这样兑换外币最划算 | 为小主们整理的出行宝典（拿去不谢）
编译整理 莫慧莉
很多人在出去海外度假之前，已经提前买好了机票以及旅行保险等，因此不涉及外币转换的问题。
但是，紧接着的问题是：在外国如何花钱才最划算呢?
有些人可能会选择带一点现金、一张信用卡，还有一张旅行卡。但是，在海外刷卡时，银行和信用卡公司会从中收取手续费及利息等，很显然这种方式并不划算。
在兑换外币时如何最划算，汇率损失可降为最低，其实也是有门道的。
最近，金融服务投诉机构(FSCL)接到了一宗与旅行卡有关的投诉。
一名新西兰人前往英国和欧洲旅游，在出国前，他办了一张多币种的旅行卡。这是一种预付费的借记卡，持卡人可以在出国前把钱存在卡里。
但接下来发生的事情激怒了他，他将19350纽元转移到旅行卡上，并将之兑换成欧元和英镑。然而，他得到的汇率比当天在旅行卡网站上公布的牌价还要糟糕——总计亏了900纽元。
原来，分别有两种不同的方式可以把钱存在旅行卡上，而这两种方式的汇率差距较大。通过旅行卡的网站在线购买外汇能够获得最优的汇率，而通过网上银行转账来获得外币的话，汇率损失较大。
这是那些不够谨慎的度假者必须避免的陷阱之一，他们必须避免在海外进行外币交易。
金融服务投诉机构的Susan Taylor表示，旅游卡公司只用“非常小的字体在网站的底部”来提示用户。“在我们看来，关于牌价只适用于在线购买外币的这一提醒，对持卡人来说是很重要的信息。”
Taylor敦促旅行卡公司改善提醒的方式，但被拒绝了，尽管旅行卡公司退给该名投诉人500纽元。
万事达信用卡（Mastercard）公司是是金融服务投诉机构的成员之一，该公司提供了一种名为“现金护照”的多币种旅行卡。在其网站上有小字体显示，根据旅行者存钱方式的不同，所得到的汇率会有所不同。然而，该公司拒绝承认涉及该宗投诉案件。
在海外，使用像万事达信用卡（Mastercard's Cash Passport）和维萨信用卡（Visa's Loaded）这样的旅行卡是一种便捷的方式。它们具备信用卡的安全性和在线消费功能，万一丢失的话，可以很容易地更换(需要支付工本费)。
同时，这些卡还有防欺诈功能，这意味着只要持卡人对其信用卡采取明智的预防措施，他们就不需要对其损失承担责任。
许多旅行卡允许让人们选择将纽元兑换成需要海外货币的时间，因此，持卡人可以观察汇率变化，选择合适的时机进行换汇。
例如，Kiwibank的预付卡允许人们把纽元换成美元、英镑、加拿大元、日元、新加坡元、港元、澳元、泰铢、欧元和南非兰特，预存在卡里面。
但是，正如一些感到不愉快的旅行卡用户所发现的，其中的汇率变化、条款和条件很难理解。譬如，旅行卡供应商收取的高额费用，包括一次性的申请费，像西太平洋银行（Westpac）收取的申请费用为20纽元。
与万事达信用卡不同的是，西太平洋银行的旅行卡是用纽元结算的，在海外使用时，每笔交易的手续费是2.5%，而汇率则是由Visa公司设定的。
西太平洋银行表示，持卡人可以在Visa网站上查看即时汇率。
本周一（6月12日），该网站上显示兑换1000美元外汇的价格是1074纽元，另外还要加上2.5%的手续费。
此外，还有另外的一些费用，比如使用西太平洋银行旅行卡在海外的自助取款机（ATM）提取现金，每次将会被扣取3纽元的手续费。
使用信用卡在海外的ATM机提取现金，将会产生类似的ATM手续费，以及2.5%的货币兑换费，而且均是按照万事达和Visa的汇率来结算。
同时，信用卡还有第四层收费。在取款时开始，信用卡公司开始收取利息。
有些人喜欢用信用卡在海外进行消费，因为一些高端信用卡可能提供旅游保险，不过保险的覆盖范围很有限。
通常来说，现金的兑换率比信用卡和旅行卡更划算。目前，最佳方式是在网上预约兑换现汇。
譬如，以本周二（6月13日）的汇率来算，Kiwibank当天1000美元的买入价为1066.33纽元，那么可以在Kiwibank网上预约该银行的一个分支，然后再到银行去取现。
同一天，澳新银行（ANZ）的牌价显示，1000美元的买入价是1066.21纽元，但也会产生1.1%的手续费。
需要小心的是，对于粗心大意的人来说还是有陷阱的。
如果使用信用卡、Visa或者Westpac借记卡在Kiwibank购买外币，将会产生1.8%的信用卡附加费，而且，你可能会发现你的信用卡供应商向你收取“现金预付”的费用。
另外，除非万不得已，不然应尽量避免在机场兑换现金。按本周一的汇率，在奥克兰机场的换汇公司Travelex购买1000美元的需要花费1116纽元。一位Travelex的员工提醒，在网上兑换外汇能够获得更高的价格。
在海外度假时使用现金是相对较为划算的，但随身携带现金并不安全。如果你带着大量现金，可以考虑使用较为隐秘的可存放现金的腰带。
不过需要注意的是，如果在旅途中丢失了现金，旅行保险公司可能只会赔偿一小部分，甚至根本不予赔偿。
旅行者需要知道的陷阱：
一些旅行卡会给持卡人分配一个PIN码，但PIN码是无法改变的。有证据显示，一些持卡人会把PIN码写到纸上，并把这张纸与旅行卡放在一起，这让扒手更容易得逞。
阅读旅行卡的产品信息说明。这些说明可能很无趣，但这可以说是合同，因此必须仔细阅读。
大笔消费需注意。有些信用卡每个月的消费限额是固定的。例如，西太平洋银行的旅行卡每月的开支限额为9999纽元。
要注意自动取款机的费用，留意手续费以及预付旅行卡的不同汇率。
澳新银行提醒，一些海外自动取款机显示的账户余额是纽元，一些人会误以为是当地货币。
如果将在海外使用信用卡，要提前通知银行，否则可能会触发银行的欺诈检测系统。
(文内卡通图片均来自网上资料）
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