保险理财？理财保险？

凡是告诉你能赚钱的保险都不能买，保险的本质是保障，是一个消费品。普通人根本不应该用保险来理财，普通的保险只需要买三个基本险种（重疾险、医疗险、意外险）就够了。

如果大家都不被忽悠保险销售就会饿死，所以保险代理人就通过各种数字游戏去推销保险理财的概念。有人炒股发财、有人中彩票发财，你听过有人买保险发财的吗？这种一般都是非死即残的。

保险理财主要有三个大的缺陷，（1）不管是年金险、分红险、返还险还是别的什么名字，反正告诉你有病治病没病返钱的都差不多，保险就是会拿一个比较高的收益说，10年8年就回本，30年就翻一倍，各种算法听着可高级了，其实你把这些收益年化算一下，每年回报也就百分之二点多，等于是银行储蓄，连通货膨胀都跑不赢，买一个国债的股票收益都比它高，更何况现在年化5%理财多的是。保险公司的投资都是低收益低风险的类型，国家给保险行业的定位就是稳定不出乱子，也就是说法律都禁止保险公司做高收益投资，他怎么可能有钱来给你很高的回报呢？保险公司自己的投资收益也就是五六个点，再扣掉各种手续费和运营成本留下，利润能给你剩下多少。

（2）保险公司给你先算复利，到底七老八十才能吃到利润，几十年以后物价翻了几倍，那点钱根本不值钱了，你一把年底拿着钱干啥呀？这是保险理财的第二大缺陷，回报周期长，流动性差。收益稍微高点的保险，封闭时间很长，提前取出来就血亏，需要用钱的时候你拿不出来，本质上就等于你没有这笔钱，都老了给你一点。

（3）第3个缺点就是不确定的，很大一部分的收益来源于所谓的分红，买之前告诉你，重要的钱会给你分红，但是具体分多少怎么分，你是不知道的？

值得买理财险的只有一种人，就是一些富豪会把钱交给保险公司，此后转交给继承人用来规避遗产税和赠与税，除此之外想理财赚钱就出门找专业的机构。

理性消费！理性买保险！