买保险时,夫妻互投一定是好事吗?

本文大概
1685字
阅读需要
3分钟

夫妻互投当然是好事情呀,既可以体现相互之间的爱与信任,而且任意一方发生意外,都可以使得两份保单的后续保费都免交,一箭双雕!这还有什么疑问吗?

是的,夫妻互投在有着这些好处的同时,也埋藏着一些隐患。我们这就来说说。

一、"投保人"与"投保人豁免"

首先,普及两个概念,"投保人"与"投保人豁免"。

投保人就是花钱的那个人,TA是保单的拥有者,话语权最大。义务是交钱与如实告知,权利是可以随意处置保单。随意处置的意思,就是可以决定给谁投保、投保多少保额、买哪家公司的产品、交多少保费、要不要退保等等。总之,花钱的是老大。

而投保人豁免是一个单独的附加险种。如果在一份保单中加上了"投保人豁免",那么在交费期间内,投保人发生重疾、中症、轻症、身故的时候,TA做为投保人的那份保单就可以不用交后面的钱了。

大多数保险公司的重疾险,"被保人豁免"是自带的,少数几家公司需要另行收费。而投保人豁免,需要额外附加,单独收费。

二、夫妻互投,有什么优势?

家庭投保时,往往会有一个问题,谁来做投保人呢?夫妻互投好不好?到底要怎样规划保单架构,才可以做到利益最大化呢?

夫妻互相做投保人,在对方的保单上签下自己的名字,并且分别加上投保人豁免,能起到很明显的作用。

比如,小明与小红是夫妻,双方互相给对方投了一份重保险,加投保人豁免。投保若干年后,小明做了一个"冠状动脉介入手术",属于轻症理赔范围。作为被保险人,小明在理赔过轻症保险金以后,被保人豁免条款生效,自己的重疾险可以豁免后期保费,保险合同继续有效;同时,小明作为小红那份重疾险的投保人,投保人豁免条款生效,一样可以豁免小红重疾险的后期保费,保险合同继续有效。

如果小明作为投保人,也给孩子投了一份重疾险,且加上投保人豁免。那么小明在患了轻症以后,孩子的保险费也同样被豁免掉了。

这真是牺牲他一个,幸福全家人……

如果患轻症的是小红,小红本人的重疾、小红给小明投的重疾同样也可以豁免掉后续保费。

夫妻互投,可以用很少一部分钱,来转移较大的潜在风险,在婚姻关系稳定的时候,优势是十分明显的。

三、夫妻互投,有什么劣势?

前面也说了,婚姻关系稳定的时候,夫妻互投的优势是很明显的,可如果不稳定呢?

近几年,我国结婚率持续走低,离婚率则步步升高。因为各种各样的原因,夫妻分道扬镳的也多了。离婚了,买的保险会怎么处理?

如果是和平离婚,双方能心平气和坐下来好好聊聊离婚分割的问题,那保险也是很好分的。

同样以小明和小红为例,夫妻互相投保了重疾险。在结婚以后投的保险,不管用的谁的名字投保,都是夫妻共同财产。如果小明继续给小红交保费,保单也是一直有效的。

可是在离婚以后,虽然小明一直在交钱,但因婚姻关系发生变动,小明是没有权利继续做受益人的,如果小红身故,身故理赔金是不会赔付给小明的。如果离婚后小红这份保单的受益人忘记进行更改,那么理赔时就会赔付给小红的法定受益人。

一般夫妻离婚以后,大概率是不会给对方交保费了。最好的办法,就是互相协商,配合对方变更投保人。即小明自己给自己投,小红也自己给自己投,然后双方各自重新指定自己的受益人。婚姻不在,保单的爱继续延续,皆大欢喜。

如果离婚的时候已成仇人,无法好好沟通,建议还是要尽量忍耐一下。不配合的结果,你不给我交钱,我也不给你交,导致两份保单都失效,两个人都没保障,退保的话现金价值又不值几个钱,之前所交的保费就全便宜保险公司了,伤敌一千,自损八百!要是健康再发生点异常,买不了新的保险,那真是得不偿失了。

看在钱的份上,没有什么问题是解决不了滴!

保单服务是一个动态的过程,买好保险不能往抽屉一丢就结束了,每年还需要进行一次"保单体检"。如果家庭结构发生了变化(结婚、二胎、离婚);工作环境发生了变化(工资增加、减少会影响到你所需的保额)、受益人需要重新指定等等情况,就需要重新规划一下保单构成了。

十年修得同船渡,百处修得共枕眠。一男一女结为夫妻,缘分自不用多说。每个人在结婚的时候,都希望一生一世一双人。我们买保险的时候也是,希望和另一半共度余生、白头到老。那么,了解夫妻互投的优劣势,合理选择,也是一门学问。

(0)

相关推荐

  • 来来来 ,带你读懂重疾险条款

    ◎本文作者 | 陆拾肆 版权声明  本文首发于公众号 T博士教你买保险(ID:DrTbaoxian) 转载联系  微信ID:DrTbaoxian02 大家晚上好,我是陆拾肆. 听说百分之九十九以上的网 ...

  • 为啥这种情况,就不用交保费了?

    人生无常,世事难料.正因为对未来有一份担忧,所以我们才会去购买保险. 可是,一份保险动辄保障几十年,单单缴费期就有二三十年,这期间什么事情都有可能发生. 所以很多宝妈都会担心:万一自己出了什么意外,孩 ...

  • 说险种|两款优秀的多次赔付重疾险

    本篇内容较长,细节较多,对保险有一定基础的同学,看完表格可以直接拉到下面看结论. 为什么是多次赔付? 如果你是关哥说险的老读者,肯定知道关哥一定会先讲多次赔付的重疾. 具体的原因点这里复习「重疾,就要 ...

  • 离婚后,他把我的保险全退了

    这两年,成家的人买保险流行夫妻互保. 什么是夫妻互保? 两口子买保险,我给你买,你给我买,一个人遭遇不幸了,两个人的保费就不用交了. 看起来是不是既实用,又浪漫. 但去年我接触了这么一个案例: 晓晓和 ...

  • 什么是夫妻互保?520秀恩爱,保险也来凑热闹~

    不知道从什么时候开始,小情侣们的节日变得越来越多. 七夕传统情人节.214西方情人节.314白色情人节,还有今天的520情人节. 虽说生活偶尔要有仪式感,但有很多节日,是商家为了促销弄出来的噱头,大家 ...

  • 附投保人豁免是否有必要?

    附投保人豁免是否有必要?

  • 光大永明达尔文超越者:超级玛丽的姐妹

    题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可.保参谋的[产品测评]系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已.无关褒贬,只看合同. 如果你对重疾险没概念,可扩展阅读: 医疗险和重疾 ...

  • 买保险时,如何健康告知对自己最有利?

    ◎本文作者 | 清欢 版权声明  本文首发于公众号 T博士教你买保险(ID:DrTbaoxian) 转载联系  微信ID:DrTbaoxian02 健康告知是买保险时应当引起重视的,格外重要的一环. ...

  • 买保险时要关注保险公司的大小、利润吗?

    ◎本文作者 | 螺蛳粉 版权声明  本文首发于公众号 T博士教你买保险(ID:DrTbaoxian) 转载联系  微信ID:DrTbaoxian02 不用.   作为消费者,你关心这些,无非是担心保险 ...

  • 买保险时,哪些健康问题即便问到也不用告知?

    ◎本文作者 | 螺蛳粉 版权声明  本文首发于公众号 T博士教你买保险 插播一则福利:保险咨询服务连续1个月,原价299元,现在免费,以后会不定期涨价,感兴趣的朋友可以加微信了解:tbs610   健 ...

  • 免责条款,买保险时必看的三大内容之一

    保险的免责条款,顾名思义,就是不赔的项目. 免责条款是指当事人约定的用以免除或限制其未来合同责任的条款.就其本意讲是指合同中双方当事人在订立合同时,为免除或限制一方或者双方当事人责任而设立的条款.因此 ...

  • 买保险时怎样健康告知,才最有利?

    ◎本文作者 | T博士 版权声明  本文首发于公众号 T博士教你买保险(ID:DrTbaoxian) 转载联系  微信ID:DrTbaoxian02 投保人寿保险时,都会涉及健康告知,对客户而言,它关 ...

  • 买保险时公司的大小有多重要? 理赔才知道!

    君子爱财,取之有道 被一段"爱.拒绝遗憾"的公益视频感动的是眼泪哗哗. 之前不曾未雨绸缪,而今年事已高,成为孩子们最揪心的牵挂.生命循环往复,角色不断变化,现在被揪心的是父母,而以 ...

  • 买保险时如实健康告知很重要

    随着消费者保险意识逐渐增强,保险已越来越多地走进普通百姓生活.消费者通常在买重疾险.医疗险.寿险时,保险公司会要求填写健康告知,以保证将来出险时可以顺利得到赔付.所以,健康告知对消费者来说特别重要.那 ...

  • 买保险时如何健康告知?有哪些注意事项呢?

    今天和大家聊一聊健康告知的重要性. 1 什么是健康告知? <保险法>第十六条,做出了明确规定:订立保险合同时,保险人对有关情况提出询问的,投保人应当如实告知.因此无论是"线上&q ...

  • 买保险时,这个最严重的风险大部分人都忽视了!

    ◎本文作者 | 陆拾肆 版权声明  本文首发于公众号 T博士教你买保险(ID:DrTbaoxian) 转载联系  微信ID:DrTbaoxian02 Hi,我是T博士教你买保险公众号(ID:DrTba ...