因为这个病，宝妈拖了半年才给孩子买到重疾险...

2024-06-06 07:33:53

大家好，我是未雨姐~

昨天接到了一位半年前咨询过的客户电话，非常开心，和你们分享下。

“未雨姐，我家囡囡复查心脏彩超都正常啦，卵圆孔闭合啦！！快给我推荐重疾险，最好的！”

宝宝健健康康就是父母最大的心愿，借此机会，和大家分享一下卵圆孔未闭怎么买重疾险、早产能买保险吗等新生儿疾病保险问题。

新生儿疾病如何买重疾险

常见新生儿疾病，主要有新生儿黄疸、热性惊厥、早产、低体重、哮喘、卵圆孔未闭、动脉导管未闭，我们依次分析这些疾病如何买重疾险。

1.新生儿黄疸

十个宝宝九个黄，医学上把出生28天内新生儿的黄疸，称为新生儿黄疸。

新生儿由于胆红素代谢异常，引起血中胆红素水平升高，出现皮肤、黏膜及巩膜黄染，症状严重时全身皮肤明显黄染，伴有嗜睡、拒奶、甚至肢体抽搐，是新生儿最常见临床问题。

根据黄疸出现时间、血清胆红素水平、黄疸消退时间，新生儿黄疸分为生理性黄疸和病理性黄疸。

生理性基本可自行消退，病理性则需要治疗，目前国内最常用的是蓝光照射。

生理性黄疸消退可正常投保。

病理性黄疸痊愈出院，无并发症、无复发满半年，可正常投保。

2.热性惊厥

热性惊厥又称高热惊厥，是新生儿儿最常见惊厥之一，发病年龄多见于6月-3岁。

当上呼吸道感染或其他感染性疾病初期，体温上升过程中大于38℃出现惊厥，排除颅内感染和其他导致惊厥的器质性、代谢性异常，就可以诊断热性惊厥。

在大脑处于发育期时，热性惊厥对大脑发育不利，因此保险公司更在意的是是否治愈、有无后遗症、并发症、多久没复发、发展成为癫痫的可能性多大、中枢神经是否有损伤等等...

单纯性热惊厥，无后遗症（脑电图、CT或MR均正常）、无并发症，一般可正常承保。

复杂性热惊厥，如果大于6岁，3年未复发，线上重疾险一般可正常承保，线下核保需要多家同时投保，提供全部资料，如果治愈、无任何异常、无复发、无并发症等情况，有机会核保通过。

3.早产、低体重

早产儿指胎龄在37足周前出生的活产婴儿，早产基本都会伴随低体重。

线下重疾险，早产儿阿氏评分没问题，听力筛查、智力检测通过，一般可标体承保；早产且体重低于2KG，一般会延期。

线上重疾险，各产品要求并不相同，需分产品讨论，比如：

年龄大于3岁且没有并发症，可标体承保
满3岁且满37周岁出生，体重满足2.5KG，阿氏评分8分以上，无其他异常，儿保手册检查无异常，可标体承保
年龄大于6个月，肢体、智力、语言都和常人标准一样，儿保手册无异常，无并发症，可标体承保

4.哮喘

哮喘属于慢性呼吸道疾病，不能被完全治愈，需要进行长期治疗。

对于哮喘核保处理，主要看年龄、是否尚在治疗、是否被诊断重度哮喘、曾经或目前肺功能检查状况、是否吸烟等。

以年龄为例，各家公司还是有很大区别，有些是4岁，有些是18岁。

如果有不符合任意一种情况，一般直接拒保。

如果各项符合，且一年内无发作、无哮喘症状，一般可标体承保。

5.卵圆孔未闭

卵圆孔是心脏在胎儿期所必须的生命通道，为胎儿输送营养物质和氧气，当肺循环建立后就会关闭。

卵圆孔一般在出生后第1年闭合，大多数孩子也会在1-3岁时自行关闭，只有3岁后卵圆孔仍不闭合才称为卵圆孔未闭。

2岁前且直径不超过3mm，可能标体承保，也可能会延期至3岁复查。

3岁后未闭合，保险公司会根据心脏B超、身体综合情况给予标体、加费或者除外的结论。

6.动脉导管未闭

动脉导管未闭是指胎儿期连接肺动脉总干（或左肺动脉）与降主动脉的动脉导管出生后未闭塞，是比较常见的先天性心血管疾病之一，多见于女性。

治疗主要以手术为主，1岁以上一旦确诊建议手术治疗，最理想手术年龄是3~7岁，而小于1岁的孩子，只有出现心力衰竭时才考虑手术治疗。

因此，对于动脉导管未闭核保处理，主要看诊断时年龄、是否有就诊记录、是否手术、现是否有症状、有无相关并发症、是否有连续定期的心脏专科检查等。

1岁前发现，建议延期至1岁后复查：

1岁后已自愈封闭，一般可标体承保
1岁后仍未闭合，延期或拒保

已进行手术治疗，且手术时间超过1年后复查，无心脏杂音、心脏肥厚、肺动脉高压、残余分流或其他心脏损伤等情况，一般可标体承保。

妈咪保贝核保要求

那我们再来看看目前最值得买的少儿重疾险——妈咪保贝新生版对新生儿常见疾病的核保要求。