被市场「打脸」的诺奖理论

知识让人求实,逻辑让人求是。
——顾准

文 | 迈爸·张
1970年经济学家乔治·阿克洛夫发表了一篇论文《柠檬市场:产品质量的不确定性与市场机制》,并在论文中提出了一个「柠檬市场」的理论,使用了一个二手车市场的例子。
说的是在二手车市场,卖车的比买车的对车辆拥有更多的信息,两者之间的信息是不对称的。买家肯定不会相信卖家的话,而唯一的应对办法就是压低价格以避免信息不对称带来的风险损失。买家过低的价格也使得卖家不愿意提供高质量的产品,从而使得低质量的产品充斥市场,高质量的产品被逐出市场,最后导致二手车市场萎缩。
柠檬市场(the“lemons”market),「柠檬」一词在美国俚语中表示「次品」或「不中用的东西」。由于存在「信息不对称」,消费者傻且蠢,市场上次品会挤掉良品。「柠檬理论」被用来指责存在信息不对称的市场,造成逆向选择降低了市场效率,导致市场失灵,进而要求政府加强监管。
因为「柠檬」的类比十分形象易懂,这个理论广为流传,阿克洛夫也因为这篇论文摘取了2001年的诺贝尔经济学奖,并被称为「非对称信息学」的奠基人之一。
一个理论并不会因为国王颁发荣誉奖章就变得更加正确,事实上,「柠檬理论」完全经不起事实的检验,是「黑板经济学」的典型代表。
每一个使用食盐的人都需要知道其成分是氯化钠吗?每一个需要喝水的人都需要知道水是 H2O 吗?每一个用电脑的人都需要知道电脑的构造和原理吗?每一个使用铅笔写字的人,都需要知道一支铅笔是如何制造的吗?
答案当然是,这些都不需要。人们去银行存钱并不需要知道银行业的运作机制,炒股并不知道关于企业和股票的所有信息,购买黄金首饰通常也不会自己拿去检测黄金的纯度到底是多少。
「信息不对称」的问题,每时每刻都充斥着市场之上,「信息完全对称」的市场基本就是空中楼阁,不存在。
同时,消费者真的既傻又蠢,听任卖家摆布吗?显然也不是,都说「买的没有卖的精」,实际上买的和卖的一样精明。还有更精明的,就是看准了这个「信息不对称」的空白地带,挖掘出了一片新的商机。
「柠檬市场」一文中所说的二手车市场将萎缩,如今早已被现实所「打脸」。2015年中国整体二手车实际过户量超过960万量,通过二手车中介方式交易比例大概为85%左右,个人之间直接交易比例为15%左右。
2007-2014年我国二手车市场交易量及增长率则如下图所示:
事实证明,二手车市场不但没有萎缩,而且还越来越火,成为了一个产业链。二手车中间商的作用并不仅仅是提供车源、赚取差价,而且还提供对二手车出售之前的质量检测,以及售出之后的质量保证和保修服务,从而有效地解决了信息不对称的问题,并通过解决信息不对称的过程来获取利润。David Wu 老师给起了个名字,信息企业家。
这篇千字短文所揭示的问题,其实早已有很多人分析过,今天重新梳理一下,只不过是想告诉久经学校教育系统性误导的读者朋友,不要盲信权威,即使他是一名诺贝尔奖的获得者。
不盲信权威,怎么样才能形成自己的判断力呢?教你两招。
顾准曾经说过:「知识让人求实,逻辑让人求是。」米塞斯也曾经说过:「历史的资料,如果不能靠有系统的行为学知识来澄清、来安排、来解释,那就只是一大堆乱七八糟的事项而已。」
即是说,要形成自己的判断,就要掌握正确的逻辑,以逻辑作为「柳叶刀」来剖析世间事。而逻辑的形成,则需要适当的学习和训练。此为第一招。
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