上海人寿长期意外伤害险：可以保终身的意外险

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

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概述

应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：上海人寿长期意外伤害险（2018版）。由于很多意外险投保时不问健康告知，所以意外险到期后很容易切换。即便这些1年期的意外险停售，也不会有太大影响。

当然，这并不妨碍有些人对长期意外险的偏爱，一方面不用每年到期都要对自己的保单进行更替；另一方面担心，万一出险其他意外险也不好买了。所以这种长期意外险，还是有一定的市场需求的。

主险：上海人寿长期意外伤害保险

主险：上海人寿附加交通工具长期意外伤害保险

意外身故：主险合同基本保额

意外残疾：主险合同基本保额*伤残比例，最高为基本保额

猝死保险金（可选）：50%主险合同基本保额

交通工具长期意外伤害（可选）：附加险合同基本保额*赔付比例

缴费期：5/10/20/30年

保障期限：10年/20年/30年/至70岁/至80岁/终身

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主险：意外身故/伤残

点评：

1-全残和伤残是两件事，很多长期意外险只保全残，不保伤残的。这个信息点还是要看清楚。

2-发生意外事故，且180天内导致身故或伤残赔付。身故赔基本保额，伤残则根据伤残的等级，按比例赔付。

下面是主险的免责条款，共计13项：

点评：

1-很多人对保险公司“意外”的定义感到不理解，常常会纠结，xxx情况怎么就不是意外了呢？其实，只要是免责条款的内容，就统统不叫意外。

2-这款意外险的主险免责条款还是比较少的，有些意外险的免责条款数目都是20+。

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保费豁免

点评：被保人因发生意外，且180天内确定伤残等级，可以豁免后续的保费。

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猝死保险金

点评：

1-猝死保险金为可选责任，如果不选猝死责任那么猝死是不赔的。另外某人猝死只是你感觉到“意外”，但猝死真的不属于意外险里面的“意外”。

2-被保人65岁前发生猝死，赔付50%基本保额作为猝死保险金；

3-下面的条款，是本产品对于猝死的定义。至于某种情况属不属于猝死，以医院诊断、公安司法鉴定出具的资料为准。

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附加险：交通意外责任

点评：

1-这款产品的附加意外，指的是交通意外；

2-被保人发生交通意外，且180天内导致身故或伤残赔付；

3-身故按各风险对应的赔付比例赔付，伤残根据伤残的等级，以及各风险对应的赔付比例赔付。

点评：

1-私家车意外身故/伤残，赔付50%；

2-网约车意外身故/伤残，赔付50%；

3-公路公共交通意外身故/伤残，赔付50%；

4-水运公共交通意外身故/伤残，赔付100%；

5-轨道交通意外身故/伤残，赔付200%；

6-航空意外意外身故/伤残，赔付200%。

下面是对交通工具的定义：

点评：

1-对于任何一种交通工具，条款都是有明确定义的；

2-票证是乘坐交通工具的有效凭证，别随便乱丢。

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比一比

点评：

1-上述三款产品，都是可以附加交通意外的，只是为了将保障责任拉平，计算费用的时候没有附加交通意外；

2-上述产品有些是问健康告知的，有些是不问的。所以并不是所有意外险，都不问健康告知。

本文结束

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