抢占“开放银行”高地，浦发银行探索科技金融新模式

文｜李意安

11月26日，浦发银行行长潘卫东在银保监会第264场例行发布会上表示，浦发银行将紧紧围绕新形势下中国经济转型方向和突破重点，持续推进全景银行建设，着力构建数字化服务新模式，助力实体经济行稳致远。

其实，近两三年提起浦发银行，“金融科技”、“服务科技型企业”是两个绕不开的关键词。在上海打造国际科技创新中心这个得天独厚背景，以及银行数字化变革浪潮下，它正在努力的走在前面。

一方面，浦发银行利用其金融优势，不断探索服务科技型企业的新模式。单就服务体系而言，浦发就为科创企业提供从初创到成熟，从上市前到上市后，从产业发展到并购成长的全周期、全流程、全市场、智能化的全面解决方案。

另一方面，浦发也在不断加大金融科技投入。例如浦发已与头部技术公司成立12个联合创新实验室，孵化推出数字人、自动化营销机器人、智能客服、微型网点“浦惠座舱”等多个创新产品，赋能业务创新和客户服务。

更值得一提的是，今年下半年，浦发银行在业内发布开放银行2.0版本“全景银行”，全景银行是根据不同客群的特点，在1.0版本的基础上拓展APP+API的平台模式，延伸服务边界、把握流量入口、深度经营客户。

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全方位服务科技型企业

对于拥有上海建设全球科创中心“主场”优势的浦发银行，在服务科技型企业方面可谓不遗余力。

从一组数据看，截至2020年三季度末，浦发银行服务科技型企业客户超过3.8万户，较年初增长7.73%；科技型企业贷款余额超过2300亿元，较年初增长27.6%。

笔者研究发现，无论是从经营、服务体系构建，还是平台建设、助力科技型企业开拓海外市场等方面，浦发都已经形成一套娴熟的打法。

例如，在专业化科技金融经营体系方面，浦发银行已确定了北京、上海、深圳、广州、天津、西安、杭州、苏州、南京、武汉、长沙、青岛、长春等13家科技金融重点经营分行，这些地区都是科技型企业较为活跃的地区，还建立了9家科技支行和38家科技特色支行，形成了全行科技金融服务专业化网络。

在搭建生态化科技金融服务平台，2017年11月，浦发就在业内推出首个科技金融服务平台，并通过实践，不断深化以“批量获客、投贷联动、以大带小”为核心的科技金融生态圈服务模式。通过打造线上科技金融服务平台、建设线下科技金融专家库、开展项目评荐会、推进浦发硅谷银行投贷联动等，不断提高科创领域投融资对接成功率。

目前，该平台已储备超过3.8万户科技型企业，企业可在线一键发布融资需求，平台利用大数据算法智能化地进行企业融资需求与投资人的匹配，帮助企业有针对性地开展项目对接，提高对接的效率和精准度。

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抢占“开放银行”高地

除了服务科技型企业，浦发在自身的科技实力打造方面也在不断提升。

除了前述提到与头部技术公司成立12个联合创新实验室外，笔者从浦发了解到，该行已经与30家优秀IT公司建立科技合作共同体，另外，还通过举办金融科技创新大赛，打造孵化平台等，支持中小型科技企业创新。

另外，浦发发布的“全景银行”构想，更是让市场侧目。提到全景银行的故事，目光就要转回2018年。

当年7月，浦发银行推出国内首个API Bank（无界开放银行）。将银行的业务和服务通过API应用程序接口，提升系统衔接的效率，将金融服务以API（应用开发界面）等形式嵌入到各个场景中，提升金融服务的获得感。与此同时，通过各类APP场景向不同行业进行服务能力输出，形成诸如“金融+教育”、“金融+医疗”、“金融+制造业”等跨界金融服务生态圈。

这种“轻型化”金融服务突破了传统物理网点、手机App的局限，围绕客户需求与体验，在相当程度上使“即想即用”成为了现实，很快得到了市场的积极反馈。银行们纷纷搭建起了对外合作平台，通过确定规范、对外提供标准化的金融应用API、甚至通过SDK等更轻的接口方式，简化银企对接流程，将银行业务植入各类商业生态系统。

但开放银行的想象空间远不止于此。事实上，随着市场接受度的提升和竞争的加剧，开放银行的内涵也在不断扩容，生态逐步进化。

到了今年下半年，浦发银行打造开放金融服务更是动作频频。一方面，9月底，联合太平洋保险、国泰君安证券等横跨银证保三个业态的共12家机构签署开放金融联盟协议，共同参与协作实现开放愿景、助力上海金融科技中心建设、服务长三角一体化；与此同时，经历两年时间的上下求索，浦发开放银行正式发布了开放银行2.0版本“全景银行”。

具体分析而言，浦发银行全景银行的核心是建设全景银行场景平台，根据零售、企业、政府三大客群特点，在1.0版本的基础上拓展APP+API的平台模式，延伸服务边界、把握流量入口、深度经营客户。进一步打造产业金融服务平台、社会服务数字化平台，提供金融科技装备库、行业解决方案库，为企业与机构客户经营探索新模式。推动形成完整的金融科技服务生态，进一步提升开放的价值。

全景银行的核心理念是以'面向全用户、贯穿全时域、提供全服务、实现全智联’为愿景，以用户体验为驱动，以信任重塑为基础，以价值共创为目标，从客户体验、赋能增信、价值共创等维度重新定义开放银行，创新业务模式、拓展服务边界、重塑服务能力。

这一升级过程的背后浦发银行需要完成三重转变：首先是产品和服务视角需要从银行角度看客户转变为从用户角度出发，智能、动态地感知和预判客户所需所想。其二，关注点从“流量到留量”，从简单的嵌入生态获得用户关注升级为通过更极致用户体验增加用户粘性；其三则是从“实现到现实”，“实现”指的是以数字化手段满足用户需求，进阶为在数字世界中还原客户在物理世界的现实场景和真实感知。

显然，完成这些综合转变并非一项简单任务，这将对银行精准、及时洞察用户需求的能力提出极高的要求。

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