为什么四类保障(重疾险,医疗险,寿险,意外险)都要配置

为什么四类保障(重疾险,医疗险,寿险,意外险)都要配置

原创关哥说险2021-01-25 10:32:43

大家好,我是踏踏实实做科普的关哥。

上周六的直播讲了【为什么四类保障(重疾险,医疗险,寿险,意外险)都要配置】的原因。

哇塞,真的踩到了大家的知识盲点。

本来想扒文字稿,后来发现又是上万字的内容,干脆还是做个简洁版的知识点整理给大家。

这是优秀课代表@为你千千万万遍自己整理的笔记,看看人家。

有个前提一定说清楚,以免有人逻辑不通来杠我。

以下这些知识点,都是「大部分情况下」,符合目前主流产品的特点。但并不代表所有产品都是这样,涉及到具体产品,以条款为准。

好,开始。

一、重疾险

1、重疾险是给付型的,只要得了符合条款的疾病,且经保险公司审核通过,赔付金会一次性给到被保险人,怎么花随意。

2、重疾险的主要责任分别包括:疾病责任、身故责任、豁免责任。

3、重疾险的疾病责任主要包括:重症责任、中症责任和轻症责任。

4、轻症和中症出险不影响重症赔付;但只要进行过重症赔付,则轻症和中症的责任就结束了。

5、重疾险的身故责任与疾病责任共用保额,若因重症赔付了保额,则身故不再赔付。

6、重疾的豁免责任,既包括投保人豁免,也包括被保险人豁免。

7、只有当投保人和被保险人不是同一人时才可选择「投保人豁免责任」。

8、加了投保人豁免,投保人若出现轻症/重症/身故/全残,则后续保费就不用再交了,保单效力持续。

9、当投保人和被保险人是同一人时,只有被保险人豁免。

10、一般情况下,重疾险的被保险人豁免责任绑定在产品中,不用额外选择。

二、百万医疗险

11、百万医疗险是报销型保险,指先自己付钱治病,然后拿花费的医疗费用相关材料到保险公司报销。

12、百万医疗险的特点是:一般情况下,不限社保范围报销。

13、百万医疗险的主要责任包括:住院部分的费用,特殊门诊,1万元免赔额等。

14、百万医疗险与重疾之间是互补关系

三、寿险

15、寿险分为终身寿和定期寿。

16、终身寿比较贵,更适合做大规模的遗产传承。定期寿相对便宜,主要是给需要抚养的人留钱。

17、寿险的主要责任包括身故责任和全残责任。

18、寿险中的身故责任包括:意外身故和疾病身故,猝死寿终正寝其实都属于疾病身故。

19、意外险包含的猝死责任定义比较严格,且保额有限,建议用定期寿来解决更稳妥。

20、寿险中的全残责任(比如双眼眼球缺失)可以得到和身故一样的赔偿。

四、意外险

21、意外险针对的是意外导致的问题。

22、意外险的主要责任分别包括意外身故、意外伤残、意外医疗。

23、意外伤残有具体的伤残标准,该标准共分为十级,一级最高,十级最低,每一级对应不同的赔付比例。这是意外险独有的。

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24、意外险的大部分成本都在意外医疗上,意外医疗责任也是意外险无法做长期的原因,长期意外险大多数不包括意外医疗。

25、意外险中的「意外医疗」责任的好处是:一般情况下,包含门诊保障

五、总结

26、四类险种彼此不能完全替代,要配置就应该都配置好,才能尽量减少风险敞口。

27、举个例子看这四类保险如何赔付。

张三,四百万俱乐部会员【100w重疾,100w寿险(含全残),100w意外(含伤残,医疗),百万医疗】。某天因意外车祸导致了双目失明(眼球摘除)。则能获得的赔偿:

1) 重疾险:双目失明在重疾范围内,至少赔付100w;

2) 寿 险:双目失明属于全残,赔付100w;

3) 意外险:双目失明属于伤残1级,赔付100w;

4) 百万医疗:费用报销

共获得赔付300w 百万医疗报销

28、买产品的逻辑

点击看大图,很重要,阿九画得真好

总结就是这样了,但还是建议大家看回放,逻辑会更清楚。

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