117万还了七年本金一分没少，双方都未及时发现问题，是谁的过失？

房贷，车贷相信是现在年轻人都面临的事，很多人由于没有按时还款，被上了征信黑名单。这些大多都是由于超出自己能力，没有足够的资金去还，但近日就出了一件怪事，江苏南京一男子按时足额还款，七年来本金竟然没有少一分，这是怎么回事呢？

近日，江苏南京的蒲先生反映，2013年10月份，他在民生银行南京分行办理了一笔117万的房贷，贷款期限为20年，当时和银行约定，这笔贷款按照等额本息的方式进行还款。

可最近，蒲先生在查看自己的征信报告时突然发现，自己还了七年多的房贷，到现在没有归还的本金竟然还是117万，一分都没减少。其中117万为商业贷款，合同约定折后年利率4.2%左右，按照等额本息的方式进行还款，每个月的还款金额为8092.95元。

而蒲先生每月都是足额将款打进账户，银行每月也是扣款成功的，留有记录。那么，出现这样的问题，要么就是系统故障，要么就是银行方面擅自改动条款。然而，根据调查，合同上竟然写着先息后本，与当时等额本息的约定完全不同，按照这个计算，要多还三四十万！

很显然，这是银行方面的过失。不巧的事，当时与蒲先生签订合同的客户经理已经离职，无从查证是系统还是他故意而为之，具体还等调查结果。

那么，什么是等额本息，什么又是先息后本呢？等额本息还款：把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的专每个月属中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。适用于那些收入处于稳定状态人，有自己的房子过着稳定的生活，经济条件不允许前期投入过大，闲余资金不是很多，可以选择这种方式，如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体；而先息后本这种还款方式相对等额本金来说，要多付一些利息，但比较适合支付能力较弱，且需要使用长期使用本金的贷款人。比如现金流压力较大，而一定时间后才会有一笔钱进账的个人或企业使用。

因此，这两种还款方式很明显适用的人群不同，前者适用于资金收入固定且充足的人，后者适用于资金收入较少且不稳定的人群，还款周期要长一些，金额要多一些。

不管怎么样，贷款时一定要和银行确定好还款方式，确认签字，同时也要时刻留意自己的还款金额、日期，银行扣款是否足额准时。不要以为签了合同就可以高枕无忧了，蒲先生就是一个鲜明的例子，我们不能完全信奈银行的系统以及背后操作的人，毕竟银行也属于金融机构，以放贷投资为主，有能多赚点的机会，有些人是不会发放过的！