澳门保险如何核保？

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香港/澳门保险如何核保？

摘要：核保，英文“underwriting”，是指保险公司对被保险人的死亡率和发病率风险运用专业风险评估技术进行评估，并根据评估结果对被保险人的风险进行分级。简而言之就是风险识别，风险评估和风险分级的过程。下面就给大家细讲一下核保流程这方面的内容。

核保流程其实分为三大步：投保——核保——承保决定

1 投保阶段

这个阶段秉持最高诚信原则，投保人或受保人必须向保险公司如实披露所有与健康相关的重要事实及资料，包括但不限于家族病史、过往病史、健康状况和生活习惯（吸烟、饮酒等）。

下面是必须申报的事项例子：

A. 如果在门诊或者健康体检报告中发现检查结果超出了正常范围，或者性质不明，需要复查、待查，或者医生建议随访、随诊、跟进或转院；

B. 因为过往病史或现有疾病，需要住院或被建议住院，治疗并需要跟进或被建议接受治疗，接受检查/被建议接受检查，定期复诊/观察；

C. 已经存在但没有求诊的病症或还未确诊的病症。

2 核保阶段

香港保险公司会根据投保人或受保人提供的健康状况、医疗报告、理财分析、财务状况，做出承保决定。会根据实际情况，区分标准风险及非标准风险的客户，并制定对应的核保方案。

对非标准风险的客户，一般有4种方案：征收额外保费、加入不保事项、延后申请或拒绝承保。

3 承保决定

最后做出承保决定。如果客户的风险属于可承保范围内，那么将缮发保单合约。保障也会根据保单合约内容及特别条款生效。

如果客户的风险不属于可承保范围内，那么就会拒绝投保申请。

综上所述，大家要注意一点，就是香港保险是秉持最高诚信原则的，有相关的情况要如实告诉，避免后面不必要的纠纷。