年底新政策：事关你的钱袋子，这些银行新政，你一定要知道！

一转眼，2020年即将过去，是时候关心一下自己的钱袋子了！年底，国家出台了这些政策，不知道的话，损失的就是你自己的钱哦！

过去，如果你在银行存3年的定期存款，刚过了2年就要取出来，银行就会“靠档计息”，按照2年的定期存款利率支付利息给你。但是，这种情况马上就要改变了！近日，中国银行、工商银行、建设银行等六大行和多家股份制银行发布公告称，2021年1月1日起，对于提前支取的个人大额存单、定期存款等产品，计息方式由靠档计息调整为按活期存款挂牌利率计息。也就是说，假如按下表中的利率计算，把10万元存3年定期，才过2年就提前取出，过去能拿到4500元利息，明年开始，只能拿到600元利息了。存款期限年利率存款10万元的年利息3年定期2.75%2750元2年定期2.25%2250元活期0.30%300元需要注意的是，今年年底前，定期存款提前支取，利率仍然按照靠档计息方式计算，而到了明年再进行提前支取，利率将改为活期利率。当然了，如果没有提前支取，而是按照存款期限正常取出的话，利息不受影响。

11月28日，存款保险标识在全国正式启用。也许有很多有心人已经发现了，现在无论是在手机银行上存款还是前往银行线下网点办理存款业务，都能看到这个显著的绿色标识。

根据条例，保障范围为：存款。存款包括人民币存款和外币存款。简单来说，如果你在一家银行的存款，只要不超过50万元，那么就是受到存款保险保护的。哪怕这家银行破产了，50万元及以下由存款保险基金赔付。当然，超过50万，就要看银行破产清算的具体情况了。这也意味着，广大储户在银行通过这一标识就能立即识别自己的存款在这家金融机构是否有保障，直观、醒目又方便。

银行理财的本质是我们把钱委托给银行，银行作为投资管理人帮助我们投资，从中理财获得收益。而银行存款是一种银行和储户的借贷关系，所以这两者是不同的。在购买银行理财，签订的合同条款中，也有风险等级的评定，什么级别需要承担什么风险讲的非常清楚。所以，银行理财并不是存款，绝大部分不保本，自然也不受存款保险条例保护。

举个例子：我有49.5万元，存了几年，账上变成50.5万元了，若遇风险，怎么赔呢？答案是赔50万，利息也算上！根据条例，同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付。

每个人身边都会有那么几张闲置的银行卡，有的里面早已没钱了，有的则只剩了一点零头小钱。大部分人都不在意，所以也懒得，甚至忘记去注销。但其实，多个账户并存导致的资金分散管理，对消费者并不划算。而且，多数银行会征收小额账户管理的费用，所以对于不用的银行卡，注销才是正确的选择！

普通储蓄卡如果不去主动注销的话，对我们而言最大的损失是里面的余额或被扣至零。虽然大部分银行卡到达一定期限后会自动销户，但工作人员提醒，尽管不销户暂不会影响信誉度和贷款，最好还是及时销户，也许将来信用体系健全了就会有影响了。况且，部分开通电子银行的储蓄卡账户，也可能是收费的，最好及时注销。

储蓄卡和信用卡销户普遍不会收取手续费，但前提是：信用卡需要还清欠款，部分储蓄卡可能需要补交欠下的小额账户管理费。有的人认为，我的储蓄卡里已经没有钱了，为啥还要收“小额账户管理费”？所谓小额账户管理费，其实就银行针对那些日均余额低于一定数额的账户每月收取一定数额费用的账户管理费。所以，不管你的储蓄卡里是没钱还是只有一点小钱，大部分银行都会收取小额账户管理费。如果你不及时注销账户，这笔管理费就会一直被收取。等到你去销户时，如果你的储蓄卡里没有钱，或者钱已经被作为小额账户管理费扣除，剩余的管理费就要自掏腰包了。