如何挑对适合你的银行理财产品

说起为什么要买银行理财产品 ，很多人感觉说它就是一款升级版的银行存款，买起来方便安心，目前看来银行理财的确是一个低风险固定收益投资的好选择，绝大多数银行产品都是这一类。

但是现在银行有上百家，银行理财产品更是眼花缭乱，面对这么多银行理财产品到底怎么卖呢？其实银行的理财产品也是在悄悄的变化，那么今天就随小编一起更仔细地来了解一下银行理财、。

如何挑选银行的理财产品：

明确你的需求目标

1. 你希望拿多少钱出来购买银行理财产品？

一般来说我们将对安全性要求较高的资金来购买银行的理财产品；而通常银行理财产品的起购金额是5万元，所以资金太少的话就得考虑别的选择了。

2. 这笔资金，是否有比较明确的用途和期限要求？

因为不少的银行理财都是固定期限的产品，所以你如果有明确的是有计划，就一定要记得让银行理财产品的期限去配合你的用途。

强调一点封闭式的银行理财产品一旦成立，基本上都不能提前支取。所以在买定以前一定要注意自己什么时候要用到这笔钱，而当然呢也有一些开放性理财产品是可以接受赎回的具体的赎回条件这要看具体产品的说明书，

评估风险：

认识银行理财

在具体分析之前，我们先来重新认识一下银行理财产品，很多人一听银行理财就觉得跟银行有关，那就肯定跟银行存款差不多很安全，这个观念其实并不正确；所谓的银行理财是指我们通过购买银行发行的不同产品，把钱委托给银行，银行自己把钱帮我们投向相对不同类型的资产。

一款理财产品是如何包装的？

举例：某天，一家信托公司找到小布的银行，想募集8000万资金，作为某个某公司的优先级资金，年利率7%，期限一年。

设计内容：

找银行托管：整一笔交易付出去托管费-0.02%/年，

发行这款产品需要人力物力所以也需要再付管理费用；

人力物力：固定管理费率-0.20%/年，

最后呢银行呢也不能白做，会留存-2%的收益

留存利率：-2%的银行留存收益

那么我们来算一下该产品

7%-0.02%-0.2%-2%=5.28%

年化收利率为5.28%期限为一年，额度为8000万的银行理财产品。

当然实际操作过程中会复杂一些，比如银行呢也会首先评估项目的风险性情况，做一些风控措施，银行理财产品投资方向也会更复杂。往往是多种投资品的混合，另外呢还要考虑到募集期的时间因素；但是银行理财的运作基本上就是刚才简化的过程。银行更像一个资金募集的管理人和投资通道，和银行存款那是完全不同的东西。

由于这个钱会投资到各种不同资产，风险就千差万别。一个主要投资向房地产信托银行理财和一个主要银行间存款的银行理财。

银行理财能投资什么不能投资什么？

所以我们需要在购买银行理财产品的时候要注意一下，关注银行理财产品的产品说明书，通常我们可以看到本产品中资金的投向及比例。

举个例子：我们在某个银行官网找到这样一款银行理财产品在产品说明书的投资方向和比例上是有这样一张表格那么我们就会发现投资的品类都是风险等级比较低的而且网站上注明这个产品的预期收益率是4.3%所以我们基本可以判断这款银行理财产品风险比较小。

风险评级：

银行理财产品说明书中一般都会标注所属的风险等级，也非常值得关注。

风险等级通常分为五级：从R1—R5也有部分银行分为六级，级别越高风险就越高R1,R2等级的银行理财产品风险非常小，基本上都能达到产品的最低收益率。除此之外仔细阅读产品说明书中是否有担保条款等风险保障措施，帮助我们进一步判断风险情况。