这个父亲节，花小钱，给父亲们配足满满的保障

“京哥，我对保险两眼一抹黑，应该买什么呢？”

“京哥，我的预算有限，保额如何选择才合适？”

今天是父亲节，在这个属于父亲的日子，分享一下我对成人如何搭配保险的经验。

文章很短，我说的都是精华，如果不理解，可能有些东西，需要在我日常的文章中找答案，你也可以微信我。

01.首先，应该买什么保险？

50岁及以下的成人：

• 百万医疗险：打底产品，主要作用巨额医疗费用补偿；
• 定期寿险：拳头产品，主要作用补偿早亡造成的收入损失；
• 重疾险：拳头产品，主要作用补偿收入损失及医疗费用损失；
• 意外险：补充产品，主要作用意外身故残疾保障，同时意外医疗不限社保0免赔很好用。对于一些特殊职业人群，意外风险高，可用意外险提高身故保障额度。

50岁以上的成人：

• 百万医疗险：主要保障产品，作用前文已经说明；
• 意外险：主要保障产品，主要作用为意外医疗报销（百万医疗险免赔额以下部分），兼顾意外身故保障。
• 防癌医疗险：替补保障产品，在无法配置百万医疗险情况下，防癌是一个不错的选择

这个年纪，重疾险和定寿不建议再配置了，价格高，杠杆低；即将面临退休，重疾和定寿的收入补偿作用也用不太上。

02.定好产品之后，

基于收入和支出情况定保额

重疾险：

60岁前保额基于3-5倍年收入来定，同时搭配百万医疗险作为医疗费用补偿；

60岁以后的超长期保障，为了防止短期百万医疗险停售而导致的无法续保问题，建议配置30万起步的保额，确实预算吃紧，也得保证20万。

毕竟重疾的医疗费用是笔不小的数目：

定期寿险：

结合收入和家庭负债情况综合权衡保额。

若家庭没有负债或负债不多，基于5-8倍税后年收入定保额；

若家庭有巨额的房屋贷款，可考虑基于房屋贷款数目配置一份减额定期寿险，然后再视情况买一份补偿收入损失的定期寿险。

在此基础上，基于家庭每年的结余（收入-支出）来判断定寿和重疾的保障额度是否过高，权衡利弊，进行调整。

03.话不多说，上设计方案

先以30岁的小父亲为例，结合上述分析，方案是这样的：

整体而言，保费支出控制的非常好，保障额度与收入也较为匹配。

再以55周岁的年长父亲为例，我设计的方案是这样的：

如果身体条件允许，搭配百万医疗险+意外险，因为健康告知无法配置百万医疗险，防癌医疗险+意外险也是非常不错的选择。

以上方案供父亲们参考。不过虽然方案重要，但配置方案的逻辑更重要。

如果对你有帮助，帮京哥点个“在看”呗。

最后，祝福父亲们，节日快乐！