长生优加(升级版):轻微脑中风条款没长生福好

题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。

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身故责任:买到60岁还是买终身?

01

概述

应微信公众号后台粉丝要求,今天测试的产品为:长生优加(升级版)重大疾病保险(2019款)。产品分为计划一和计划二两个版本,其中计划一为身故赔保额,计划二为身故赔保费。

保险产品的“升级版”分几种:一种是越升级越好,一种是越升级越烂,还有一种是升级完和老产品一摸一样。所以以后遇到号称某某“升级”的,别光听名字,里面的责任同样也需要看一下的。

身故:赔保额或赔保费

重疾:100种,赔付2次,赔付基本保额

中症:20种,赔付2次,赔付50%保额

轻症:40种,赔付3次,赔付30%保额

少儿特定疾病:15种,额外赔付基本保额

缴费期:5/10/15/20/30年

保障期限:终身/至70岁/至80岁

02

身故责任

点评:

1-这款产品的身故责任分为赔保费/赔保额两种;

2-保障计划一:被保人18岁前身故,赔付已交保费,被保人18岁后身故,赔付基本保额;

3-保障计划二:被保人不管是18岁之前身故还是18岁之后身故,都是赔付已交保费;

4-身故/重疾,只能赔其中之一。

下面是这款产品身故的免责条款:

点评:这款产品的身故免责是7条,和大多数重疾免责一样,不算多也不算少。

03

重疾责任

点评:

1-重疾100种,赔付2次,赔付基本保额;

2-两次重疾赔付间隔期为365天,无分组;

3-前25种为统一规定,剩余为保险公司自行设定。

从条款内容看,和市面上其他产品相比,除了个别3岁以上才能赔付外,其他没有特别的坑的地方。需要注意的是,下面的条款也有年龄上的限制:

点评:在重症责任方面,与老版本并没有太大差别。老版本存在的年龄限制的问题,新版本依旧保留了。

04

中症责任

点评:

1-中症20种,赔付2次,赔付50%保额;

2-两次中症赔付没有间隔期,无分组;

3-中度脑中风后遗症条款被收录在中症组,同样是不残不赔。

点评:如果说在之前,长生福含有的中症赔付50%责任,还是比较有竞争力的。但如今中症赔付60%的产品已经很多了,这个时候中症依旧保持50%的赔付比例,竞争力显然要弱一些。

05

轻症责任

点评:

1-轻症40种,赔付3次,赔付比例为30%;

2-两次轻症没有赔付间隔期,有隐形分组。

赔付次数、赔付比例都是比较常见的设定,没有特别的亮点。从条款内容看,7种高发的轻症都有,轻微脑中风条款同样是不残不赔:

点评:长生优加升级版的轻微脑中风条款,相比长生福优加/长生福,属于典型的“越升级越糟糕”的类型。下面是长生福优加的轻微脑中风条款。

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少儿特定重疾保险金

点评:

1-被保人18岁前罹患少儿特定重大疾病额外赔付,赔付1次;

2-除赔付重疾保额外,额外赔付基本保额作为少儿特定重疾保险金。

07

保费豁免

点评:保险期内,被保人罹患轻症、中症以及重疾,则可豁免后续保费。

08

比一比

本文结束

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