投资路上的三个好朋友,他们是……

小明

小红,我好苦恼,每月工资结余没多少,总是忍不住剁手 ~就是妥妥的月光族,心里有点没底啊~

我之前也一样呢,但是这几年我新交了三个好朋友,这样的情况越来越少了呢!

小红

第一位朋友

小明

欸!什么好朋友呀?可以介绍给我认识认识么?

哈哈,我的第一个朋友就是”公募基金“。简单地讲,公募基金就是大家一起把钱交给专业的资产管理机构,由专业的投资人帮大家进行投资的集合理财方式!

小红

严格地说,公募基金是通过公开发售基金份额募集资金,由基金托管人托管,由基金管理人管理和运作资金,为基金份额持有人的利益,以资产组合方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。公募基金行业在中国发展时间已20余年,到2020年底规模已经突破20万亿了呢!

简单来说,公募基金有以下几点靠谱的特质:

  集合理财,专业管理:

大部分公募基金公司都是团队作战,专业化分工,“学霸”基金经理以及专业投研团队为我们理财投资。

  组合投资,分散风险:

公募基金投资的资产种类多样,主要是股票和债券,通过组合投资能够降低单一资产波动带来的风险。

  严格监管,信息透明:

公募基金的牌照发放受到严格管制,相关法律法规严格健全。此外,公募基金的信息披露透明公开,一般在开放期基金净值每个交易日都会公布,公募基金还会发布定期报告,公示资产占比、投资业绩等等。

  产品丰富多样:

公募基金产品类型广泛,比如按投资类型分,有货币型,债券型,股票型,混合型等多种类型的产品供挑选,投资者可以根据自身的实际情况进行投资。

  起投门槛低:

公募基金产品亲民、标准化,最低1元起投,适合大多数投资者哦!

都说股市是经济的晴雨表,中国经济发展增长动力充足,前景光明,股市长期也是乐观向好的。公募基金作为中国资本市场的重要力量,长期看能够带领我们搭上中国经济发展的“顺风车”

小明

哦!公募基金可真不错!但是我看最近股市波动还挺大的,我有点担心亏钱,怕吃不消呀。

哈哈,风险与收益是匹配的,“欲戴皇冠,必承其重”嘛,想要多高的收益,就得承受多高的风险。

基金产品多种多样,投资要考虑自己的实际情况。一般在买基金之前,基金销售机构会让我们做风险测评,让我们全面了解自己的风险承受能力,从而选择合适的基金。

小红

第二位朋友

小明

哦哦这样啊!那我看大家都在说“炒股票”,那基金投资于股票和债券,是不是也有“炒”这一说呢?

其实基金是一种长期投资方式,不适合“炒”或频繁买卖的哦!我另一位好朋友“时间”告诉我,如果我愿意和他做伙伴,就有机会见证他的神奇力量!

小红

从历史过往数据来看:长时间地持有,基金确实能够带来一定收益,并且基金综合收益情况也高于A股的核心指数。

如下图,中国基金总指数已经超越沪深300,而混合型和股票型基金指数表现则更为出色,其中股票型基金指数超过沪深300指数近一倍。

数据来源:wind,时间区间:2003/12/31-2021/4/19

中国经济形势长期整体趋势向好,基金作为长期投资的工具,长远来看预期是乐观的。股神巴菲特曾言:“有时成功的投资需要按兵不动”。短期波动不会影响我的理财决策,我坚信时间的力量!

第三位朋友

小明

看来投资基金还是要有耐心,有坚守呀!可惜我没有那么多闲钱存款。看着卡里就这点余额,又是基金小白,我都懒得费心打理了。

别担心,我还有第三个朋友,她是我们工薪阶层、基金投资小白的好帮手。虽然我的每个月工资结余不多,但她都帮我料理得井井有条,帮我省下不少事儿呢!

小红

小明

哇!这么神奇呀,那你的第个好朋友是谁呀?她是怎么帮忙的呢?

我的这位朋友叫做“基金定投。“基金定投”就是定期定额向指定基金投资。我和她有“三个约定”:约定基金名称、约定扣款金额、约定扣款时间。约好了,她便按部就班地帮我理财。比如说,我约定每个月10号(扣款时间),每次500元(扣款时间)投向易方达XXXX基金(基金名称)。

小红

小明

原来如此!那这样定期投资,有什么好处呀?

以前我没有定投的时候,总是忍不住每天都看净值表现,跌了心慌慌,在想要不要赶紧卖了止损;涨了开心极了,又担心现在不卖明天跌了咋办,思前想后,太累了。

小红

现在,我的这位朋友帮了我不少忙:

、定投起投门槛低,日积月累,她帮我养成了持续理财的习惯

、不论行情如何,定期买入有效避免“追涨杀跌”;长期看,平摊了投资成本、平滑市场波动

、定投自动扣款,省时省心

、定投管住我的小手,不再为短时市场的波动忧心忡忡,持有体验不错

小明

那基金定投是不是就和往银行存钱一样呢?一个月投多少合适呀?

基金定投不等于储蓄哦!它只是一种长期投资的投资方式,并不能规避在投资中面临的各种风险,包括市场风险、投资人操作风险、流动性风险等,也不是保本保收益的哦~

小红

每个月投多少钱,每人情况不同,一般建议投资金额为每个月收入的10-20%,既能保证投资的资金,又能保证充足的流动性。比如说,我月薪是5000元,每个月安排500元进行定投,少看两场电影、少买一件衣服,就省下来啦~

小明

那定投是每个月都必须扣钱吗?如果我突然着急用钱呢?

定投的三个约定都是可以随时灵活调整的。如果手头紧了,可以暂停理财计划;如果升职加薪了,可以提高定投的金额,提高投资筹码哦~

小红

小明

听下来感觉真不错!做公募基金的朋友、做时间的朋友、做基金定投的朋友,我也要开始和他们做朋友,好好地把我的财理一理啦!


基金有风险,投资需谨慎。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的有效理财方式。以上内容仅供参考,不作为任何投资建议。
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