财务自由的三大核心工具
这些都是理财小白的学习笔记，大家看看就好了哈，要理财还得自己去学习。
决定风险和收益大小的不是理财工具本身，而是我们的理财知识。
生钱资产类型的股票
就是持续分红的股票，每年分红收益率越高越优质。优质的生钱资产类型的股票，每年的分红收益率可以高达10%以上。把钱换成优质的生钱资产类型的股票是不是比存银行好多了呢？
生钱资产类型的股票可是一只持续下大金蛋的鹅。 那么怎么找到这样含金量高的鹅呢？其实很简单，只要能读懂财务报表就能选出这样的鹅。
比如下面这家在A股上市的公司就是非常优质的生钱资产，它的股息率为9.29%。意思是每年光现金分红的收益率就有9.29%了，如果加上价格上涨的收益，年化收益率超过15%是很正常的。
生钱资产类型的REITs
持续高分红的REITs，其实一般的REITs都是持续高分红的。因为各国法律都规定REITs每年至少要把90%以上的净利润分配给投资者。所以生钱资产类型的REITs也是一只持续下大金蛋的鹅。
什么是REITs呢？REITs是房地产投资信托基金。
投资REITs本质就是投资房地产哦。投资房地产还是很赚钱的，可是很多宝宝们交了房租也没有多少钱了。哪里有钱投资房地产呢？投资房地产的门槛太高了，没有个50万资金，你都不好意思去看房子，就更别说投资了。
但是REITs给了所有人投资房地产的可能性。通过REITs几百元就可以投资房地产了。就像买卖货币基金、股票一样方便。有些REITs每年的现金分红高达15%以上。
耗钱资产类型的房地产
持续的带来净现金流出的房地产。因为每月的净现金流出是确定的，也就是说每个月亏损是确定的。只能靠未来房价上涨赚钱，具有很大的不确定性。风险比较高。
思考：之前总觉得朝九晚五的上班族没时间理财只能买房子靠涨幅来赚一笔或者赚个差价。但现在觉得还是要平衡好，有足够的生钱资产来养活它才可以。
在实现财务自由的过程中，大家主要用好低风险类型的理财工具就可以了。在这两种类型的理财工具中，有两个理财工具最重要，对我们未来实现财务自由有巨大的帮助。
这两个工具就是生钱资产类型的股票和REITs。可以说只要学精了这两个工具就能变成理财小能手。哪怕现在一分钱没有，未来也能成为牛X的有钱人。经过长期的实践证明，这两个工具是男女老少躺赚的最佳工具。
可以说通过证券账户做投资，手续费是最低的。但是很多证券公司也存在一些坑，下面就来说一下开证券账户常见的坑。
第一大坑：高佣金
佣金就是手续费的意思，我们买卖投资工具，每交易一次都是要给证券公司交手续费的。由于证券公司和银行一样，都是由国家发了牌照才能开，所以证券公司的收费是受国家监管的。但是国家只限制了最高收费标准，不能超过千分之3，也就是万分之30。在万分之30之内，证券公司收费都是合规的，这样不同证券公司之间收费就有了区别。
所以开证券账户时一定要避开高佣金这个大坑，聪明的做法是在实力强的大券商中选佣金最低的那家开户。
第二大坑：杂费
除了佣金费率这个坑，还有一个坑。
在我们的交易中，除了佣金，还有经手费和监管费，这个被称为规费。有诚意的券商会把这些费用包含在万3的手续费中,很多则另外收取，并且也不告诉你，默默地扣钱。这样实际佣金就远高于万3了。所以在开户的时候，一定要问一下客户经理，佣金是否包含规费。
第三大坑：叠加套餐
当跳过两个坑，你以为就没有了吗？正所谓一坑还比一坑高，还有第三个坑呢！第三个坑是传说中的“叠加套餐”。
这些叠加套餐会赠送一些资讯等等，但是获得这些资讯，往往就意味着你的佣金会贵好多！有些“叠加套餐”对应万分之30的佣金。大家开户的时候尽量不要选择“叠加套餐”。
学习正式开始
什么样的投资工具好？
什么样的投资工具不能碰？
什么样的是实现财务自由的核心工具？
从中筛选一下，不挣钱还浪费时间或者高风险的工具，我们就不用花时间了解了。
不懂不要投，懂了放心投。这签到标语说的很直白。
本金依赖投资方向，收益率由理财技能决定，通过学习短时间内是可以快速提升的，时间无法改变，但是越早越好。
⚠但是我们学习要抓住重点：
1️⃣什么样的工具好？
2️⃣什么样的工具不能碰？
3️⃣什么样的工具是我们财务自由的核心工具？
首先，我们说一下这些工具，我们的选择标准是什么
工具收益很高，但是风险太高，我们就抛弃掉
工具如果风险很低，但是收益很低，甚至跑不赢通货膨胀，那么我们也最好不要选择，因为本质还是在贬值[NO]
20种理财工具，根据风险程度的不同，分为3类：低、中、高。大家仔细看下
⭕（1）第一类，极低风险的理财工具
国债，定期存款，国债逆回购，货币基金
虽然这类理财工具收益低，但却是现金管理的好工具
也就是说，管理零钱还是没问题的，但还是远远低于通胀率，所以不是实现财务自由的核心理财工具❌
我这里给大家重点讲两个工具和一个捡钱小秘密，咱们利用好这个小秘密就可以稳妥妥的管理好短期现金
1️⃣【国债逆回购】就是国债抵押借款，没有风险，是管理零钱最好的工具
你可以理解成，只要国家存在，国债就是没有风险的，所以国债逆回购也就风险极低。
下面看一下3天期国债逆回购的年化收益率
再看图中绿线到顶的区域，可以看到国债逆回购的年化收益率很多还可以经常达到13%以上，偶尔能达到20%以上。这都是无风险收益，是市场白送的钱。
由于国债逆回购风险很低，怎么去买，几乎都不会亏了本金，很安全。
哪里买【国债逆回购】？一般大平台的证券账户都可以交易
我们以华泰涨乐通证券为例，同学们也可以直接在【交易】页面选择【国债理财（国债逆回购）】，就可以看到所有的国债理财产品了，选择收益率合适的就可以了。
手续费如下图：
再简单了解下【货币基金】
也称“火鸡”，货币基金家族有个很出名的，叫“余额宝”，其他货币基金也和余额宝差不多
[红包]分享个【捡钱小秘密】给大家
平时把零钱买货币基金，每年可以获得4%左右的无风险收益。当国债逆回购收益高时，比如大于10%以上，卖掉货币基金直接买入国债逆回购。这样就可以获得几天的高收益。等国债逆回购的钱回来后，再当天买进货币基金。
因为买卖货币基金没有手续费。这样组合操作在保证资金方便使用的情况下，可以获得6%左右的无风险年化收益率。
但这个操作只适用于零钱管理，不适合长期理财，因为收益率是跑不过通胀率的，钱还是在贬值，【不是实现财务自由】选择的理财工具。
第二类，低风险的理财工具
这个是我们要学习得重点
⭕一种是【低风险中等收益】，年化收益率一般6%—15%之间，主要包括【可转债】、【债券基金】、【股票指数基金】。
这里有个重点，股票指数基金。巴菲特公开推荐过这个理财工具。
⭕另一种是【低风险高收益】，年化收益率一般在15%—30%之间，主要包括生钱资产类型的【股票】、【REITs】
⚠注意：是【生钱资产类型的】！！！，【低风险高收益】的工具是我们要掌握的重点中重点，之后的课程都是围绕这里的内容讲，先有个基础概念和方向。
今天有个概念是不是又颠覆了大家常规的认知，就是
低风险只有低收益，高风险才能带来高收益，这个说法对吗？不对，但我之前觉得是这样的。
可以说，低风险只有低收益，高风险才能带来高收益，这个认知真是错的离谱。
风险和收益的大小主要不是由理财工具本身决定的，而是由我们的理财知识决定的。
不是股票风险大，也不是买银行理财就风险小，而是自己不懂投资背后的实质，乱投才是最大的风险。
1⃣【生钱资产类型的股票】就是持续分红的股票。
优质的生钱资产类型的股票，分红收益率就会越高。一般优质股仅每年分红收益率就可以高达10%以上
比如这家在A股上市的公司就是非常优质的生钱资产，它的股息率为9.29%。
意思是每年光现金分红的收益率就有9.29%了，如果加上价格上涨的收益，年化收益率超过15%是很正常的
划重点：一个好的公司，盈利后除了会给你分红之外，它的股票价值同时也在上涨
富人思维跟穷人思维在理财选择的差别：
富人积累优质的生钱资产，穷人放银行。
优质生钱资产类型的股票就是一只【持续下大金蛋的鹅】。
去年A股分红的公司有3000多家，连续3年股息率大于3%的有200家，重点的是如何从中选出高收益，最优质的那几家好公司，需要咱们一步步学习。
⚠这里要注意区分，优质的和劣质的，不要看到有分红的股票都误以为是优质的生钱资产。判断是不是优质的股票，可不是先看分红条件。
投资股票实质就是【投资好公司】
那怎么去分析企业实质呢，需要两个重要指标【财报分析】和【企业分析】，后面课还会进一步讲，今天先有个概念
⚠特别强调，课程中的举例，大家先不要盲目去买。
⚠现在不代表是好价格入场，也没有分析是不是好公司。
⚠投资只是想记住哪个代码就完蛋了，要看实质！
[爱心]好收益=好公司+好价格
投资优质公司，一定要进行系统的筛选和企业分析，因为优质公司，意味着未来得价值增长高，价差高
很多人都说巴菲特是股神，其实巴菲特是个价值投资家，而不是投机价差的股民，他只关注公司的盈利状况，根本不关心股价。
而当一个人还不清楚，不知道自己投入什么的时候，最好的选择就是投资自己的大脑，让自己具备合格的投资理财能力，自己会分析。
我们无法改变世界，但我们能改变自己，提升自己，让自己具备合格的理财能力，从而赚到，不理财的人 赚不到的钱。
再有就是一定要学会追求【现金流投资思维】，也就是奶牛思维/下金蛋思维。
而最傻的人就是只追求差价投机的人，不看实质。长期亏损是必然
2⃣再说一下生钱资产类型的REITs（读“瑞慈”）
REITs这个词很多人应该是第一次听说
这个是重点，它是全球配置房产的理财工具。
【生钱资产类型的REITs】就是持续高分红的REITs。其实一般的REITs都是持续高分红的。因为各国法律都规定REITs每年至少要把90%以上的净利润分配给投资者。
所以生钱资产类型的REITs也是一只持续下大金蛋的鹅。
3⃣【可转债】可以转换成股票的债券。
在100元以下买进高信用等级的可转债没有风险。股市上涨的时候还能获得超额收益。是一种收益有保底，上不封顶的投资工具。一般90元以下买进，历史年化收益率可达到10%-20%。
4⃣【股票指数基金】复制股票指数的股票基金。
由于股票指数具有【永生不死】，【长期上涨】的特点，在【合适的价位】买入 优质的股票指数基金，长期持有 几乎没有风险，一般历史年化收益率在12%-15%以上。
指数基金也有很多种，但优质得指数基金也就那么几只，也是有筛选方法的，不懂得时候，千万不要盲目的自杀式去乱投
[爱心]在实现财务自由的过程中，大家主要用好低风险类的理财工具就可以了，尤其是【低风险高收益】的工具。
以上两大低风险类工具，是我们今天课程的两个重点，大家今天不必精通，但要知道哪个好，哪个差，哪个用来管理闲钱，那个用来作为主要的投资，我们后面还会逐一学到的。
接下来要讲到【中风险】和【高风险】的理财工具
不是这些工具不好，不能赚钱，是不适合小白，风险太大，需要具备更高技能的理财能力。至少我现在都不碰，封老师也不碰中高风险的工具，所以也不建议大家去碰。
掌握好低风险类的工具， 实现财务自由就已经够用了
小白我就不重点学习了。
看一下全球的一个资产收益率的排名情况：股票 >债券>黄金>房地产
中国资本市场，相比发达国家诞生比较晚， 时间短， 我们来看下中国过去 15 年的情况。
看完排名是不是就明白了，所有依赖朋友跟投，依赖某理财公司去投，依赖余额宝去投，依赖银行理财产品或保险公司去投等等。
这些行为得本质都是理财知识太少，不知道还有更多又好收益又高，风险又低得工具，不知道正确投资得方法。
先来看一下实现财务自由的三大核心工具是哪三个
分别是：生钱资产类型的 股票，REITs，企业
财务自由三大核心工具构成了一个稳定产生现金流的金三角，这三大工具组合会产生源源不断的强大的现金流。
实现财务自由有两条路径，购买生钱资产和创造生钱资产
购买生钱资产，主要就是购买生钱资产类型的股票和REITS
创造生钱资产 ，主要就是创造企业
♥用好了企业这个核心工具，你会成为企业家
♥️用好了股票或REITs这两个核心工具，你会成为投资家；
♥️用好了企业、股票、房地产这三个工具，你会成为资本家
【关键富人思维--第六条】
到底什么时候可以开始投资？
为什么有的人买股票会亏钱，因为只看了几本书，学了几天课就急急忙忙去股市。我们学车考个驾照还要一个月，而理财投资作为一个高度专业化、精细化的领域，不经过系统的学习就去“尝试”，这和训练了两天、看了几本武侠小说就上战场的士兵有什么区别？
士兵进行系统训练是为了保命，投资者进行系统的理财方法学习是为了保钱的“命”。反之，学半瓶水，一知半解就去投资市场“试试”，只会学到教训和被割韭菜，收获痛苦。那些经过系统投资训练的人会把那些无知而自以为是的人收割的一滴血不剩。在股市里，你赚的钱是别人亏得，你亏的也被别人赚走了。
⭕【投资的真相】，不系统学习理财技能就想赚快钱，本质是送钱的命，当你打算投资一个目标，要有系统的分析方法，不再为了涨跌而心惊胆战的时候，这才是投资可以真正开始的时候。
[爱心]一句话总结：投资第一原则，不懂不要投，懂了安心投，盲目“尝试”无疑送命，系统训练方可真正保住钱“命”
总结：
⭕【重点一】：极低风险投资工具，尤其关注逆回购、货币基金
⭕【重点二】：低风险投资工具，尤其是生钱资产的股票、REITs
⭕【重点三】：我们实现财务自由的三大核心工具——股票、REITs、企业