创业型企业的五个关键保险

一旦你创立公司，开始经营业务，你都需要确保你有适当的保险来承担风险。

不论你的办公室是设在中国、日本或新加坡，你都将面临类似的风险，你需要考虑以下保险：

01 财产一切险(或财物保险)

作为一名租客，你应该考虑在发生意外和自然灾害时保障你的资产，特别是在处所内存放非常昂贵的资产。除非在保单条款措辞中明确除外的风险， 财产保险将保障所有因意外造成损失或损坏，即使不知道真正的原因。盗窃，除非是公司员工内盗(此行为可以由雇员忠诚险承保)，通常都包括在内，因此没有必要制定单独的盗窃保单。

这是最基本的保险，保险公司提供的每一种保险都有最低保费要求。建议按购买价值或重置价值投保，因为办公室的大部分资产通常会迅速贬值。即使损害是由第三者所造成(例如，漏水损坏了你的IT系统等)，你仍可在自己的财产保单里提出索偿，你的保险公司将向责任方进行追偿。

02 雇主责任保险

在中国，被称为雇主责任；在中国香港，被称为雇员补偿；在新加坡，被称为工伤补偿。虽然名称有些差异， 但雇主责任保险都包括同样的内容：在工伤情况下应向雇员支付的赔偿。

雇主责任险在中国内陆不是强制性，可根据企业自身情况购买。雇员补偿保险在中国香港地区是属于强制性的保险，工伤补偿保险在新加坡的某些情况下是强制的。赔偿金将取决于每个国家、地区的工作场所法律：保险公司在当地签发的保险范围将考虑到每个国家、地区的具体劳动法要求，因为保险范围和索赔条件在不同的国家、地区有些差异。

03 公众责任保险

在经营业务时，你的企业总会存在给第三方带来财产或人身损害的风险。公共责任保险将保障你对第三方造成损失的责任。如果你损坏了房东的财产或第三者的财产，房东可能会向你索赔，你可能会被要求在本保单下将房东列为共同被保险人。公众责任险的保障范围通常也可以扩大到你的雇员营业场所外工作时的第三者责任风险。

如果你的公司生产或分销产品，你还需要将保险范围扩大到你的产品(产品责任保险)。

04 营业中断险(或利润损失保险)

如果你的房屋因自然灾害而损坏，你的营业将不得不中断。在此期间，适当的保险对于确保你的企业能够承受在这种情况下所面临的经济损失是至关重要的。营业中断保险将赔偿在此期间的利润损失和营业中断期间的直接损失。这种保险对于任何商店、餐馆或工厂都是至关重要的。

05 职业责任保险(或职业赔偿保险)

这种保险最初的目标是覆盖专业人士，如律师、医生、会计师、建筑师、基金经理等。然而现在，它已经扩展到包括所有类型的咨询工作。该保险保护专业人士的错误行为和疏忽，包括提供无效的建议。如果你不是一个受监管的行业，这种保险是强制性的，你的客户很可能会要求你提供这种保险，因为他们想要确保你有能力在他们因你的工作而遭受经济损失时为他们提供赔偿。职业责任保险保单可能包括网络责任风险，以补偿网络攻击后的直接经济损失。如果没有，你应该考虑单独购买一张网络保险保单。

当你开始创业时，这些保险保单是非常重要的。根据你的业务类型，你还需要投保其他风险，如现金保险、雇员忠诚保险和董事及高级职员责任(D&O)保险。

当然，你还需要考虑员工保险，医疗保险，人寿保险，残疾保险以及旅行保险，但这取决于你的人力资源战略。