如何用买房的思路买基金
作者：似曾相识-基少成多
来源：雪球
最近20年来，买房者基本都是大赚特赚，近期各地房价再次飙升，成为大家关注的焦点。
2000年，全国商品房均价为1948元/平米，其中北京4919元/平米【其中朝阳十里堡69方29万；海淀翠微路60方32万；丰台建欣苑三里66方26万】；深圳均价5275元/平米；天津2328元/平米；沈阳2689元/平米；大连2607元/平米。
2020年，全国商品房均价约为1万元，上涨4倍；其中北京57561元/平米【涨10.7倍，海淀90062元/平米，涨17.3倍】；深圳87957元/平方【涨15.7倍】；天津19729元/平米【涨7.5倍，二手26332元/平米，涨10.3倍】；沈阳10216元/平米【涨2.8倍】；大连15128元/平米【涨4.8倍】。
可以看出，全国整体房价的上涨幅度并不大【很多基金涨幅超过房价】，但是区域之间差异巨大，北京海淀区和深圳独领风骚，沈阳涨幅则显著落后于全国平均水平。
居者有其屋是每个人的梦想和追求，多数人要么因为买房大赚特赚，要么因为错过很多机会，感触深刻，有切肤之痛。
如果将买房的经验和思路应用在基金中，需要怎样做，效果会怎样呢？
一、房子的价值是什么
如果想知道房价上涨的原因，需要研究其价格决定因素。房子虽然是钢筋混凝土制造，但是成本并不高，单方成本一般在2000元-5000元之间，相对于动辄数万元的房价，占比并不大。其实房子的价格中，包含了很多稀缺因素——土地、户口、学位等。
决定房价的因素主要为土地供应、居住需求【区域人口净增、附加价值高低】和货币投放量【人均收入】。
近年来房价升值最快的是一线城市或核心区域，最快的主题是具备刚需特征【自住和租住需求、户口及学位等】，部分城市因投资需求大，也需要考虑。
这一轮房价上涨，主要是去年开始，以美国为首的国家，为了应对经济下滑，投放了大量的货币。
货币像水，股票、基金、房子相当于是船，只是股票和基金相当于小船，房子相当于航空母舰，放水时，小船先浮动，大船再启动。
根据以往规律，往往股市牛完一年后，房价开始启动。具体可查看个人撰写的《基金长赢》第八章统计数据。
二、买房的步骤有哪些成功经验
1.多看，多听取各方意见。一般买房前，需要看20套或以上的房子，才容易买到心仪的房子【特别是二手房】。同时，房子投资大，买房需要咨询长辈和亲友意见，听取中介和营销人员的详细介绍，并进行对方对比，以切实保障买了不后悔。
2.多想，是否满足自己的需求。买房需要考虑距离工作地点、户口问题、学位问题、买菜问题、就医问题、光线问题、通风问题、甚至风水问题等各方面需求，只有尽量满足自己多方面核心需求的房子，才是好房子。
3.多省，省吃俭用争当房奴。现在当房奴是一种幸福，很多人为了应对每月几千到几万的还款，省吃俭用做房奴，不知不觉间，积累了巨额财富。
4.多买，价格越低越愿意买。对于房子，多数人的购买特征是越低越买，不觉间做了“价值投资者”。一位西安的老板告诉基少，自己娶了上海媳妇，因丈母娘喜欢房子，十几年陆续在上海买了很多房，现在每套价格都上千万，每月收房租就是一笔不小的财富，比作生意赚钱轻松多了。
5.多等，一般持有期限都是5年、10年甚至更久。绝大多数人买房，都不会今天买明天卖，而是持有5年、10年甚至更久才会出售，不觉间见证了时间的奇迹。促进房价上涨的人口流入、收入增长和央行放水，都会随着时间流逝，积累更大的上涨动能。
三、对买基金的有益借鉴
1.认清价值的来源：企业的业绩【例如万科过去20年上涨了近30倍，茅台赚了400多倍，都是企业成长的代表】、资产配置【定期做资产配置，购买性价比更高的资产，借助波动赚钱】和估值波动【在低估时多买，在高估时多卖】。
2.多看：认真了解基金的特点、历史、理念等。通过理财专家、基金年报和季报、基金经理访谈、基金历史业绩等，多方面了解基金的风险和收益特征，能够避免自己掉到坑里。特别是，基金经理的投资理念自己是否认同，历史上的最大下跌自己是否愿意扛，持有期间的波动自己是否能承受。
3.多想：看看是否符合自己的期限、风险和收益预期。考虑自己投资资金的可投时间、能接受的最大下跌，希望获得的预期收益，是否能满足。由于股价往往是3年-5年一个周期，需要持续观察3年以上，最好是5年以上的数据，而不是最近1-3个月，或者1年的表现。
4.多省：学会延迟满足，早投资、多投资、多受益。多数基金具有复利效应，持有越久，能赚得越多。如果我们愿意延迟满足，早点开始投资，可以积累更多的财富。
5.多买：越低越买。买基金要像买房和购物，打折时要加大买入力度，如果没有钱也不能低点退出，耐心持有，才能赚取更丰厚的回报。例如天天基金上的“雄霸天下”基金组合成立于2018年12月份，在熊市尾巴上建仓，其后不到两年就实现净值翻倍。2-3月份的下跌中，基少率领大家加大对基金组合的买入力度，跟随买的，现在不少已经回本，甚至积累了一定的盈利。
6.多等：不在乎每一天的波动，放长眼光赚大钱。买了房子，我们不会天天去查房价，但是买了基金很多人却忍不住天天看，容易拿不住。如果我们能够坚持拿3年、5年，甚至10年，亏钱基本不可能，往往能收获更为丰厚的利润。
四、基金组合特点
基金组合相当于是基金特战队。特种部队完成任务，一般都是几人组成战队，即便狙击也需要有人观察距离和风险，另一人负责射击，这样容易提高命中率。基金组合的作用也是如此，可以利用各个基金的长处，在更稳的基础上，实现预期投资收益。跟随优质的基金组合投资，往往可以拿更久、赚更多。
基少建立基金组合的目的，也是希望帮助更多人，更快掌握基金投资赚钱的策略和技巧，更早踏上财富自由之路。
1.抓住价值的本源。个人构建的基金组合，都是基于价值的本源，投资优质个股，利用资产配置赚波动的钱，利用大颗粒度择时，定期监测市场估值情况，做大的仓位控制，在更稳的基础上赚取更多的收益。
2.认真筛选。构建基金组合的每只基金，都像考核特种作战队一样认真筛选，并且定期检测、更换，以确保它们能完成任务。跟投基金组合，可以节约投资时间，提高投资效率。例如入门级的小白，可以先从“打新基金策略”开始投资。这个组合，今年以来最大回撤为1.87%，历史最大回撤不超过4%，持有2年或以上可以获取年化10%左右的中长期收益，超过绝大多数常见理财产品，且正常可以年年赚钱，非常适合练手。
3.匹配需求。根据定位使用特定的策略，满足投资需求。例如“雄霸天下”组合定位于承受25%左右的最大回撤，获取3-4年翻倍的收益。重点投资盈利能力强且盈利能力稳的消费、医疗和互联网，能赚取行业的高增长红利，同时会借助资产配置和大颗粒择时，进一步降低波动。
4.坚持定投。无论策略多好，资产多好，都需要时间来积累财富。日常大家可以坚持定投，逐步积累赚钱的筹码。一般是制定存款目标，例如10年存100万，然后核算下每月需要存的资金=100万/10年/12月=每月需要存0.83万元，每周存0.21万元。
如果是定投一个5年翻倍的组合，考虑长期定投本金陆续投入，本金整体收益率会减半，大概10年翻倍。实际上，如果将钱存在“基金定投”上，每周可以少存1半，大约1050元即可。每月将定投资金留好，剩余的再去消费。这样可以确保理财目标尽快达成。
5.逢低多买。如果希望获取更好的收益率。可以将定投的资金，在市场估值合理且大跌时追加买入，这样平均成本会比普通定投进一步降低，赚取更多的收益。日常基少是将每月定投的资金分成10份，其中4份每周四定投，另外6份碰到市场大跌时追加买入。
其中上证指数或者中证消费单日跌幅超过1%时买“雄霸天下”组合，创业板单日下跌超过1%时买“基少成多”基金组合。资金不多，可以重点选择一个组合定投。“基少成多”组合相当于使用7成的股票仓位+3成的债券仓位投资，走势会更稳，追求5年左右资产翻番。
6.长期持有。买房赚大钱需要时间，投资基金亦然。因为无论是优质资产和资产配置等策略，都需要依靠时间和波动积累盈利，不可能一蹴而就，一买就赚，拿住才是赚钱的硬道理。
每一次下跌都是为下一次上涨做准备！