【十步读财】中华福瑞一生养老金，收益很高，但有一点要注意！

3月31日那天，几款预定利率为4.025%的养老年金，集体下架。

退休之后想多领点养老金，就这么难吗？

今天十步要给大家分享一款中华人寿的养老年金——福瑞一生。

领取年金是目前最高的，但有一定门槛，快跟十步一起看看吧。

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基本信息

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优势

· 预定利率为4.025%  

福瑞一生是目前为数不多的，预定利率为4.025%的产品之一。

· 保证领取20年  

支持月领或年领，能保证领取20年。

就是说，如果不幸在保证领取期间内身故，未领取的部分将一次性给付给受益人。

· 60岁以上人群也有机会投保  

支持18-64岁人群投保，就是说，如果是60岁退休时，手里刚好有一笔钱想补充养老金，也可以通过趸交或3年交的方式参与投保。

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不足

福瑞一生虽然收益是目前最高的，但有些投保门槛的限制，对收入一般的人群不够友好。

· 门槛较高   

福瑞一生最低投保的保额为3万，不支持月缴，对普通上班族来说，有不小的缴费压力。

另外，这款产品只有趸交、3年交、5年交，缺少长期缴费方式，比较适合短期内预算充足的人，用来补充退休养老金。

· 领取后现金价值归0  

福瑞一生最早60岁开始领取，还可以选择65岁领取。

不过，需要注意的是，开始领取后，就没有现金价值了，只能一直领下去，退保损失很大。

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收益情况

老王今年30岁，在一家外企公司的小主管，想60岁退休后，每个月能领取6000元的养老金。

如果想达到这个标准，除了社保提供的养老金外，老王还要自己补充一部分。

前面说过，福瑞一生每年领取的年金，是目前几款养老年金产品中最高的。

老王打算投保福瑞一生，分5年缴费，每年缴纳5万元，60岁开始领取。

老王60岁开始，每个月可以领取3566元，每年约为4.2万。

老王65岁时，总领取为25.17万，超过了累计保费。

保证领取20年，

如果老王在70岁时不幸身故，剩余未领取的42万，将一次性给付给老王的受益人。

如果老王安稳活到90岁，那他总共可以领取约126万，此时的收益率IRR为4.06%。

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与同类产品对比

与目前热销的几款养老金对比，福瑞一生的收益优势就很明显了。

还是以老王为例，5年缴费，年缴保费5万，60岁开始领取。

先来说一下三款产品在投保规则上都有哪些区别：

· 金生有约

最长支持30年缴费，可以月缴，大大减轻缴费压力；500元起投，普通人都能接受；女性最早55岁可以领取，同样保证领取20年。

虽然现金价值都会归零，但金生有约是在领取20年后，才失去现金价值。

· 臻享一生

支持0-69岁人群投保，最长20年缴费，也可以月缴，1000元起投；起领年龄与金生有约相同，可以附加保底利率为3%的万能账户，如果暂时不想领取，也可以转入万能账户继续增值。

保证领取20年后，现金价值还在，如果退保，还能拿回一部分钱。

收益上，福瑞一生明显高于其他两款产品，保证领取金额也相差约10万。

虽然臻享一生现金价值一直都在，但退保后的总收益，也没有超过福瑞一生的总领取金额。

如果在90岁时退保，福瑞一生的收益率IRR高达4.06%，金生有约只有3.73%。

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总结一下

总的来说，福瑞一生更重视年金领取，但并不适合所有人，有一定的缴费门槛，最长只能5年缴费，适合预算充足的中高端人士。

需要注意的是，福瑞一生开始领取后，现金价值归零，只能一直领下去，而且保证领取20年，活得久，领的多。

但如果是普通上班族，就更适合金生有约，最长30年缴费，还支持月缴，500元起投，普通人都可以接受。

年金险产品很多，因人而异，一定要选择最适合自己的。