5万元存在银行,是一次性存三年好,还是存一年一存比较好?

5万元存在银行,是一次性存三年好,还是存一年一存比较好?能想到这个问题的,应该不仅仅是期望利息更高,同时还有对灵活性和流动性需求,因为一般情况下,存期越长利率越高,那么该怎样兼顾呢?

在银行存款中,因为储户放弃了资金的使用权而获得利息,而且一般情况下,银行获得的使用权时间越久,所给储户的资金价格越高,即利率越高。因此,5万资金要想获得更高利息,肯定是一次性存3年更好,而不是一年一存。

举例,在普通定存中四大国有银行和股份制银行的利率一般为:一年1.75-1.95%,2年2.25%,3年2.75-3.15%,假如5万每年一存,那么按照以上利率计算,3年最高可以获得利息为3000元左右;而一次性存入3年期,到期可获得最多利息4700多元。两种存法利息相差1700多,还是后者更加划算。

但是,一次性存入也不是十全十美,因为它的存期越长,流动性也会大大减弱,一旦储户急需用钱,中途提前支取时,是按照活期利率计算,比如存了2年急需用钱提前支取,按照活期利率0.3%计算,利息就只有300,而存2个一年定期的利息都是接近2000,这就是流动性大大减弱的原理。

由此可见,要想同时兼顾效益性和流动性,简单的运用以上方法显然是不行的。而我们结合当前银行业存款市场的某些特点,却是可以找到比较理想的办法的,有三种模式可供参考。

第一,要想在大银行一次性存入3年期5万,以获得更高利率,可以考虑分为5笔存入,1万/笔,当急需用钱时,可以根据需要选择性支取,以避免提前支取按照活期利率计算利息而减少收入,同时充分利用定期存款部分提前支取功能,最大限度减少损失,又保障了一定的流动性,这是最原始办法。

第二种办法更好一些,就是选择小银行的特色存款,可以一年一存。尤其是在每年年初之时,银行搞“开门红”揽存活动,存期往往在1-2年,而有的银行一年定期,1万起存利率就可以达到4.1%,连续存满3年,总利息可以超过6000。当然,正因为这种存款属于阶段性特色存款,所以不能保证每年利率都有这么高,这是它的唯一缺陷。

最优的办法还是选择网络版定期存款,最早称为智能存款,很多城商银行、农商银行、民营银行和村镇银行等地方性银行通过互金平台销售,本质上也是银行一般性存款,受到存款保险条例保护,而且利率比普通定存高很多,比如5年期利率超过4.8%的就很多,尤其是其中还有部分产品是按照季度或每年付息,这样一来哪怕临时急需用钱,也不会全部按照活期利率计算利息,到手的利息也不用返还,这就很大程度保证了收益性和流动性的兼顾,是综合性价比最高的存款产品。因此,对于投资期限不确定,而又希望获得较高利息收入的投资者来说,比较适合,还是可以考虑一下。

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