保险100问 | 婚姻期间给孩子买的保险，离婚时会被分割吗？

最近，中外明星、名人们似乎在扎堆离婚。短短一个月，3起离婚事件让吃瓜群众看够了热闹。

4月23日，赵丽颖、冯绍峰“官宣”，导致微博再度宕机：

5月3日，前世界首富比尔盖茨&梅琳达宣布结束婚姻关系，让大家见识到“原来离婚也可以这么励志”；

最近的一起则发生在昨天，佟丽娅&陈思诚。

不知道大家有没有发现：

明星、名人离婚越来越常见，公开声明也越来越平静，甚至可以说是云淡风轻。

在奶爸看来，他们之所以能做到看似和平分手，跟他们身后有专业人士帮他们打理、分割财产是分不开的。

而我们普通人则事事都要亲力亲为，多的是一地鸡毛。

最近，读者李女士也碰上了烦心事。

读者李女士

奶爸你好：

结婚8年，女儿6岁，最近我们常常因家庭琐事发生争执，正在闹离婚。

2年前，我以自己的名义给孩子买过一份年金险，当时是考虑给孩子准备一笔教育金。

如果离婚，我给孩子买的这份保险，会被强制执行退保分割吗？

保险奶爸

婚姻存续期间给孩子买保险所需保费，是夫妻双方的共同财产。

一般来说，以你个人名义给孩子买保险，属于给孩子的赠予，即使离婚，孩子的这份保单也不会被分割。

但要注意的是，如果在离婚后，你主动退保了这份保单，取得现金价值，此时现金价值就属于未被分割的共同财产，您先生是有权要求分割这份退保金的。

延伸阅读：

万一离婚了，以前买的保险怎么办？

这主要涉及到两个问题：

1.以前买的保险，会被分割吗？

离婚前买的保险是否会被分割，主要看保单的保费是用个人财产交的，还是夫妻共同财产交的。

一般情况下，用个人财产交保费的保单，即使离婚了，也归个人所有，不必分割；

反之，用夫妻共同财产缴费的保单，则需要分割。

那么，不需要分割的情况有哪些呢？

• 婚前买的保险，且婚前已缴费完毕。这种情况毫无争议。

• 结婚前做过财产公证，用自己的钱买的保险。情况跟第一条类似。

• 他人出钱，为夫妻其中一方买的保险。例如由丈夫或妻子的父母出钱，给自己的子/女买的保险。

• 夫妻一方作为保单受益人，因发生意外、罹患重疾、伤残获得的理赔金。

最后一种情况比较特殊，举个例子：

丈夫老王给妻子A女士买了一份重疾险，后来，A女士不幸得了宫颈癌，保险公司理赔了50万；此时老王想跟A女士离婚，并要求分得一半理赔金。

这种情况下，虽然A女士的保单是用夫妻共同财产交的保费，老王的诉求也不会得到支持。

用共同财产缴费的，有哪些情况需要分割？

• 婚前买的保单，婚后用共同财产仍在缴费：
  这种情况比较麻烦的地方在于不太方便计算现金价值，以及分配比例。

• 婚后买的保单，保费交完了，保单有现金价值：
  这种情况比较好处理，不管合同有没有到期，按现金价值来分割，一般是一人一半。

• 婚后买的保单，保费还没交完：
  分割方式一般是退保，或双方协商，一方补偿另一方一半现金价值。

2.离婚了，保单怎么处理更好？

无非是两种处理方式：

（1）退保

选择退保，之后平分保单退还的现金价值，或经夫妻双方商定后按照一定比例进行分割。

不过，奶爸要提醒大家，退保存在一定的亏损风险；如果是保障型保险，还可能因为现在身体状况变差，买不到新的保险，因此一定要慎重考虑。

更多关于正确退保的问题，可以看奶爸之前的文章：保险买错了，正确的退保姿势，你get到了吗？

（2）不退保，继续维持保单

经夫妻双方协商确定维持保单后，可以约定后续保费由原投保人继续缴纳，或者到保险公司进行投保人或受益人的变更。

变更投保人或受益人时，一方给另一方补偿一半的保单的现金价值，当然，也可以按双方约定来处理。

关于如何变更投保人或受益人的问题，可以戳此了解：想改保单受益人、保费暂时交不起？做“保单保全”就好啦！

如果是给孩子买的保险，夫妻离婚了，即使某一方失去了孩子的抚养权，同样拥有给孩子投保的权利。

可以看到，离婚后保单怎么处理，除了遵从法理，更多地是需要夫妻双方共同协商、约定。

---

在婚姻生活中，夫妻双方应该互相包容。

但万一婚姻确实到了无法挽回的地步，也尽量做到好聚好散。

尤其是涉及到孩子，得体地结束这段关系，让孩子感受到父母对TA的爱不会因家庭破裂而消失，则会令孩子受益终身。