个人跨境汇款注意啦，别让反洗钱影响你的汇款进程
--------齐商银行国际金融部 赵海宁
近日，个人客户王某向某银行申请办理跨境汇款，向其在德国留学的儿子刘某汇去生活费用2000欧元，其“境外汇款申请书”中汇款人/收款人名称及地址栏位未详细填写，只填写了姓名及国家，且未在“汇款附言”中明确汇款具体用途。
银行经办人员与其沟通确认后按照汇款申请书办理业务，在汇款报文中收/付款人栏位仅注明姓名及国别且未在报文中注明款项用途。
办理汇款3日后，王某向银行业务人员反应其儿子仍未收到该笔款项。
汇款行遂发报查询该笔款项的状态，得到的答复是账户行根据内部政策需要进行调查后方可清算，要求汇款行提供收付款人的相关身份信息并说明款项用途。银行在联系汇款人提供资料后按账户行要求发送回复报文后，王某的儿子收到了该笔资金。
近期，有越来越多的个人跨境汇款客户向汇款银行反映，境外收款人无法收到汇款或收款的速度比从前慢了很多，经汇款银行查询，主要原因为清算机构对收付款人进行的“反洗钱”调查耽误了清算时间，造成了款项的延误。在当前国际经济环境下，“反洗钱”“反恐怖融资”“反逃税”已渗透到银行的各个工作环节，其中尤以“反洗钱”为最主要部分被各银行高度重视，为防范跨境洗钱风险而不断加强外币清算反洗钱内控管理，已成为行业共识。在外币清算过程中，境外清算银行往往会针对收付款人进行相应的反洗钱筛查，筛查内容涉及各类国际组织、区域组织、各国政府，如中国公安部、联合国、美国OFAC（美国财政部海外资产管理办公室）以及欧盟等国家（地区）发布的各类制裁对象，包括特定国家或地区、特定人员、资产等。对于个人跨境汇款而言，中国人名字较短，容易命中或误中各类制裁名单，一旦命中或误中，清算银行将会针对该笔汇款进行反洗钱的调查，如向汇款行进行查询，询问收付款人的各类信息等，确认该笔业务是否真的为名单中的制裁对象，如此一来，必然导致收款延误。那在实务操作中，有哪些操作可以避免或者降低被清算银行进行反洗钱调查的风险呢？1.注明收付款人的全名，以及在银行开立的账号，应避免仅使用首字母或简称。2.注明收付款人的地址，尽量详细到街道，楼号及门牌号。3.提供收付款人的身份识别号（如护照号码、身份证号等）或出生日期，以区别可能命中的黑名单个人。4.“汇款目的”也是必须要明确的内容，而且描述要清楚避免模糊有歧义。由此可以看出，个人客户在填写“境外汇款申请书”时，需要尽量详尽，尽量包含上述提及的四方面内容，另一方面，作为银行工作人员，除了按照申请书办理汇款外，也要根据展业三原则对客户及业务做好尽职调查，方能保证跨境汇款业务的顺利进行。重要声明：
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