爆款产品这么多，信泰保险这家公司到底什么来头？

在互联网保险领域，信泰人寿这几年可谓是出足了风头，产品曝光度一直排在同行前列。
先后推出了超级玛丽系列、达尔文系列等爆款产品，
尤其是在各种重疾险推荐榜单里，基本都能看到信泰人寿的产品。
表现这么抢眼，信泰这家公司什么来头？靠不靠谱？
今天奶爸为大家一一揭晓。
01
信泰人寿背景
信泰人寿保险股份有限公司，成立于2007年，总部设在杭州，是一家全国性寿险公司。
注册资本50亿，截至2020年末，公司总资产逾千亿元，规模保费平台500亿元，客户群体总数超430万人。
先后在浙江、江苏、北京、河南、山东、黑龙江、广东、深圳、大连等18个省、市开设分公司，经营区域基本覆盖国内经济发展相对活跃的重点区域。
股东实力强劲：
大股东浙江永利实业集团有限公司，不仅实控信泰人寿，还参股证券公司和两家银行，是浙商银行的大股东之一，也是瑞丰银行的核心股东；
除此之外，永利集团还参与地产、集工贸型产品，银行、证券、保险核心金融牌照齐全，金融业发展实力强大。
其他股东还有北京九盛资产管理等13家企业，且都是大型国企。
可以看到，信泰自身的资金实力雄厚，背靠的股东实力也非同小可。
（信泰人寿持股比例在5%以上股东及其持股情况）
02
信泰人寿经营情况
衡量一家保险公司靠不靠谱，除了背景资金，我们还要看其自身的保费收入、偿付能力及风险评级、理赔时效以及客户投诉率等数据。
1. 保费收入
2020年，信泰人寿总保费收入为454.5亿，2019年的保费收入才209.6亿，
短短一年，保费收入翻了一倍，同比增长116%，可见信泰发展得非常迅猛。
（信泰人寿2020年保费收入）
这让人很难想象信泰从07成立后的10年里，是处于亏损状态的，
直到2017年更换经营班底后，才走上正轨。
也即是说，信泰用了短短两年的时间，就成为了保险行业的一匹黑马。
2.偿付能力及风险评级
按照《保险公司偿付能力管理规定》要求，评估保险公司的偿付能力和风险评级，有以下三个指标：
核心偿付能力充足率不低于50%；
综合偿付能力充足率不低于100%；
风险综合评级在B类及以上。
而信泰2020年度的数据为：
（信泰人寿2020年偿付能力信息）
可以看到，核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都远超于银保监会的规定数值，
2020年第3、4季度的风险综合评级也达到了B级。
（信泰人寿最新的风险综合评级）
目前来看，信泰的偿付能力和风险评级都达到了银保监会的标准。
3.理赔时效
买保险，产品保障最关键，而理赔时效则是体现保险公司服务能力的重要指标。
信泰2020年度的理赔报告显示：
2020年的理赔申请支付时效为1.17天，
也即是说从申请到支付保险金，平均每件理赔所需的时间为1.17天，和2019年相比快了8.64个小时；
而小额案件的支付时效更是达到0.09天，即小额理赔平均只需2.16小时就能到账，
比2019年快了4.32个小时，比大公司中国人寿快了1.2个小时。
（信泰人寿2020年理赔报告截图）
可以看到，信泰的理赔时效不差，尤其是小额理赔，赔付的速度很快。
其他公司的理赔情况，可以点此查看。
4. 客户投诉量
保险公司服务的客户满意度，可以看两个数据：
每亿元保费投诉量和每万人次投诉量。
数字越大，代表被投诉程度越严重；排名越靠后，投诉程度越轻。
根据银保监会披露的2020年第四季度人身险公司投诉率（<<详情可点此查看）：
已经披露信息的81家保险公司里，
信泰人寿的亿元保费投诉量为0.03件/万张，排名71位；
每万人次投诉量为0.2件/万人次，排名第10。
相比上个季度，亿元保费投诉量有所下降，万人次投诉量有所上升，
公司的服务满意度还有待提高。
总的来说，从保费收入、偿付能力及风险评级、理赔时效、客户投诉量来看，信泰人寿的表现不算差。
只是说到底这些数据只是对保险公司近期表现的一个参考，并不能完全判断一家保险公司的好坏，更重要的还是产品。
目前，信泰人寿出了哪些爆款产品呢？奶爸这就来盘点。
03
信泰新定义重疾险产品盘点
信泰人寿的产品线非常丰富，以养老年金、终身寿险、重疾险为三大支柱，还有医疗、意外和定期寿险作补充，产品体系比较完善：

养老保险

信泰如意年年（金尊版）年金保险

……

人寿保险

信泰如意尊（2.0版）终身寿险

……

重疾保险

信泰达尔文5号焕新版

信泰超级玛丽4号

信泰完美人生守护2021

……

意外保险

信泰如意随行两全保险

……

住院医疗

信泰如意保（银龄版）医疗保险

……

目前信泰推出了5款新定义重疾险产品，
其中就有达尔文、超级玛丽这两个热销的网红IP。
我们一起来看看具体的产品形态：
（信泰新定义重疾险产品）
可以看到，信泰的重疾险之所以能成为爆款，有三个很重要的因素：
选择空间大、保障好以及价格适中。
1.投保灵活，选择空间大
在如今大部分产品都只能保终身的情况下，
信泰这5款重疾险里就有4款都能选择定期保障，且很少会捆绑身故责任，
投保更灵活，给到消费者更大的选择空间，同时也让预算有限的朋友能够有效控制保费。
2.保障好，赔付比例高
信泰家的重疾险，一向以高赔付比例著称：
像达尔文5号焕新版、超级玛丽4号、完美人生守护2021和如意金葫芦，
60岁前重疾额外赔付的比例高达80%，处于市场前列；
达尔文5号焕新版、超级玛丽4号、完美人生守护2021的中、轻症同样有额外赔付，
中症最高赔付75%保额，轻症最高赔付40%保额，
相比市场上常规的赔付60%和30%的重疾险，三款产品的赔付比例更高。
除了基础保障扎实，赔付比例高，5款产品都有特别保障：
达尔文5号焕新版：晚期癌症额外赔
如果确诊了晚期重度恶性肿瘤，达尔文5号可以额外赔付30%保额，
给到癌症晚期病人更多的治疗费用。
详细测评可戳这里>>>
超级玛丽4号：癌症持续保障
如果确诊癌症1年后仍在治疗，可再赔付15%保额，最高赔付2年，
因为癌症的长期治疗特性，这项保障获赔概率很高。
详细测评可戳这里>>>
完美人生守护2021：少儿老年特疾保障
18岁前罹患约定的10种少儿特疾，60岁后罹患严重原发性帕金森和严重阿尔兹海默症，
可额外获得80%保额，给到少儿和老年人更有力的保障。
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鲲鹏1号：特别保障老年人高发重疾
跟完美人生守护2021一样，鲲鹏1号特别保障老年人高发重疾：
严重原发性帕金森和严重阿尔兹海默症。
60岁后确诊以上两种疾病，可获得60%的额外保额。
除此之外，鲲鹏1号还有可选的重中轻症额外赔付责任，保障期限为70周岁前，
保障时间比一般的额外赔付更长。
详细测评可戳这里>>>
如意金葫芦：可选癌症二次赔
这款多次赔付的重疾险，可选的癌症特别保障，能够赔付2次重度恶性肿瘤，
也即是说重度恶性肿瘤最高可赔付3次。
因为癌症复发的概率很高，所以市场上大部分的可选癌症保障只赔付1次，
如意金葫芦这项保障对癌症的保障力度更大。
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3.价格适中
在新定义重疾险保障和价格普遍提升的趋势下，
对比同类型的产品，信泰的重疾险不仅保障内容表现突出，价格也并不高。
保障好，价格适中，信泰的重疾险性价比都很不错。
04
奶爸总结
信泰靠着豁得出去的保障和价格，在重疾险市场上赢得自己的一片天地，
相信日后还会推出不少高保障、有特色的产品，奶爸非常期待。
如果想投保或者详细了解信泰的产品，可以找文末的规划师1对1咨询。
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