99%的父母都不知道的少儿保险配置方法！

这几天上火严重，不幸感冒了。

为了心里踏实，还是想和大家聊一聊保险。今天的话题——小孩子的保险怎样买好。

先把重点说给大家：

首先，防止宝宝患疾病，需要关注医疗险和重疾险；

其次，防止宝宝发生意外，需要关注意外险；

最后，保障类产品买好，酌情考虑教育金类产品。

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我们是否有这样的感受，急切想买一样商品，但不太了解如何买，就会碰到很多坑，钱就这么浪费了，交了所谓的“智商税”。

这件事放在买保险上，尤为突出。一来不了解保险产品，二来不知道应该如何科学配置。所以经常会花冤枉钱。

很多家长，自己没有买保险，却总想着给孩子买保险。这样非常不科学，想像一下，如果自己发生了不幸，孩子买再多的保险意义又在哪里？

很多家长，特别喜欢买教育金保险。他们被所谓的”高收益“吸引，其实只是数字游戏，细细一算，收益并不高。

很多家长，给孩子买保险不在乎价格。给自己买保险几百元都舍不得花，给孩子买保险几千元、几万元都不觉得心疼。好的保险，其实价格并不贵。

说来说去，还是因为爱子心切，钱用在孩子身上，无需思考，直接买！掏心窝说一句，买保险真的需要谨慎一点。

保险买错了，不但会浪费钱，关键是得不到充足的保障。

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在给孩子买保险之前，先想想自己，是否还在风险面前裸奔？如果是，先给自己买好保险吧！

可以参考京哥写的文章《3个方面，快速掌握家庭顶梁柱保险配置要领》。

敲黑板，重点来了，下面是京哥给大家的行动指南。做好这几点，就可以搞定孩子的保险。

第一给孩子买重疾险。

京哥所说的重疾险，是指纯重疾责任的保险，这类保险在网上可以买到。

注意，类似平安福，将重疾险作为附加险的保险，建议不要购买，这类产品太贵，非常坑！

第二给孩子买医疗险。

重疾险基本是发生重疾就赔钱，医疗险是发生医疗费用支出后，对社保外自费部分进行报销。

在这里，建议给宝宝买中端医疗险。

这类产品一般设置了1万元的免赔额，低于1万元的部分需要自付。这种责任的设置主要是为了防大病，因为只有大病，才会影响家庭财富稳定。

很多妈妈总是认为，孩子体质差，经常去看门诊，希望给小孩买门诊医疗险。其实这类小花费对家庭没有大影响，因此这类产品便没有那么急迫。

在买好重疾和中端医疗险的前提下，可以酌情考虑配置。

第三给孩子买意外险。

小孩子难免发生意外，意外险也有买的必要。意外险主要保障意外身故、意外残疾和报销意外医疗费用。

京哥提醒大家，千万不要买长期返还型意外险，这类产品性价比非常低。

意外险购买一年期就可以，一般情况下，意外险无需健康告知，随时都可以购买。

在给孩子买好这些保险，并且自己也获得充足保障之后。如果确实想给孩子买教育金产品，也是可以考虑的。

教育金的收益，看上去非常吸引人，但细算下来不会太高。

在京哥看来，教育金主要的作用是强制储蓄，反正不买，钱也是不合理的花掉了，倒不如存一点给孩子未来用。

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讲完如何买，来个实际方案给大家参考，以3岁宝宝为例。如下图：

每年花费1780元，可以让宝宝获得非常充足的风险保障。

在未来三十年，如果宝宝不幸患重疾，重疾险最少可以赔80万元，在第十年涨到最高，为130万元，以后保持130万元不变。

除此之外，扣除社保报销，1万元以上的自费部分，可以全部报销；

如果宝宝不幸发生意外，需要住院治疗，意外险最高可以获得1万元的门诊医疗费用报销，如果自费部分超过1万元，医疗险也可以全额报销。

即使没有如此多的预算，也可以不买医疗险，一旦发生大病，重疾险的赔付也完全够了，这样算下来，一年只需要花费964元。

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看到过太多的父母，本来家庭收入不高，却给孩子买了很多乱七八糟的保险，自己都不知道有哪些保障。

有的父母是因为不懂买错了，有的父母碰到了熟人推销，碍于情面不得不买。

不管如何，钱一定要花到刀刃上，给小孩子科学合理的配置保险，几百块钱就可以获得充足的保障。