较信任您的投资顾问，建议您签署一份授权书，授权他可以在您同意的情况下无需签字转换您的基金投资。

这样的授权书可以省去您很多签字的麻烦。它的授权是有限的，仅仅可以帮助您买卖资产，或者将钱转回您自己的银行账户。

在股市遇到特殊情况的时候，授权书可能会起到决定性的作用。比如股市大跌时，如果您想要当天卖出的话，没有授权书的客户必须签字才能完成，这一来一回恐怕要用很多时间，有些人甚至无法当天完成签字，耽误了最好的逃跑时机。

3 报税

RRSP买过之后就要报税了，过去很多人是拿着自己的文件到会计师的办公室去，其实文件都是可以用电子邮件来传递的。

你只需要有一个扫描仪，将所有文件扫描发给会计师即可，会计师报税也是电子发送的，之后生成T1发给您备份，也非常简单。

如果您担心税务局寄来的信件上会有病毒，可以注册税务局的网上账户，并且要求税务局只发电子文件去您的账户里。这样您跟税务局之间的往来沟通就可以全部电子化。

这样做不仅仅速度快，而且信件不会丢失。过去纳税人经常会错过税务局寄来的信件，要么引起不必要的罚款，要么错过寄来的支票。

税务局的福利支票早就可以电子转账进您的银行账户，如果还没有设置这个功能的话，税务局网站上的My Account里可以修改设置。

我们都有惰性，习惯了一种生活方式之后就不愿意主动做出调整，可是其实如果变化是朝更方便更快捷的方向发展，为什么不尝试一下呢？这样可以节省很多时间、很多纸张，也会避免很多错误。

电子时代被疫情提前推送给了我们，那就尝试接受并且学会掌握它吧。