瑞华康瑞保2.0，曾被全网“围剿”，新版改邪归正了吗？ / 四六文摘

大家好，我是喵叔。

说到“康瑞保”，应该不少老朋友还有印象，这款产品当年打着“康惠保”的擦边球出世，一经推出就是被人各种吐槽，主要槽点好几个，比如理赔轻症中症以后现价变为0、轻症中症居然还共享重疾的保额，实在是奇葩。

不过这款产品也有过一段时间的“高光时刻”，那就是身边的各种产品改投保规则，它因为定期形态价格超便宜而脱颖而出，还有一点，当年它家核保可是超级宽松的。最近瑞华也把康瑞保做了个升级，取名康瑞保2.0，依旧是打了个擦边球。这个新产品能不能翻身呢，今天我们一起来看一下。

利益相关：这款产品喵叔可以销售。

产品介绍

康瑞保2.0来自瑞华健康，条款名“瑞华康瑞保重大疾病保险（2.0版）”，是一款重疾单次、中症2次、轻症3次的重疾产品。产品自带重疾61岁前额外赔付50%、轻症61岁前额外赔付15%，可选恶性肿瘤二次赔、心脑血管二次赔以及身故责任。产品具体形态详见下图：

可以看到，康瑞保2.0的基本形态和目前市面上的重疾险差不多，比较有特色的是它的中症赔付比例达到了65%，轻症重疾均是61岁前额外赔付，也算比较到位。

产品优势

一、61岁前罹患重疾、轻症可额外赔付；

二、可选癌症二次赔以及心脑血管二次赔；

三、缴费期较友好，40岁也可30年缴费；

四、高发轻症中症覆盖较为齐全。

产品不足

一、等待期条件稍严

康瑞保2.0对于等待期的设置是相对比较严格的，一方面是它的等待期时间为180天，属于市售较长，另一方面则是如果等待期出险，康瑞保2.0是直接退保费，保障终止，市面上较为宽松的设置是出险轻症中症，仅终止对应疾病的保障，其余保障继续。

二、特定心脑血管二次赔付要求新发

康瑞保2.0对于特定心脑血管二次赔付的保障存在一些不足，主要体现在其脑中风后遗症的二次赔付要求是新发，而较为宽松的产品不存在这样的问题。不过呢，目前市售产品大多数都是这样的设定，相对来说这种设定理赔的难度会大大增大。

三、健康告知稍严

康瑞保2.0的健康告知相对来说问得比较详细，既往住院也问到3年内，比其他同类产品多了1年；既往保额也有问询，如果超过了100万也没法选择这款产品，相当于是拒绝了想要加保的人群；对于一些常见病比如甲状腺结节、乳腺结节，其核保规则也是比较严格的，只要是3级以内的结节，均是除外责任承保，相比部分2级结节能标准体的产品，严格了不少。当然，瑞华的人核一直比较宽松，不知道这款产品在申请人工核保的时候会不会有惊喜。

四、其他缺点

保费稍贵、轻症隐形分组较多、部分疾病定义稍严等。

喵叔点评

相比老产品，康瑞保2.0把之前比较明显的槽点给去掉了，取而代之的是还算不错的基础保障。整体来看，产品也没有太多比较明显的缺陷，不过要说亮点，实在也没有特别突出的地方，费率中规中矩，保障中规中矩，这款产品想要卖得好，喵叔觉得光是取个雷同的名字是不够的，如果能可选定期责任，顺便在核保上友好一点，这款产品应该可以靠差异化竞争获得一点市场。

想要靠保障和价格去和同类产品硬碰硬，可能会死的比较惨。如果你在看单次赔付重疾，这款产品可以设为备选项，具体选哪款，还得根据具体情况来看，不明白的地方及时联系喵叔咨询。

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。

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