还记得蚂蚁金服“侨兴债”事件吗?浙商财险竟被罚到现在了!
昨天晚上,中国保监会对浙商财产保险股份有限公司开具了行政处罚决定书,共计罚处202万元,更要命的是,责令停止保证保险业务共1年。
这次对浙商财险开出罚单是何原因呢?
从保监会历数浙商财险的“五宗罪”中,我们可以看到,首当其冲的就是2014年的两笔保证保险业务保额超出了《保险法》的相关规定,与公司实际业务能力不相匹配。
其实这两笔业务指的就是2014年在马云家的招财宝平台发布的“侨兴债”借款业务,当时这个事件可是闹得满城风雨,不曾想这提供保证担保业务的浙商财险被罚至今。
浙商财险被罚的首要原因
我们来简单回顾一下“侨兴债”事件。
2014年,中国企业500强侨兴集团旗下的侨兴电讯、侨兴电信在广东金融高新区股权交易中心备案后,在蚂蚁金服旗下的招财宝平台各发行了5亿元的私募债,本息共计11.46亿元。其中,浙商银行承保了这两个标的的信用保证保险,广发银行做信用担保。
侨兴债事件简要关系图
结果到了2016年12月15日,本该到期的产品却并没有进行本息兑付,侨兴电讯、侨兴电信因资金周转苦难,无法还款。而在同年12月23日,广发银行惠州分行表示,浙商财险的保函是不发分子假冒广发银行伪造的!
马云的招财宝平台说他们只是代销平台,不承担赔偿责任;广发银行说保函是假冒的,也不承担担保责任。一时间,人心惶惶。
代销的招财宝平台是蚂蚁金服旗下的
而浙商财险公司作为承保了信用保证保险的保险公司,被推上前台,承担预付赔款责任,投资人的资金损失由浙商财险公司先行兜底。
不过,浙商财险公司响应速度挺快的,12月28日开始支付预赔付款,同时启动追偿程序。
其实,招财宝平台发布的标的本质上就是P2P,虽然他们一直不承认。而为了承诺投资者可以在到期之前随时变现,因此只能以质押债转的形式转让给其他投资人,从企业贷变成了个人贷。普通投资者在购入个人贷的时候,很可能不知道其实这是一个企业贷!
个中风险由此可见有多大了,可关键是收益率只有四点几,完全不能和风险相匹配。
这就是著名的“侨兴债”事件!
这个产品问题我们就说到这里,不多说了。我们来看看在这起事件中最惨的浙商财险公司后来怎么样了?
经历这起事件,浙商财险公司进行了大额赔付,直接导致2016年亏损6.49亿元人民币。其中保证保险亏损就占了半壁江山,达到3.68亿元。
浙商财险公司2016年利润情况
受此事件影响,浙商财险公司在2017年偿付能力、净利润、净资产都大幅下滑,并在三季度接到了保监会的监管函,被禁止开展非车险新业务,并停止增设分支机构。
可是,在12月底,这道禁令才刚刚被解除。时隔不到20天,保监会就又对浙商财险公司开具了行政处罚,也就是本文开头提到的那个处罚,共计罚款202万元,并责令停止保证保险业务共1年。
究其原因,浙商财险公司也别觉得冤枉。2014年他们承保侨兴集团的这两笔私募债,规模超过了实有资本金加公积金总和的10%,违反了《保险法》的规定。而且承保超出自己能力范围内的保险,居然没有联系办理再保险业务,风险完全由自己承担,这是导致最后承担大额赔付的关键!
再保险是分散风险的重要手段
就为了这件事情,浙商财险公司买单到了现在,并不断地吃到罚单。不过,自己酿的苦果只能自己吞下,这也充分说明了当投保标的风险过大时,找寻分保和再保险是多么重要的一件事情。
在生活中,千万不要忽视风险,保险公司是这样,普通投保人不外如是。