外资保险公司将全面进入内陆市场！是“利好”还是“利差”？
前几天，在博鳌亚洲论坛2018年年会上，中国人民银行行长易纲说“未来人身险公司外资持股比例的上限将放宽至51%，三年以后不再设限。今年年底以前，全面取消外资保险公司设立前需开设两年代表处的要求。”
易纲这番表态语出惊人，事先并无任何征兆，这意外着国内保险业全面开放外资的时代来临了！
博鳌亚洲论坛
从保险公司数量来看，目前国内保险公司仍然以中资占主导，其中：
57家纯中资寿险公司，以及28家外资寿险公司；
63家纯中资财险公司，以及22家外资财险公司。
从保费规模来看，2017年全国保险公司原保费收入26039.55亿元，其中，中资保险公司原保费收入24105.89亿元，外资保险公司原保费收入1933.66亿元，占比仅有7.43%。
中、外资保险公司原保费比重（2017年）
从股东结构来看，虽然国内有28家外资寿险公司、22家外资财险公司，但是股东占比绝大多数都是50%:50%，或者中资股权超过外资股权。
“谁的拳头大，就要听谁的”，这是谁都懂的道理。在一家合资保险公司中，股权大的自然话语权就要大。而50%:50%的比例，导致谁都是老大，谁又都不是老大，有时往往会影响到公司的战略决策部署，损害公司的竞争力。
目前国内只有少数几家保险公司是由外资占主导，比如中德安联人寿，其外资方安联保险集团股权占比为51%；再比如中宏人寿，其外资方宏利人寿保险集团股权占比也达到51%。
唯一的一家纯外资保险公司就是大名鼎鼎的友邦，而友邦保险能够在1992年就以全资身份进入国内保险市场，是有着时代背景的。
友邦保险
彼时的中国正迎来深化改革的浪潮。时任副总理朱镕基高瞻远瞩，在某一保险行业的会议上提出要让外资保险进来，让我们看看先进的管理和技术。
当时人保上海分公司的总经理曾撰写了一个报告，认为开放外资保险的时机不成熟，要开放最多只能采取合资形式，而不能是外资独资，其实这里面隐隐有一层担心无法和外资保险公司竞争的因素在里面。
但是，当时决策层看得更远，坚决支持引入外资看看。这样的背景下，友邦在中国拿到了唯一的全资牌照，时至今日仍是独此一家。
此次在博鳌亚洲论坛2018年年会上，易纲的发言让国内保险业迎来了开放的时代，而“三年后不再设限”的表态更是让3年后再次出现全资外资保险公司成为了可能。
这样的消息对我们而言，是利好消息吗？
放开外资，是好消息吗
从积极的层面来说，外资的全面引入，保险业竞争态势更为严峻，势必加速国内保险公司改革和人员素质的提升，如果再不打造专业化、高素质的保险队伍，势必被外资PK掉。
从保险产品层面来看，为了与外资保险成熟、丰富的产品线相抗衡，国内保险产品会加速更新换代过程，呈现在消费者面前将会有更加多元化的保险产品选择。
但是，全面引入外资，是否一定是利好消息，还有3个问题值得我们思考：
外资股权比例放开限制，国内现有保险公司外资方必然想增加股权，而中资方同样也不想让出话语权，这种情况下，是会“和平演变”，还是会“内斗不止”？是否会加剧保险公司内耗？
国内保险已形成一定的市场规模效应，外资保险对国内市场“人生地不熟”，政策、法律、文化了解不深，管理成本高，是否敢不观望而直接杀入内陆保险市场？是否一定能取得成功？
从近20年来，国内外资方占比较高的几家保险公司来看，并未展现出高人一筹的绝对硬实力，软实力方面也未展现出绝对的优势，且高保费一直为人诟病。此次放开限制，是否能够改善这点呢？
这些问题，都值得进一步深入观察！