信美天天向上，这款“沧海遗珠”，也要下架了

大家好，我是喵叔。

昨天做了少儿重疾险的清单，今天顺势做一个少儿年金的安利，既然是少儿年金，那至少会有一个准入门槛——首先你得有个娃，还不能是成年的娃，不符合条件的朋友们，联系喵叔，教你“借个娃”。

今天是做安利，就是像之前推荐平安小顽童一样，把这个产品推荐给大家，毕竟给你们推荐这款产品，我就跟自杀一样，产品对客户很友好，对从业者实在是太不友好了，说得夸张点，卖一单这货比不上卖一单百万医疗，所以很多同业伙伴都是自己偷偷在买。

2019年年底，整个市场上掀起了一阵4.025%年金产品的抢购热潮，原因在于当时监管规定不再批预定利率4.025%的新产品，那段时间各种高回报产品纷纷下架，然后才有了后面的预定利率3.5%的增额终身寿大行其道。实际上呢，还有个别产品坚持了下来，其中就有我们今天的主角——信美天天向上。

据渠道消息，天天向上将于本月底下架“趸交”的缴费方式，相当于大砍这款产品的一大卖点，所以喵叔趁着这一形态还没下架之前，赶紧说说。

产品介绍

信美天天向上来自国内首家相互制寿险组织信美相互，条款名“信美相互天天向上少儿年金保险”，是一款预定利率4.025%，最长保障至30岁的少儿年金产品。产品领取方式灵活，可选大学教育、深造教育金、大学+深造教育金三种领取方式，30岁后一次性领取一笔满期金。

产品形态看上去是不是没太多特色？下面我们详细说说。

产品优势

平时我们看一款教育金产品资质到底如何，一般会看几个方面，一是灵活度，二是回本时间，三是真实回报率。

产品投保时可选三种教育金领取方式，期间还可灵活转换，不但三种方式可以相互转换，还支持转换成养老金的形态。如果中途需要用钱，有两种选择，一是减保取现，二是保单贷款。

一般来说，非必要情况下最好不要选择第一种方式，如果需要短期应急，不妨选择第二种保单贷款的情况，贷款利率4.98%，也不会影响后期增值。

天天向上的回本速度，基本上放在市场上也是没有竞品。回本速度看的就是现金价值，即退保后能拿到的钱。喵叔看了下这个产品几种缴费方式的回本时间：

这速度也是绝了，最快2年回本，趸交首年现价99.86%，后面每年的现金价值都在持续增长，有兴趣的可以用计算器算一算增长速度是多少。

这就说到了这款产品的收益率了。假设喵叔给0岁的轩轩一次性趸交10万天天向上，那么轩轩各阶段能领多少钱呢？

可以看到，不同的领取方式，领取的额度和到期给付均有所不同，内部回报率IRR从3.85%到3.87%不等，这个数据放在目前的同类市场上，真的就是完胜。

你以为这就完了吗？

当然不是。前面喵叔有说到，这款产品投保3年以后，没有领取前，可以将教育金形态转换成养老年金，一份保单可以照顾孩子一生。

转换成养老年金以后，这款产品的保障时间就不再是30岁了，而是一辈子！养老年金形态便是，60岁开始，每年领取养老金，保证领取25年，85岁以后便是活多久领多久。举个例子，老王给0岁的男孩小王一次性投保50万天天向上，3年后转换成养老金，那么小王在60岁的时候，每年可以领取28.15万的养老金，如果小王75岁去世，保证领取的281.5万会一次性留给后人，如果小王90岁去世，那么他可以累计领取872.65万······这个数字是写入合同的，一点没有夸大。

当然，如果你想拿一笔钱，既能让孩子读书的时候不差钱，又能用于自己的养老，顺便还能照顾自己孩子的养老，也可以用这个产品，相当于一个终身4%左右的灵活账户在这，真的挺香的。具体怎么玩，做我的客户我教你呀~

产品不足

当然，这款产品也有自己的几个小小的不足。比如它没有投保人豁免，看重这一块的朋友要失望了，当然喵叔觉得这不算什么大问题；它对期缴也不够友好，那就是没法后期追加保费，如果想要后期加保的，建议前期一步到位；还有一点就是这款产品没有可以附加的万能账户，不过这也不是什么太大的问题，可以接受。

写在最后

总体来说，这款产品其实适用范围挺广的，除了想要给子女做教育规划的父母以外，中小企业主、现金流充足想要长期稳定增值的人群均可选择，毕竟能终身锁定较高利益的产品，可能真没有比得过它的。

又回到了最开头的灵魂拷问，没有娃怎么办？

我们不妨看看这款产品的投被保人关系选项：

除了选择自己的子女，还可以选择给外甥、侄子、孙子、外孙等其他亲属投保。作为投保人，你自然拥有对保单的绝对控制权，什么时候领取，钱给到谁，你说了算，你懂我的意思吧？

还有一点强调下，这个神奇的产品本月底下架趸交的投保期限，也就是说，下个月开始，没有灵活加保的选项了，想要更好地“玩赚”这款产品，喵叔建议本月内就行动了。

当然，这个产品喵叔不但给轩轩买了，还在不断加保~~